中國財富管理行業(yè)近年來發(fā)展非常迅速 中國互聯網理財市場現狀分析

• 黃婷 2024年1月29日 來源：互聯網 287 11
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互聯網理財是指通過互聯網平臺進行的個人或家庭理財活動，包括購買銀行理財產品、保險產品、基金、股票等?；ヂ摼W理財具有方便快捷、門檻低、個性化等特點，使得個人或家庭可以更加靈活地管理自己的資產，實現資產增值最大化。

互聯網理財是指通過互聯網平臺進行的個人或家庭理財活動，包括購買銀行理財產品、保險產品、基金、股票等。互聯網理財具有方便快捷、門檻低、個性化等特點，使得個人或家庭可以更加靈活地管理自己的資產，實現資產增值最大化。

發(fā)展原因分析：

其一，從互聯網特性來看，互聯網的便捷性打通資金鏈條，降低了理財品管理及運營成本，互聯網的長尾效應聚合個人用戶零散資金，既提高了互聯網理財運營商在商業(yè)談判中的地位，也使得個人零散資金獲得更高的收益回報。

其二，從用戶需求來看，互聯網理財產品具有的低門檻、高收益和高流動性特點，貼合大眾理財需求。一元起購，按天計算收益，T+0當天贖回模式，同時收益率高出銀行活期儲蓄收益數倍，擁有壓倒性優(yōu)勢;從購買渠道來看，互聯網理財產品購買渠道多依托于用戶規(guī)模大、使用頻率高、發(fā)展成熟的第三方支付平臺，為產品的購買提供極大便捷。?

互聯網金融機構也盯緊了需要“預付款”的大額消費領域理財創(chuàng)新。? 如以往，用戶選擇購房的時候，動輒幾萬塊的款項需要提前消費，這筆錢支付給開發(fā)商后，如果開盤后沒相中，還得找開發(fā)商線下去退款，耗時久手續(xù)麻煩。然而，購房誠意金如果通過互聯網相關預付理財產品凍結后，原來預付給房地產開發(fā)商或汽車經銷商的款項搖身一變成為理財本金，持續(xù)產生收益，既不影響購房計劃，又能享受理財帶來的收益。?

據中研產業(yè)研究院《2024-2029年中國互聯網理財市場現狀分析及發(fā)展前景預測報告》分析：

近年來，互聯網平臺基金銷售業(yè)務迅猛發(fā)展。無論是規(guī)模增量還是運營模式創(chuàng)新都引領著行業(yè)，成為財富管理行業(yè)里一股不可忽視的新勢力。

隨著我國人均收入水平的大幅提高，中國已經進入老百姓投資理財意識覺醒的年代?！敝袊鐣茖W院金融研究所研究員、國家金融與發(fā)展實驗室副主任彭興韻在7月18日舉辦的國民財商教育論壇中稱。

據提供的數據，截至2021年5月末，我國居民的儲蓄存款余額已超過98萬億元。截止2021年6月末，我國二級市場中以散戶為主導的股票總市值已達86萬億元，證券投資基金凈值超過22萬億元，債券余額超過120萬億元。

但是，與數字金融科技的深度和發(fā)展速度相比，國民決策自主、風險自擔的投資理念尚未完全形成，消費者金融素養(yǎng)有待進一步提高。

中國財富管理行業(yè)近年來發(fā)展非常迅速，但依然處于早期階段，仍面臨很多問題。互聯網財富相對于傳統(tǒng)財富管理有獨特的優(yōu)勢：一是提供信息服務。提供各種各樣的信息給投資者，如產品特點、管理人、市場波動等;二是提供理財建議服務。對個人投資者進行畫像，根據風險承受能力和理財目標，進行資產配置、組合選擇、交易執(zhí)行等;三是提供投資者教育服務。財富管理平臺可以利用互聯網技術有針對性地對受眾進行投資者教育。此外，互聯網理財機構還可以通過指導三類行為切實幫助個人投資者：首先是指導投資配置;其次是指導產品選擇;第三是指導擇時交易。

近些年，中國財富管理行業(yè)發(fā)展十分迅速。一方面中國人口眾多，而且東方文化體系下居民很愿意儲蓄和投資;另一方面，中國個人投資者的財富在過去幾年不斷增長。相比傳統(tǒng)財富管理行業(yè)，金融科技助力財富管理行業(yè)發(fā)展更加值得關注。

傳統(tǒng)的財富管理服務模式已存在許久，取得了很多成功。但大多數情況下，傳統(tǒng)的財富管理只能服務高凈值人群，服務門檻很高，很難覆蓋長尾用戶。因為用人力管理財富不僅成本很高、手續(xù)繁瑣，而且受時間和地域的限制較大。因此我國財富管理行業(yè)發(fā)展多年，依然處于發(fā)展初期，專業(yè)能力參差不齊。

在共同富裕的大框架下，國內個人投資者規(guī)模龐大，這使得互聯網財富管理服務門檻低、覆蓋用戶廣的優(yōu)勢得以充分體現。通常情況下，互聯網財富管理會對用戶進行畫像，利用標準化的人工智能技術進行個性化管理，操作方便，人力成本也較低，特別是不受時間、地域的影響，可以提供高質量的陪伴服務。更重要的是，個人投資者有很多不理性行為，而利用人工智能管理個人財富，可以規(guī)范用戶的投資行為，這也是互聯網財富管理的優(yōu)勢之一。

互聯網理財市場現狀分析

目前我國互聯網財富管理平臺發(fā)展迅速。截至2021年，中國互聯網財富管理用戶已達6.3億人次，增速高達17.5%;互聯網財富管理規(guī)模占比達全市場的1/3，成長十分迅速。

總結來看，國內互聯網財富管理平臺有很多出色表現，以人工智能為基礎的智能理財助手確實能夠幫助投資者進行決策，互聯網正在加速深度賦能中國財富管理行業(yè)。在共同富裕的大框架下，中國人口基數如此龐大，非常需要科技創(chuàng)新來支持普惠，提供個性化的財富管理服務。從這個角度看，互聯網財富管理將是未來非常重要的發(fā)展趨勢。

2021年社科院發(fā)布的《國民財商教育白皮書(2021年)》，目前共有1萬余家“理財教育”、“理財培訓”相關企業(yè)。2019年，市場新增“理財教育”、“理想培訓”相關企業(yè)近2000家，較10年前增長了800%。其中包括啟牛商學院、微淼商學院、長投學堂等。

本報告將幫助互聯網理財行業(yè)企業(yè)、科研單位、銷售企業(yè)、投資企業(yè)準確了解行業(yè)當前最新發(fā)展動向，及早發(fā)現行業(yè)市場的空白點，機會點，增長點和盈利點……，前瞻性的把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，形成企業(yè)良好的可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。

如果想要了解更多中國互聯網理財市場詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國互聯網理財市場現狀分析及發(fā)展前景預測報告》。

本報告最大的特點就是前瞻性和適時性。報告根據互聯網理財行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經驗，對行業(yè)未來的發(fā)展趨勢做出審慎分析與預測，是互聯網理財行業(yè)企業(yè)、科研單位、銷售企業(yè)、投資企業(yè)準確了解行業(yè)當前最新發(fā)展動態(tài)，把握市場機會，做出正確經營決策和明確企業(yè)發(fā)展方向不可多得的精品，也是業(yè)內第一份對行業(yè)上下游產業(yè)鏈以及行業(yè)重點企業(yè)進行全面系統(tǒng)分析的重量級報告。

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  2024-2029年中國互聯網理財市場現狀分析及發(fā)展前景預測報告

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