2024年中國人身保險行業(yè)的市場發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析

• 李基錦 2024年4月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 807 49
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人身保險是以人的生命或身體為保險標(biāo)的的保險形式。當(dāng)被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，保險公司會依照保險合同的規(guī)定，向被保險人或受益人給付保險金。人身保險主要包括人壽保險、傷害保險和健康保險三種類型。

人身保險是以人的生命或身體為保險標(biāo)的的保險形式。當(dāng)被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，保險公司會依照保險合同的規(guī)定，向被保險人或受益人給付保險金。人身保險主要包括人壽保險、傷害保險和健康保險三種類型。

人身保險的作用主要體現(xiàn)在為個人和家庭提供經(jīng)濟安全保障，幫助解決經(jīng)濟不確定性的問題，同時還能實現(xiàn)資產(chǎn)保護(hù)和傳承規(guī)劃。通過購買人身保險，人們可以在面臨意外風(fēng)險或健康問題時得到經(jīng)濟上的支持，確保生活質(zhì)量和家庭穩(wěn)定。同時，人身保險也可以作為財富傳承的工具，確保積累的財富能夠在離世后為家人和愛心機構(gòu)做出長久的貢獻(xiàn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國人身保險行業(yè)深度調(diào)研及投資機會分析報告》分析

人身保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的供需布局

在產(chǎn)業(yè)鏈的供應(yīng)端，人身保險行業(yè)的主要參與者包括保險公司、再保險公司、保險中介機構(gòu)以及相關(guān)的服務(wù)提供商。保險公司負(fù)責(zé)設(shè)計并推出各種人身保險產(chǎn)品，如壽險、健康險和意外險等，以滿足不同消費者的風(fēng)險保障需求。再保險公司則通過為保險公司提供分保服務(wù)，幫助保險公司分散風(fēng)險、穩(wěn)定經(jīng)營。保險中介機構(gòu)，如保險代理人和經(jīng)紀(jì)人，發(fā)揮著橋梁作用，連接保險公司和消費者，推動保險產(chǎn)品的銷售。此外，服務(wù)提供商，如技術(shù)提供商、數(shù)據(jù)分析公司等，為保險公司提供技術(shù)支持和業(yè)務(wù)優(yōu)化服務(wù)。

在需求端，人身保險的主要消費者包括個人、家庭以及各類企事業(yè)單位。隨著人們風(fēng)險意識的提高和收入水平的增加，個人和家庭對人身保險的需求不斷增長。他們希望通過購買人身保險產(chǎn)品，為自己和家人提供經(jīng)濟保障，應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險事件。同時，企事業(yè)單位也通過為員工購買團體保險，提高員工福利和保障水平，增強企業(yè)的凝聚力和競爭力。

在供需匹配方面，保險公司通過市場調(diào)研和數(shù)據(jù)分析，了解消費者的需求和偏好，針對性地設(shè)計和推出符合市場需求的人身保險產(chǎn)品。同時，保險公司還通過優(yōu)化銷售渠道、提升服務(wù)質(zhì)量等方式，提高產(chǎn)品的銷售效率和客戶滿意度。保險中介機構(gòu)則發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，為消費者提供個性化的保險方案推薦和購買建議，幫助消費者選擇合適的保險產(chǎn)品。

人身保險行業(yè)的市場發(fā)展現(xiàn)狀

2023年，人身險公司實現(xiàn)原保險保費收入35379億元，同比增長10.25%，增速較上年同期增長7.47個百分點。其中，壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入達(dá)到2.76萬億元，同比大增12.75%，健康險同比增長2.97%。

人身險行業(yè)市場集中度仍處于較高水平，頭部險企排名相對穩(wěn)定。2023年，原保險保費收入排名前五的人身險公司市場份額合計50%左右，行業(yè)頭部效應(yīng)明顯。2023年，壽險公司結(jié)構(gòu)優(yōu)化轉(zhuǎn)型更加堅決，例如人保壽險的長險首年保費同比增長11.1%，期交續(xù)期同比增長6.6%，短期險增長同比僅增長2.1%。

人身險公司資金運用余額持續(xù)增長，仍以固定收益類資產(chǎn)為最主要投資類別。2023年，人身險公司實現(xiàn)年化財務(wù)投資收益率2.29%，年化綜合投資收益率3.37%。2023年，人身險公司凈利潤同比有所下降，同時有多家公司仍呈虧損狀態(tài)。2023年1-9月，人身險公司共計實現(xiàn)凈利潤1212.1億元，較上年同期下降2.25%。

2023年保險業(yè)賠付支出也快速增加，原保險賠付支出達(dá)到1.89萬億元，同比增長21.94%，其中財產(chǎn)險賠付支出9171億元，同比增長18.22%;人身險賠付支出9712億元，同比增長25.67%。

人身保險行業(yè)的發(fā)展趨勢分析

技術(shù)創(chuàng)新對人身保險行業(yè)的影響日益顯著。大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用使得保險公司能夠更精確地評估風(fēng)險、定價產(chǎn)品和提供服務(wù)。例如，通過數(shù)據(jù)分析，保險公司可以更準(zhǔn)確地了解客戶的需求和行為，推出更個性化、更精準(zhǔn)的保險產(chǎn)品。同時，互聯(lián)網(wǎng)和移動設(shè)備的普及也使得保險銷售和服務(wù)更加便捷，提高了客戶體驗。

人身保險行業(yè)正在逐步向數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型。保險公司通過建設(shè)線上服務(wù)平臺、推廣移動應(yīng)用等方式，實現(xiàn)了保險業(yè)務(wù)的在線化、自助化，提高了業(yè)務(wù)處理效率。同時，利用人工智能技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險識別、核保理賠等工作，也提高了業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性和效率。

在創(chuàng)新方面，人身保險行業(yè)正在不斷探索新的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式。例如，一些保險公司開始嘗試跨界合作，與醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等產(chǎn)業(yè)進(jìn)行深度融合，為客戶提供更全面的保障服務(wù)。同時，一些保險公司還開始探索定制化、場景化的保險產(chǎn)品，以滿足客戶多樣化的需求。

了解更多本行業(yè)研究分析詳見中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國人身保險行業(yè)深度調(diào)研及投資機會分析報告》。同時, 中研普華產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究報告、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)圖譜、智慧招商系統(tǒng)、IPO募投可研、IPO業(yè)務(wù)與技術(shù)撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。

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