2024小微金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場容量分析

• 黃文玉 2024年2月28日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 911 56
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近年來，小微金融行業(yè)的市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，增速顯著。小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺。

近年來，小微金融行業(yè)的市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，增速顯著。隨著政府對小微企業(yè)的支持力度加大，以及金融科技的發(fā)展，小微金融市場的潛力進(jìn)一步釋放。預(yù)計(jì)未來幾年，小微金融行業(yè)的市場規(guī)模將繼續(xù)保持快速增長。

小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺。中小微企業(yè)是推動經(jīng)濟(jì)增長、拉動社會就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動力。黨中央、國務(wù)院一直重視我國中小微企業(yè)，在制度和政策上不斷改革和創(chuàng)新，推動中小微企業(yè)發(fā)展壯大。

小微金融平臺通常提供多種金融服務(wù)，包括貸款、投資、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)?。這些服務(wù)的特點(diǎn)是額度小、期限短、利率相對較低，且申請流程簡單快捷。這使得小微金融成為支持小微企業(yè)和中低收入階層發(fā)展的重要力量。然而，小微金融也面臨一些挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。例如，由于小微企業(yè)和個(gè)人的信用記錄相對較差，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。此外，小微金融市場的競爭也日趨激烈，平臺需要不斷創(chuàng)新和優(yōu)化服務(wù)，才能保持競爭力。

小微金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場容量分析

當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)面臨衰退風(fēng)險(xiǎn)，中國也可能在“后疫情”的較長時(shí)期內(nèi)面臨變幻莫測的國際環(huán)境和挑戰(zhàn)，中小微企業(yè)已成為我國“惠民生、保就業(yè)、穩(wěn)增長、擴(kuò)內(nèi)需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業(yè)發(fā)展壯大的世界性難題。

中小微企業(yè)是推動經(jīng)濟(jì)增長、拉動社會就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動力。黨中央、國務(wù)院一直重視我國中小微企業(yè)，在制度和政策上不斷改革和創(chuàng)新，推動中小微企業(yè)發(fā)展壯大。當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)面臨衰退風(fēng)險(xiǎn)，中國也可能在“后疫情”的較長時(shí)期內(nèi)面臨變幻莫測的國際環(huán)境和挑戰(zhàn)，中小微企業(yè)已成為我國“惠民生、保就業(yè)、穩(wěn)增長、擴(kuò)內(nèi)需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業(yè)發(fā)展壯大的世界性難題。

近年來，我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)迎來新一輪發(fā)展，以民營企業(yè)、小微企業(yè)為主的市場主體理所當(dāng)然成為了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的 " 主力軍 "。與此同時(shí)，針對企業(yè)的金融業(yè)務(wù)也隨之發(fā)展壯大，一方面，受疫情反復(fù)及全球整體經(jīng)濟(jì)下行等多重影響，體量有限的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等主體的融資門檻較高，很多小微企業(yè)面臨著資金難題;另一方面，企業(yè)在積極發(fā)展主業(yè)的過程中也必然產(chǎn)生對金融服務(wù)的需求。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國小微金融行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

目前，小微金融市場競爭激烈，各類金融機(jī)構(gòu)紛紛涉足此領(lǐng)域，包括傳統(tǒng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、擔(dān)保公司等。這些機(jī)構(gòu)通過提供多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，爭奪市場份額。然而，由于小微金融市場的特殊性，如客戶分布廣泛、風(fēng)險(xiǎn)較高等，使得競爭態(tài)勢更加復(fù)雜。為了應(yīng)對市場競爭，小微金融機(jī)構(gòu)紛紛推出創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，如線上貸款、供應(yīng)鏈金融等。這些創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)不僅提高了金融服務(wù)的便捷性和效率，也滿足了小微企業(yè)多樣化的融資需求。

一直以來，小微企業(yè)都是中國經(jīng)濟(jì)最活躍的力量，充當(dāng)著市場經(jīng)濟(jì)肌體中“毛細(xì)血管”的角色。數(shù)據(jù)顯示，2021年，小微企業(yè)貢獻(xiàn)了中國60%以上的GDP、80%以上的就業(yè)機(jī)會，并占出口總額的約60%。為了更好地促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展，國家出臺了創(chuàng)新激勵(lì)、稅收優(yōu)惠和融資支持等多重利好政策。盡管如此，小微企業(yè)貸款僅占2021年中國整體貸款總額的26.0%。2022年，中國銀行業(yè)著力發(fā)展科技金融、綠色金融、數(shù)字金融，積極推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，大力實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。截至2022年末，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達(dá)到59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.6萬億元，同比增長23.6%。

2021年人民幣貸款增加19.95萬億元，同比多增3150億元。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，對國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度進(jìn)一步加大，截至2021年末，普惠小微貸款余額19.23萬億元，同比增長27.3%。2022年末，普惠小微貸款余額23.8萬億元，同比增長23.8%，增速比2021年末低3.5個(gè)百分點(diǎn);全年增加4.59萬億元，同比多增4549億元。

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用，小微金融行業(yè)將加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這將使得金融服務(wù)更加便捷、高效，并能夠滿足更多小微企業(yè)和個(gè)人的融資需求。同時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也將幫助小微金融機(jī)構(gòu)更好地管理風(fēng)險(xiǎn)、提高效率，進(jìn)而提升市場競爭力。

紓困中小微企業(yè)成為第一要?jiǎng)?wù)?！盁o接觸金融”促使銀行業(yè)展業(yè)方式轉(zhuǎn)變，面對國際貿(mào)易形勢變化，我國也提出“雙循環(huán)”戰(zhàn)略并推動小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這是百年不遇之困局，使銀行與金融科技公司成為“共生體”，探求小微貸款定價(jià)、智能風(fēng)控解決之道。數(shù)字技術(shù)驅(qū)動小微金融商業(yè)模式變革。疫情加速了金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，驅(qū)動我國小微金融生態(tài)形成了“五大變革”：一是產(chǎn)品創(chuàng)新變革、二是場景增信變革、三是信貸技術(shù)變革、四是農(nóng)村金融變革、五是新型風(fēng)控變革。

小微金融行業(yè)未來發(fā)展趨勢預(yù)測

隨著監(jiān)管政策的不斷收緊和市場環(huán)境的變化，小微金融機(jī)構(gòu)將更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)意識。通過加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理、提高合規(guī)意識等措施，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。綜上所述，小微金融行業(yè)市場未來發(fā)展趨勢及前景廣闊。在科技驅(qū)動、政策支持、服務(wù)創(chuàng)新以及風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)方面的共同作用下，小微金融行業(yè)有望繼續(xù)保持快速增長態(tài)勢，并為更多小微企業(yè)和個(gè)人提供更好的金融服務(wù)。同時(shí)，也需要小微金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)自身能力建設(shè)，提高服務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以應(yīng)對市場變化和客戶需求的變化。

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