深圳2023年出口信用保險覆蓋超2萬家外貿(mào)企業(yè) 信用保險市場發(fā)展狀況分析

• 黃文玉 2024年1月24日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 新華財經(jīng) 國家統(tǒng)計局 729 43
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信用保險，是指保險人對被保險人信用放款或信用售貨，債務(wù)人拒絕履行合同或不能清償債務(wù)時，所受到的經(jīng)濟損失承擔賠償責任的保險方式。主要有出口信用保險、抵押信用保險等形式。

從中國出口信用保險公司深圳分公司獲悉，作為國內(nèi)唯一的政策性保險公司駐深機構(gòu)，2023年面對異常復雜的國內(nèi)外環(huán)境，中國信保深圳分公司承保出口信用保險金額達860億美元，服務(wù)支持外經(jīng)貿(mào)企業(yè)超過2.2萬家，覆蓋率超過60%，居全國前列，出口信用保險作用進一步提升。

出口信用保險，也叫出口信貸保險，是各國政府為提高本國產(chǎn)品的國際競爭力，推動本國的出口貿(mào)易，保障出口商的收匯安全和銀行的信貸安全，促進經(jīng)濟發(fā)展，以國家財政為后盾，為企業(yè)在出口貿(mào)易、對外投資和對外工程承包等經(jīng)濟活動中提供風險保障的一項政策性支持措施，屬于非營利性的保險業(yè)務(wù)，是政府對市場經(jīng)濟的一種間接調(diào)控手段和補充。是世界貿(mào)易組織(WTO)補貼和反補貼協(xié)議原則上允許的支持出口的政策手段。

信用保險，是指保險人對被保險人信用放款或信用售貨，債務(wù)人拒絕履行合同或不能清償債務(wù)時，所受到的經(jīng)濟損失承擔賠償責任的保險方式。主要有出口信用保險、抵押信用保險等形式。為防止被保險人因信用保險而懈怠經(jīng)營，濫施信用，通常均要求被保險人作為共保人承擔一定份額的損失，并對信用對象作有一定要求，以防保險人遭受不合理的損失。過錯造成貨物損壞、滅失的，行紀人不負責任。行紀人在委托事務(wù)完成之后，應(yīng)將辦理委托事務(wù)所取得的一切收益交付給委托人。委托人的主要義務(wù)是向行紀人支付辦理委托所需的一切費用并支付約定的酬金。委托人還應(yīng)及時接受行紀人依信托合同所取得的收益。

信用保險行業(yè)市場發(fā)展狀況分析

通常情況下，信用保險會在投保企業(yè)的欠款遭到延付的情況下，按照事先與企業(yè)約定好的賠付比例賠款給企業(yè)。引發(fā)這種拖延欠款的行為可能是政治風險(包括債務(wù)人所在國發(fā)生匯兌限制、征收、戰(zhàn)爭及暴亂等)或者商業(yè)風險(包括拖欠、拒收貨物、無力償付債務(wù)、破產(chǎn)等)。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和商業(yè)交易的增多，信用保險市場的規(guī)模不斷擴大。根據(jù)不同的數(shù)據(jù)來源，信用保險市場的保費收入不斷增長，已經(jīng)成為了全球保險市場的重要組成部分。

為適應(yīng)我國出口、投資和消費需求的發(fā)展變化，中國信保不斷創(chuàng)新完善保險產(chǎn)品，改進保險服務(wù)，已經(jīng)擁有由43種產(chǎn)品、26種承保模式組成的項目險、貿(mào)易險等業(yè)務(wù)板塊以及包括資信評估、應(yīng)收賬款管理在內(nèi)的完整的信用風險管理服務(wù)體系，建立了與客戶無縫對接的“信保通”客戶服務(wù)系統(tǒng)。中國信保專業(yè)、完善的產(chǎn)品服務(wù)體系，能夠為我國進出口貿(mào)易、海外投資、國內(nèi)貿(mào)易等經(jīng)濟活動提供完整的信用風險保障。

隨著普惠金融蓬勃發(fā)展，居民消費升級及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革新，信用保證保險業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步上升，保費收入從2011年的171.97億元增長到2019年的1043.6億元。2019年信用保證保險保費收入增速為19%，保證保險保費收入增速為81%。近年來，我國保證保險發(fā)展勢頭更為猛烈，2019年保證保險保費收入達到843.65億元，成為財產(chǎn)保險保險公司收入中非車險第一大險種，占財產(chǎn)保險公司原保險保費收入的6.48%;信用保險僅占比1.54%。

我國信用保證保險市場占有率前五的公司分別為平安產(chǎn)險、人保財險、陽光產(chǎn)險、大地保險和太保產(chǎn)險，2019年保費收入占比分別為33.29%、21.81%、8.21%、7.469%和5.39%。其中，人保財險2019年信用保證保險保費收入為227.63億元，相較于2018年增長近一倍。

2013年至2023年10月末，中國信保支持對共建“一帶一路”國家的出口和投資達19526億美元。其中，中國信保江蘇分公司支持對共建“一帶一路”國家的出口和投資達2666億美元。例如，中國信保江蘇分公司2022年承保A公司出口印尼S集團紙漿廠擴建項目，通過出口買方信貸保險直接為印尼業(yè)主方S集團提供2億美元的融資，成功帶動中國紙漿生產(chǎn)設(shè)備出口。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國信用保險市場發(fā)展狀況分析及投資方向研究報告》顯示：

隨著科技的不斷進步，信用保險行業(yè)的技術(shù)應(yīng)用也在不斷創(chuàng)新。例如，大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的應(yīng)用可以幫助保險公司更加準確地評估風險和定價，提高風險管理水平。同時，互聯(lián)網(wǎng)和移動技術(shù)的應(yīng)用也使得信用保險的購買和理賠更加方便快捷。

隨著金融市場的不斷規(guī)范，信用保險行業(yè)的監(jiān)管環(huán)境也日益嚴格。各國政府和監(jiān)管機構(gòu)對信用保險行業(yè)的監(jiān)管力度不斷加大，對信用保險公司的資本充足率、償付能力、風險控制等方面提出了更高的要求。：隨著信用保險市場的不斷擴大和業(yè)務(wù)類型的多樣化，信用保險行業(yè)的競爭也日益激烈。各大保險公司紛紛加大投入，提高自身的技術(shù)和管理水平，積極開拓市場份額，提高競爭力。

信用保險行業(yè)未來發(fā)展趨勢及前景

隨著商業(yè)交易的復雜性和多樣性，信用保險的業(yè)務(wù)類型也將呈現(xiàn)出多樣化的趨勢。除了傳統(tǒng)的國內(nèi)商業(yè)信用保險和出口商業(yè)信用保險，針對特定行業(yè)的信用保險、能源行業(yè)信用保險、醫(yī)療行業(yè)信用保險等也將逐漸普及。信用保險行業(yè)未來前景廣闊，市場需求、技術(shù)創(chuàng)新、政策支持、國際合作和業(yè)務(wù)類型多樣化等因素都將為其發(fā)展帶來機遇和挑戰(zhàn)。保險公司需要不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、提高技術(shù)水平、加強風險管理等手段，以適應(yīng)市場的變化和滿足客戶的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

中研普華通過對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地幫助客戶降低投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國信用保險市場發(fā)展狀況分析及投資方向研究報告》。

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