近年來，保險業(yè)積極嘗試推進與健康管理行業(yè)的融合發(fā)展。目前，商業(yè)健康險覆蓋人群約7.5億人，其中，疾病險和醫(yī)療險分別覆蓋3.9億人和6.6億人。有研究機構(gòu)統(tǒng)計，2023年商業(yè)健康險的保費突破9000億元，但整體賠付未超過2000億元。

商業(yè)健康保險是以被保險人的身體為保險標的，旨在保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的直接費用或間接損失獲得補償?shù)谋ｋU形式。這一保險類型涵蓋了多種具體的保險產(chǎn)品，包括但不限于疾病保險、醫(yī)療保險、收入保障保險和長期看護保險等。

2024年中國商業(yè)健康保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來市場預測

根據(jù)《全國第六次衛(wèi)生服務(wù)統(tǒng)計調(diào)查專題報告》，我國慢病人群數(shù)量已超4億人，但與旺盛的健康保障需求相比，供給端不充足、不匹配。2023年，中國商業(yè)健康保險市場規(guī)模首次突破9000億元大關(guān)，成為繼壽險之后的第二大險種。這標志著我國健康保險市場的成熟與壯大，更反映出社會健康保障需求的日益增長。

商業(yè)健康保險作為一種以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營，并通過訂立保險合同來明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。這種保險形式具有靈活性，能夠根據(jù)被保險人的具體需求和預算進行選擇和定制。同時，隨著政策的支持和市場需求的增長，商業(yè)健康保險已經(jīng)成為越來越多人關(guān)注和選擇的重要保險產(chǎn)品之一。

我國是世界上老年人口規(guī)模最大的國家，也是世界上老齡化速度最快的國家之一。國家衛(wèi)健委的數(shù)據(jù)預計，“十四五”時期，60歲及以上老年人口總量將突破3億，占比將超過20%，進入中度老齡化階段。據(jù)北京大學一項人口學研究顯示，到2030年，我國失能老人規(guī)模將超過7700萬人，失能老人或平均經(jīng)歷7.44年的失能期。

長護險被稱為在養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育五項社會保險之外的“第六險”，旨在為失能人員提供基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護理，以減輕失能人員家庭護理費用負擔。我國從2016年組織15個城市啟動長護險試點，目前已經(jīng)擴大到49個城市，各試點城市多方面探索建立健全失能老人照護體系。截至2023年6月底，長期護理保險制度參保人數(shù)達到1.7億，累計超200萬人享受待遇，累計支出基金約650億元，年人均減負約1.4萬元。

在政策層面，國家鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)參與長護險產(chǎn)品的開發(fā)。2023年4月，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展人壽保險與長期護理保險責任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點的通知》，決定自5月1日起開展人壽保險與長護險責任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點，試點期限暫定兩年。

目前我國商業(yè)健康保險產(chǎn)品還相對單一，特別是長期護理險缺失更為嚴重。在人口老齡化浪潮中，未來，商業(yè)長期護理險還有很大的發(fā)展空間。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國商業(yè)健康保險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》顯示：

商業(yè)健康保險市場競爭激烈，市場參與者包括傳統(tǒng)的保險公司、互聯(lián)網(wǎng)保險公司以及外資保險公司等。這些公司在市場份額、品牌影響力、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面都存在一定差異。中國平安、中國人壽等企業(yè)在商業(yè)健康保險領(lǐng)域處于領(lǐng)先地位，擁有龐大的市場份額和強大的品牌影響力。這些企業(yè)憑借豐富的經(jīng)驗和品牌優(yōu)勢，在市場中占據(jù)主導地位。

作為我國多層次醫(yī)療保障體系的重要補充，商業(yè)健康保險種類越來越豐富。面對新的市場環(huán)境和發(fā)展機遇，商業(yè)健康保險要針對特定人群做好差異化的產(chǎn)品設(shè)計，以滿足其更多元化、個性化的保障需求。

隨著人們收入水平的提高和醫(yī)療費用的增加，健康保險需求將進一步釋放。預計未來幾年內(nèi)，商業(yè)健康保險市場將繼續(xù)保持快速增長的態(tài)勢。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國商業(yè)健康保險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》。