2023年人身險(xiǎn)市場顯著回暖 人身保險(xiǎn)行業(yè)2024年展望

• 陳觀秋 2024年3月4日 來源：財(cái)聯(lián)社 藍(lán)鯨財(cái)經(jīng) 百度 415 20
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2024年，是人身險(xiǎn)業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的一年，監(jiān)管約束下的持續(xù)規(guī)范，行業(yè)深度轉(zhuǎn)型的質(zhì)效提升，以及資產(chǎn)端承壓的潛在風(fēng)險(xiǎn)，都影響著人身險(xiǎn)業(yè)的新一年。

2023年人身險(xiǎn)市場顯著回暖

2023年，人身險(xiǎn)市場顯著回暖。

回溯2023年，是人身險(xiǎn)業(yè)明顯回暖的一年。全年行業(yè)實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入3.76萬億元，同比增長9.91%，其中，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入為2.76萬億元，同比增幅12.76%。人身險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)保費(fèi)實(shí)現(xiàn)2.9個(gè)百分點(diǎn)的增幅，達(dá)到7283億元，意外險(xiǎn)保費(fèi)則有所下滑，全年攬入450億元，同比縮減約9.82個(gè)百分點(diǎn)。

同期，人身險(xiǎn)行業(yè)也實(shí)現(xiàn)賠付支出的上行。根據(jù)金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2023年底，原保險(xiǎn)賠付支出中，人身險(xiǎn)的增長率高達(dá)25.67%，賠付支出規(guī)模為9712億元。

數(shù)據(jù)顯示，2023年，人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.54萬億元，同比增長10.25%，增速基本恢復(fù)至2019年水平。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國人身保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研及投資機(jī)會(huì)分析報(bào)告》分析：

據(jù)媒體對(duì)披露2023年四季度償付能力報(bào)告的公司、以及披露保費(fèi)數(shù)據(jù)的上市公司統(tǒng)計(jì)來看，73家人身險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.01萬億元，同比增長8.4%。

其中，中國人壽、平安人壽、平安養(yǎng)老、平安健康、太保壽險(xiǎn)、太平人壽、新華保險(xiǎn)、陽光人壽、人保壽險(xiǎn)、人保健康、國華人壽11家險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.97萬億元，同比增長5.53%;其余62家非上市壽險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入超萬億元，同比增長14.29%，業(yè)務(wù)增速碾壓一眾上市險(xiǎn)企。

人身保險(xiǎn)行業(yè)2024年展望

橫琴人壽董事長蘭亞東表示，2024年將是人身險(xiǎn)業(yè)下行周期的尾聲，行業(yè)回升需要一定時(shí)間，中小壽險(xiǎn)公司穩(wěn)定發(fā)展需要從產(chǎn)品、經(jīng)營上進(jìn)行質(zhì)變的調(diào)整，在變局中尋求破局之路。

數(shù)據(jù)顯示，在中國，截至2022年末65歲及以上人口數(shù)量已達(dá)2.1億人，較2021年末增長922萬人，且2022年人口出現(xiàn)負(fù)增長，人口自然增長率為-0.6%。

蘭亞東認(rèn)為，中國即將進(jìn)入中度老齡化社會(huì)，商業(yè)養(yǎng)老的需求未來將隨著老齡化的加深進(jìn)一步釋放。當(dāng)前“個(gè)人養(yǎng)老金”有需求、潛力大，但滲透率偏低，居民養(yǎng)老準(zhǔn)備存在信心、規(guī)劃、儲(chǔ)備三方面不足，保險(xiǎn)公司代理人與客戶的信任關(guān)系具備天然的優(yōu)勢(shì)，可以從組織、運(yùn)營、科技、人才等方面加強(qiáng)協(xié)同，充分發(fā)揮“?？叼B(yǎng)”的融合優(yōu)勢(shì)。

人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)三種。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是保險(xiǎn)標(biāo)的損失的賠償責(zé)任，而在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是給付責(zé)任，不問損失與否與多少。為此，人身保險(xiǎn)通常均為定額保險(xiǎn)。

中國是世界上人口最多的國家，人身保險(xiǎn)的潛力很大，將分散的、小額的保險(xiǎn)費(fèi)積少成多，并利用壽險(xiǎn)資金長期性的特點(diǎn)加以充分運(yùn)用，使一部分消費(fèi)基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)基金，從而促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)也為被保險(xiǎn)人提供了可靠保障。因?yàn)橥ㄟ^資金運(yùn)用，進(jìn)一步壯大了保險(xiǎn)基金。

整體來看，2024年，是人身險(xiǎn)業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的一年，監(jiān)管約束下的持續(xù)規(guī)范，行業(yè)深度轉(zhuǎn)型的質(zhì)效提升，以及資產(chǎn)端承壓的潛在風(fēng)險(xiǎn)，都影響著人身險(xiǎn)業(yè)的新一年。

報(bào)告根據(jù)人身保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中國人身保險(xiǎn)行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國人身保險(xiǎn)行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)人身保險(xiǎn)行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測。

想要了解更多人身保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國人身保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研及投資機(jī)會(huì)分析報(bào)告》。

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