財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一種保障個(gè)人或企業(yè)財(cái)產(chǎn)安全的保險(xiǎn)形式。投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人則按照保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)投保人因自然災(zāi)害或意外事故造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核心功能在于保障財(cái)產(chǎn)安全，彌補(bǔ)財(cái)產(chǎn)損失，以及在特定情況下提供責(zé)任保障。無論是家庭財(cái)產(chǎn)還是商業(yè)資產(chǎn)，都可能面臨火災(zāi)、盜竊、自然災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)能夠在這些意外發(fā)生時(shí)提供及時(shí)賠付，幫助投保人減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，恢復(fù)正常生活或經(jīng)營。國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入1.59萬億元，賠付支出1.07萬億元。其中，車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為8673億元、1268億元、1430億元、1752億元、509億元。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)研及未來發(fā)展展望2024

據(jù)安聯(lián)全球保險(xiǎn)報(bào)告顯示，2023年全球保險(xiǎn)業(yè)估計(jì)增長了7.5%，創(chuàng)下了自2006年以來的最快增長。全球保費(fèi)收入達(dá)到6.2萬億歐元，其中人壽險(xiǎn)保費(fèi)收入為26200億歐元、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入為21530億歐元，和健康險(xiǎn)保費(fèi)收入為14270億歐元。

與2022年全球保費(fèi)增長主要由財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)的情況相比，2023年的增長顯得更加平衡。人壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和健康險(xiǎn)三大業(yè)務(wù)的增長幅度較為接近，其中人壽險(xiǎn)為8.4%，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)為7.0%，健康險(xiǎn)則增長6.6%。

2023年，中國保險(xiǎn)市場(chǎng)表現(xiàn)優(yōu)異，總保費(fèi)收入增長9.1%，達(dá)到6540億歐元，創(chuàng)下近幾年的最快增長。近日，上市保險(xiǎn)公司2023年“成績單”陸續(xù)出爐，其中，財(cái)險(xiǎn)業(yè)整體表現(xiàn)亮眼，公司盈利能力依然保持穩(wěn)定，整體顯現(xiàn)出較強(qiáng)發(fā)展韌性。年報(bào)顯示，2023年，上市險(xiǎn)企車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長穩(wěn)健，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)延續(xù)高增長態(tài)勢(shì)，成為財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)增長的重要拉動(dòng)力。

年報(bào)顯示，財(cái)險(xiǎn)業(yè)“老三家”中的人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)2023年累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入約1萬億，市場(chǎng)份額占比約為63%，三家公司規(guī)?；瘍?yōu)勢(shì)形成的“馬太效應(yīng)”持續(xù)加劇。其中，這三家企業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)為6029.9億元，同比增長5.7%，以近七成的市場(chǎng)份額貢獻(xiàn)了157.65億元的承保利潤，超出整個(gè)車險(xiǎn)行業(yè)盈利水平。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2028年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告》顯示：

非車險(xiǎn)是財(cái)險(xiǎn)公司的“第二增長曲線”。2023年，人保財(cái)險(xiǎn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入2301.81億元，增長7.4%;太保產(chǎn)險(xiǎn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入848.28億元，增長19.3%;陽光財(cái)險(xiǎn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入181.0億元，同比增長14.9%;太平財(cái)險(xiǎn)非車險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)收入增長16.7%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

隨著社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)總量的不斷攀升，眾多財(cái)險(xiǎn)公司正逐步覺醒，它們認(rèn)識(shí)到必須摒棄傳統(tǒng)的等量風(fēng)險(xiǎn)管理模式，轉(zhuǎn)而采取主動(dòng)策略，全面介入社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的整個(gè)管理流程。為此，這些公司正致力于提供專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，通過從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、降低潛在損失，以及填補(bǔ)財(cái)產(chǎn)保障的不足，確?？蛻糍Y產(chǎn)的全面保護(hù)。

中國人保在2024年度工作上明確，要聚焦主責(zé)主業(yè)，建設(shè)以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心主業(yè)、人身險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展，以投資管理業(yè)務(wù)為戰(zhàn)略支撐的保險(xiǎn)集團(tuán)，做優(yōu)做強(qiáng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，做專做精人身險(xiǎn)和再保險(xiǎn)，提升投資板塊服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)保險(xiǎn)主業(yè)的“雙服務(wù)”能力。

我國保險(xiǎn)業(yè)長期向好的趨勢(shì)不變，并擁有巨大的增長空間。展望2024年，“穩(wěn)中有升”仍有望成為行業(yè)發(fā)展的主基調(diào)。與此同時(shí)，開展有針對(duì)性的專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)也正成為財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)努力的一大方向，將更有效發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的作用。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2028年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告》。