保險中介行業(yè)分析：預(yù)計2027中國保險中介行業(yè)承保保費規(guī)模將達到人民幣16004億元

• 黃文玉 2024年1月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 保監(jiān)會 988 62
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保險中介是指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。

近年來，隨著保險業(yè)的發(fā)展，保險中介市場也暴露出諸多問題，主要是專業(yè)化程度較低、市場結(jié)構(gòu)不合理、營銷員體制改革緩慢、兼業(yè)代理不規(guī)范等。保險中介行業(yè)的發(fā)展要堅持立足當(dāng)前、著眼長遠、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務(wù)求實效的原則，以"結(jié)構(gòu)調(diào)整"為核心，以轉(zhuǎn)變保險發(fā)展方式為主線，努力實現(xiàn)保險中介行業(yè)的專業(yè)化、規(guī)?；⑿畔⒒途C合化發(fā)展，增強行業(yè)的競爭力、提升市場運行效率，推動整個保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在加強監(jiān)管、保證行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展、保護消費者利益的同時，要按照專業(yè)化、規(guī)?；⑿畔⒒?、綜合化的要求多方面采取相應(yīng)的對策，以確保保險中介行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

保險中介是指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。保險中介人的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人等。此外，其他一些專業(yè)領(lǐng)域的單位或個人也可以從事某些特定的保險中介服務(wù)，如保險精算師事務(wù)所、事故調(diào)查機構(gòu)和律師等。

保險中介行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

保險中介是保險市場精細分工的結(jié)果。保險中介的出現(xiàn)推動了保險業(yè)的發(fā)展，使保險供需雙方更加合理、迅速地結(jié)合，減少了供需雙方的輾轉(zhuǎn)勞動，既滿足了被保險人的需求，方便了投保人投保，又降低了保險企業(yè)的經(jīng)營成本。保險中介的出現(xiàn)，解決了投保人或被保險人保險專業(yè)知識缺乏的問題，最大限度地幫助客戶獲得最適合自身需要的保險商品。此外，保險中介的出現(xiàn)和發(fā)展也使保險經(jīng)營者從繁重的展業(yè)、檢驗等工作中解脫出來，集中精力致力于市場調(diào)研、險種開發(fā)、償付能力管理、保險資金運用以及住處傳遞迅速、系統(tǒng)運轉(zhuǎn)高效的管理制度建設(shè)等方面。

從全球保險市場來看，美國是全球最大的保險業(yè)市場，早在1998年，實現(xiàn)總保費收入7364.7億美元，位居世界第一。美國的保險經(jīng)紀人是保險公司的主要客戶(專業(yè)代理人)和保險經(jīng)紀人(獨立代理人)并存的方式存在，保險代理人數(shù)量高達100多萬，是保險公司最主要的銷售渠道。

保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)同屬于金融業(yè)，雖然目前中國實行金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營政策，但金融業(yè)有著不可分割的聯(lián)系，由于金融機構(gòu)與社會各行各業(yè)接觸廣泛，同時具有固定的銷售渠道，因此，通過金融機構(gòu)可以有效地開展兼業(yè)代理。在中國保險市場上，在一些單一業(yè)務(wù)量較小、業(yè)務(wù)面較廣的分散性險種上，保險代理人發(fā)揮著獨特的優(yōu)勢。目前，中國城鄉(xiāng)專、兼職保險代理人員已超過 100萬人，全國每年保費收入的60%以上通過保險代理人取得。

近年來，我國保險中介市場一直保持強勁增長的態(tài)勢，保險中介機構(gòu)在服務(wù)“三農(nóng)”、奧運會以及眾多國家重點基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中都發(fā)揮了積極作用，保險中介市場體系初步建立，對保險業(yè)發(fā)展的作用逐步顯現(xiàn)，服務(wù)經(jīng)濟社會的能力有所增強。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國保險中介行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

中國保險中介行業(yè)經(jīng)歷了顯著增長。按承保保費計算，中國保險中介行業(yè)市場規(guī)模從2018年的人民幣4828億元增長到2022年的8125億元，年均復(fù)合增長率為13.9%。在日趨嚴格的監(jiān)管要求下，無論是因許可證期滿或不符合監(jiān)管要求而被淘汰，還是受利潤空間被擠壓影響選擇主動退出，保險中介機構(gòu)都面臨“大浪淘沙”的格局。近幾年我國保險專業(yè)中介機構(gòu)數(shù)量逐漸減少，2022年中國保險專業(yè)中介機構(gòu)數(shù)量為2582家，較2021年減少28家。

截至2021年底，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2610家，其中北京的專業(yè)中介機構(gòu)數(shù)量最多，達到389家，廣東、上海、山東、江蘇、深圳、河北、浙江、河南和遼寧依次位列第二至十位。截至2021年年底，我國保險中介渠道實現(xiàn)保費收入4.2萬億元，占全國總保費收入的87.95%。截至2022年9月,保險中介渠道實現(xiàn)保費收入3.56萬億元,占全國總保費收入的87.46%，可見保險銷售和服務(wù)系保險中介行業(yè)的主渠道。

據(jù)統(tǒng)計，截至2022年我國保險專業(yè)中介公司數(shù)量達到2577家，其中具有全國性的保險中介集團5家，保險專業(yè)代理公司1716家，保險經(jīng)紀公司488家，而保險公估公司則達373家。由此可以看出近些年來我國保險中介行業(yè)的市場發(fā)展主體機構(gòu)，呈現(xiàn)不斷擴大化的發(fā)展趨勢，發(fā)展勢頭良好。據(jù)中國保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，中國保險業(yè)保費收入由2015年24283億元提高至2022年46957億元，年復(fù)合增長率達9.88%，年增長率呈現(xiàn)逐年下降的趨勢。

保險中介行業(yè)未來發(fā)展空間及前景預(yù)測

隨著保險行業(yè)的規(guī)范、有序發(fā)展，預(yù)計未來中國保險中介行業(yè)也將保持快速增長趨勢。預(yù)計到2027年，中國保險中介行業(yè)承保保費規(guī)模將達到人民幣16004億元。當(dāng)下保險專業(yè)中介的規(guī)?；瘜崿F(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營主體規(guī)模的擴大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國保險發(fā)展迅速，未來增長空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時，助力中國保險業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。信息化的浪潮下，不進則退。保險中介信息化雖剛起步，但亦進入高速發(fā)展期，預(yù)現(xiàn)在"看風(fēng)駛船"，未來必將取勝。

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