在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)方面,中華聯(lián)合保險(xiǎn)旗下中華財(cái)險(xiǎn)山東分公司始終堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)”的初心,將農(nóng)險(xiǎn)視為核心險(xiǎn)種,從發(fā)展策略、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、管理措施到考核監(jiān)督都圍繞此定位建立了全面的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。公司通過(guò)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制、流程、標(biāo)準(zhǔn)和工具,加強(qiáng)規(guī)范管理,確保農(nóng)險(xiǎn)強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策落到實(shí)處。

在技術(shù)手段方面,中華聯(lián)合保險(xiǎn)旗下中華財(cái)險(xiǎn)山東分公司充分利用現(xiàn)代科技提升保險(xiǎn)服務(wù)的精準(zhǔn)度和效率。公司成功實(shí)現(xiàn)了“興農(nóng)保”移動(dòng)展業(yè)工具在種植、養(yǎng)殖、承保、理賠等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用,支持實(shí)時(shí)出單和現(xiàn)場(chǎng)“閃賠”功能,極大地提高了保險(xiǎn)服務(wù)的時(shí)效性和便捷性。此外,公司還進(jìn)一步開(kāi)發(fā)了“無(wú)人機(jī)智慧平臺(tái)”和“保處聯(lián)動(dòng)系統(tǒng)”,通過(guò)遙感、GIS系統(tǒng)等先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用,實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的精準(zhǔn)承保和高效理賠,為農(nóng)戶提供了更加全面、高效的保險(xiǎn)服務(wù)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

自2007年以來(lái)的17年中，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)飛速發(fā)展，為農(nóng)業(yè)提供的風(fēng)險(xiǎn)保障(保險(xiǎn)金額)從2007年的大約1000億元提高到2022年的4.57萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)率為29.0%。同期保險(xiǎn)費(fèi)收入從2007年的53.33億元增長(zhǎng)到2022年的1219.43億元，年均增長(zhǎng)率為23.2%(見(jiàn)圖1)。就保險(xiǎn)費(fèi)而言，2020年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)一直居于第一名的美國(guó)，2021年與美國(guó)相差無(wú)幾，2022年略低于美國(guó)。2022年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總簽單保費(fèi)為1219.43億元，美國(guó)是192.4億美元，約合1346.8億元人民幣(按1美元兌7.0元人民幣計(jì)算)。據(jù)瑞士再保險(xiǎn)提供的數(shù)據(jù)，位居第三的印度，2022年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)總收入只有280億元人民幣，相當(dāng)于我國(guó)的23.0%。我國(guó)已經(jīng)成為全球矚目的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大國(guó)。

就農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度而言，2022年，我們已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了2019年財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會(huì)和林草局四部門在《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》)中提出的500元/人和1%的目標(biāo)。18個(gè)省份的保險(xiǎn)深度超過(guò)1%，三分之一的省份保險(xiǎn)密度超過(guò)500元/人。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》分析，

我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，從“物化成本保險(xiǎn)”升級(jí)為“完全成本保險(xiǎn)”，是2007年以來(lái)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)重要節(jié)點(diǎn)。此前，所有政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，都實(shí)行“低保額、廣覆蓋”政策，提供保險(xiǎn)金額只有畝均收益40%左右的“物化成本保險(xiǎn)”，難以解決參保農(nóng)戶災(zāi)后恢復(fù)再生產(chǎn)的需要。完全成本保險(xiǎn)將保險(xiǎn)保障水平在“物化成本保險(xiǎn)”的基礎(chǔ)上大大提高了。如果試驗(yàn)和推行完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)是在“提標(biāo)”，那么逐步擴(kuò)大成本覆蓋面就是一步一個(gè)腳印地“擴(kuò)面”，讓普惠政策金融政策惠及更多的農(nóng)戶。這兩三年在政府財(cái)政預(yù)算吃緊條件下，財(cái)政撥出專項(xiàng)資金在三大糧食作物的完全成本擴(kuò)面上著力:2020年開(kāi)始在6省24個(gè)縣試點(diǎn)，2021年擴(kuò)大到13個(gè)糧食主產(chǎn)省500個(gè)產(chǎn)糧大縣，2022年實(shí)現(xiàn)主產(chǎn)省826個(gè)產(chǎn)糧大縣全覆蓋。2023年再次擴(kuò)大到全國(guó)所有的產(chǎn)糧大縣，約有1000多個(gè)產(chǎn)糧大縣的農(nóng)戶可以受益。

2022年水稻、小麥和玉米完全成本和種植收入保險(xiǎn)的畝均保額分別為1097.27元(河北，1500元/畝;湖南，900元/畝)、931.67元(江蘇、河南，1000元/畝;黑龍江，628元/畝)和853.47元(江蘇，1000元/畝;河北、四川，800元/畝)，是“物化成本保險(xiǎn)”保險(xiǎn)金額的2-2.5倍。這個(gè)保險(xiǎn)金額大多省份達(dá)到畝收益的80%，受到農(nóng)戶的普遍歡迎。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前景趨勢(shì)分析

黨的二十大報(bào)告明確提出加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的宏偉目標(biāo)。農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)具有供給保障強(qiáng)、科技裝備強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)體系強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)韌性強(qiáng)、競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)的共同特征?；谖覈?guó)人口基數(shù)大、人均耕地少、生產(chǎn)規(guī)模小的基本國(guó)情農(nóng)情，實(shí)現(xiàn)從農(nóng)業(yè)大國(guó)向農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的轉(zhuǎn)變，可謂任重而道遠(yuǎn)。保險(xiǎn)作為分散、轉(zhuǎn)移和管理農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)化金融工具，作為政府農(nóng)業(yè)支持政策的有效載體，在助力農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)方面發(fā)揮著“助推器”和“催化劑”的作用。

保險(xiǎn)促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技發(fā)展。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)機(jī)設(shè)備保險(xiǎn)服務(wù)，推廣農(nóng)業(yè)傳感器、人工智能、農(nóng)業(yè)機(jī)器人應(yīng)用，推動(dòng)農(nóng)業(yè)裝備智能化發(fā)展。開(kāi)發(fā)農(nóng)村科技項(xiàng)目研發(fā)費(fèi)用損失險(xiǎn)，為農(nóng)業(yè)科技公司農(nóng)機(jī)研發(fā)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。推出一攬子綜合險(xiǎn)服務(wù)，為農(nóng)機(jī)大棚等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施和設(shè)備提供保險(xiǎn)服務(wù)。提供“保險(xiǎn)+信貸”的保單質(zhì)押融資服務(wù)，為農(nóng)業(yè)科技裝備升級(jí)提供融資支持，提升農(nóng)業(yè)裝備水平和農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率。

如果企業(yè)想抓住機(jī)遇，并在合適的時(shí)間和地點(diǎn)發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報(bào)告《2023-2028年中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。