2024第三方支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場規(guī)模分析

• 黃文玉 2024年5月23日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 中國支付清算協(xié)會 992 62
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第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構，通過與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對接而促成交易雙方進行交易的網(wǎng)絡支付模式。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術的不斷成熟，第三方支付系統(tǒng)將能提供更智能化、個性化的服務。

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)分析等技術的不斷發(fā)展，第三方支付綜合支付平臺也在不斷創(chuàng)新。這些技術為支付平臺提供了更強大的數(shù)據(jù)處理能力和分析能力，使得平臺能夠提供更加個性化、精準的支付推薦，提升用戶體驗。

第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構，通過與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對接而促成交易雙方進行交易的網(wǎng)絡支付模式。在第三方支付模式，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付(支付給第三方)，并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗貨物，并且進行確認后，再通知第三方付款;第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

第三方支付的主體為賬戶方、清算方以及收單方。其中，賬戶方基本為支付寶、微信二分市場;清算方主要由銀聯(lián)等國家機構完成，收單方的市場化競爭較為激烈。第三方支付機構作為第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈中的中介機構，將商戶與用戶、商戶與商業(yè)銀行相聯(lián)系，為支付交易提供便利。

除了網(wǎng)上銀行、電子信用卡等支付方式以外還有一種方式也可以相對降低網(wǎng)絡支付的風險，那就是正在迅猛發(fā)展起來的利用第三方機構的支付模式及其支付流程，而這個第三方機構必須具有一定的誠信度。在實際的操作過程中這個第三方機構可以是發(fā)行信用卡的銀行本身。在進行網(wǎng)絡支付時，信用卡號以及密碼的披露只在持卡人和銀行之間轉(zhuǎn)移，降低了應通過商家轉(zhuǎn)移而導致的風險。

第三方支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場規(guī)模分析

隨著全球貿(mào)易的增加，跨境支付市場也在迅猛發(fā)展。第三方支付綜合支付平臺為消費者和商家提供了快捷、安全的跨境支付服務，滿足了日益增長的跨境交易需求。隨著智能手機的普及以及移動網(wǎng)絡的發(fā)展，移動支付正變得越來越普及。這為第三方支付綜合支付市場帶來了巨大的機遇。移動支付以其便捷性、安全性等特點，受到越來越多消費者的青睞。

中國第三方支付業(yè)務交易規(guī)模從2016年的99.27萬億元增長至2022年的337.87萬億元，6年CAGR為22.6%。據(jù)預測未來中國第三方交易規(guī)模將保持增長態(tài)勢，預計到2028年將達到644萬億元，未來5年CAGR約為13.82%。數(shù)據(jù)顯示，2011-2015年間共發(fā)放271張牌照，截止2023年5月已注銷(包括不予續(xù)展)80張。其中，銀行卡收單牌照自2017年開始降低，截至2023年5月有效銀行卡牌照50余張，全國范圍的銀行卡收單牌照僅20余張，牌照收緊將使行業(yè)參與者減少，第三方支付行業(yè)集中度或?qū)⑦M一步提升，頭部公司有望獲取更高市場份額。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國第三方支付行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》顯示：

近年來，中國第三方支付行業(yè)的市場規(guī)模持續(xù)擴大，交易量逐年攀升。隨著移動支付的普及和線上消費的快速增長，越來越多的消費者選擇使用第三方支付平臺進行支付。中國第三方支付行業(yè)市場競爭激烈，行業(yè)內(nèi)存在多家知名企業(yè)，如支付寶、微信支付等。這些企業(yè)通過不斷的技術創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，提升用戶體驗和支付安全，鞏固市場地位。同時，新興的支付企業(yè)也在不斷涌現(xiàn)，加劇了市場的競爭程度。

根據(jù)中國支付清算協(xié)會數(shù)據(jù)，2022年非銀行支付機構線下收單交易規(guī)模約36萬億元，2022年拉卡拉、嘉聯(lián)支付(新國都)、國通星驛(新大陸)、移卡線下收單交易流水規(guī)模分別為4.52、2.58、2.35、2.23萬億元。在非銀行支付機構線下收單市場中，拉卡拉占比12.6%，嘉聯(lián)支付、國通星驛、移卡占比分別為7.2%、6.6%和6.2%。

中國政府高度重視第三方支付行業(yè)的監(jiān)管工作，出臺了一系列監(jiān)管政策和法規(guī)，規(guī)范市場秩序和保障消費者權益。這些政策包括支付牌照管理、資金清算管理、反洗錢和反恐怖融資等方面，為行業(yè)的健康發(fā)展提供了有力保障。

第三方支付行業(yè)未來投資前景預測

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術的不斷成熟，第三方支付系統(tǒng)將能提供更智能化、個性化的服務。例如，通過分析用戶的消費習慣，為用戶推薦最適合的支付方式或金融產(chǎn)品。移動支付作為第三方支付的重要形式，將在未來得到更廣泛的普及。隨著5G時代的到來，移動支付技術將得到進一步提升，支付速度將得到更快的保障。

除了基本的支付功能外，第三方支付平臺將更加注重提供綜合化的金融服務，如信貸、保險、投資等。這將使第三方支付平臺成為綜合性的金融服務平臺，滿足用戶多樣化的需求。中國政府將繼續(xù)加強對第三方支付市場的監(jiān)管，推動行業(yè)健康發(fā)展。監(jiān)管政策將更加注重風險控制和消費者權益保護，同時也將鼓勵支付企業(yè)進行技術創(chuàng)新和模式創(chuàng)新。這將有助于提升行業(yè)的整體競爭力和市場地位。

綜上所述，第三方支付行業(yè)市場未來的發(fā)展趨勢及前景看好。然而，面對激烈的市場競爭和不斷變化的監(jiān)管環(huán)境，支付企業(yè)需要不斷創(chuàng)新和適應市場變化，才能在市場中立于不敗之地。

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