6月19日，廣發(fā)銀行2024年第一期200億元永續(xù)債開始發(fā)行。據(jù)不完全統(tǒng)計數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行今年以來發(fā)行的“二永債”規(guī)模已達7675億元，同比增長約125%。

中國股份制商業(yè)銀行作為銀行業(yè)的重要組成部分，自改革開放以來經(jīng)歷了快速的發(fā)展。在當前經(jīng)濟全球化和金融一體化的背景下，股份制商業(yè)銀行面臨著前所未有的機遇與挑戰(zhàn)。本文旨在對中國股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場進行深度分析，并預測其發(fā)展趨勢。

一、市場現(xiàn)狀分析

近年來，部分銀行凈息差收窄，導致利潤增速放緩，對內(nèi)源性資本補充構成一定壓力，加之部分銀行融資渠道相對較窄，推動部分銀行增加資本工具融資需求。

國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)顯示，截至2024年一季度末，商業(yè)銀行資本充足率為15.43%，一級資本充足率為12.35%，核心一級資本充足率為10.77%，較2023年末分別提升23、23和37個基點。

根據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究發(fā)布的《2024-2029年中國股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展趨勢預測報告》顯示，截至2024年一季度末，國有行、股份行、城商行、農(nóng)商行資本充足率分別為18.31%、13.53%、12.46%和12.7%，較2023年末分別變動75、10、-17和48個基點。

股份制商業(yè)銀行的業(yè)務結構日益多元化，包括零售業(yè)務、公司業(yè)務、金融市場業(yè)務等。其中，零售業(yè)務成為股份制商業(yè)銀行的重要收入來源，占比逐年提升。同時，隨著金融市場的不斷開放和創(chuàng)新，股份制商業(yè)銀行的金融市場業(yè)務收入也呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢。在收入結構上，非利息收入占比逐年上升，顯示出股份制商業(yè)銀行在業(yè)務創(chuàng)新方面的積極探索。

二、市場發(fā)展趨勢預測

數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速

隨著科技的不斷發(fā)展，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為銀行業(yè)的重要趨勢。股份制商業(yè)銀行將加大對科技的投入，推動業(yè)務數(shù)字化、智能化發(fā)展。通過應用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術，提升服務效率、降低運營成本、優(yōu)化客戶體驗。未來，數(shù)字化將成為股份制商業(yè)銀行的核心競爭力之一。

跨境金融合作深化

隨著中國經(jīng)濟的全球化和金融市場的不斷開放，跨境金融合作將成為股份制商業(yè)銀行的重要發(fā)展方向。股份制商業(yè)銀行將積極參與國際金融合作與競爭，拓展海外業(yè)務、提升國際化水平。同時，也將加強與國際金融機構的合作與交流，共同推動全球金融市場的繁榮與發(fā)展。

綠色金融發(fā)展加快

隨著全球?qū)Νh(huán)保和可持續(xù)發(fā)展的關注度不斷提高，綠色金融將成為股份制商業(yè)銀行的重要發(fā)展方向。股份制商業(yè)銀行將積極推廣綠色信貸、綠色債券等綠色金融產(chǎn)品，支持環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展項目。同時，也將加強綠色金融風險管理，確保綠色金融業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。

風險管理能力提升

風險管理是銀行業(yè)永恒的主題。面對復雜多變的市場環(huán)境和日益嚴格的監(jiān)管要求，股份制商業(yè)銀行將不斷提升風險管理能力。通過完善風險管理體系、優(yōu)化風險管理流程、加強風險監(jiān)測和預警等方式，確保銀行業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。同時，也將加強內(nèi)部控制和合規(guī)管理，防范和化解各類風險。

中國股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢。未來，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速、跨境金融合作的深化、綠色金融發(fā)展的加快以及風險管理能力的提升等趨勢的發(fā)展，股份制商業(yè)銀行將面臨更多的機遇與挑戰(zhàn)。只有不斷創(chuàng)新、加強合作、提升能力才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

欲知更多有關中國股份制商業(yè)銀行的相關信息，請點擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究發(fā)布的《2024-2029年中國股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展趨勢預測報告》。