今年上半年，銀行業(yè)總資產(chǎn)保持增長(zhǎng)。我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額433.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.6%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額185.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.9%，占比42.7%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額72.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.7%，占比16.7%。

在凈息差方面，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)顯示，今年二季度，商業(yè)銀行凈息差為1.54%，與一季度保持一致。

從具體機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，股份制商業(yè)銀行二季度內(nèi)凈息差較一季度上升0.01個(gè)百分點(diǎn)，為1.63%;城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的二季度凈息差與一季度保持一致，分別為1.45%、1.72%;大型商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、外資銀行二季度凈息差較一季度進(jìn)一步收窄，分別為1.46%、4.21%、1.46%。

銀行信用特指銀行與其他非銀行金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)各單位或個(gè)人之間發(fā)生的借貸行為。它既包括存款者或債權(quán)人向銀行提供的信用(如存款)，也包括銀行向借款者或債務(wù)人提供的信用(如貸款)。這是銀行籌集資金、運(yùn)用資金等信用活動(dòng)的總稱，也是銀行主要資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的體現(xiàn)。商業(yè)銀行信貸不僅是銀行籌集資金和運(yùn)用資金的重要方式，也是銀行獲取利潤(rùn)的主要途徑之一。

2024年商業(yè)銀行信貸行業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)市場(chǎng)趨勢(shì)分析

在2023年年報(bào)中，各家銀行都提到專注本源，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，尤其是圍繞做好五篇大文章展開(kāi)信貸投放。截至2023年末，6家國(guó)有大型銀行的貸款總額較2023年初均實(shí)現(xiàn)不同程度增長(zhǎng)，信貸資源投放主要聚焦于科技創(chuàng)新、綠色金融、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，這些領(lǐng)域的信貸增速總體高于各項(xiàng)貸款平均水平。

不僅國(guó)有大型銀行發(fā)揮“頭雁”作用，股份制銀行、城商行和農(nóng)商行等在2023年均強(qiáng)化了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持，信貸總量實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，人民幣貸款余額237.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.6%，全年新增22.7萬(wàn)億元，同比多增1.3萬(wàn)億元。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，截至2023年末，普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)23.5%，專精特新和科技中小企業(yè)貸款增速分別為18.6%和21.9%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

在結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的積極推動(dòng)下，商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)正加速向更加優(yōu)化與合理的方向調(diào)整。這一進(jìn)程中，不僅注重信貸資源的有效配置，還積極與科技創(chuàng)新等新興增長(zhǎng)動(dòng)力相契合，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。與此同時(shí)，為更好地匹配科技創(chuàng)新等新動(dòng)能的發(fā)展需求，加快發(fā)展直接融資市場(chǎng)顯得尤為重要，特別是要促進(jìn)債券市場(chǎng)的繁榮與信貸市場(chǎng)的均衡發(fā)展，從而構(gòu)建一個(gè)更加多元、高效、平衡的融資體系。

綠色信貸作為綠色金融的重要組成部分，已經(jīng)成為商業(yè)銀行發(fā)展的重要方向。根據(jù)中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)，截至2023年末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額30.08萬(wàn)億元，居全球首位，7年間的年均增速保持在20%以上;我國(guó)境內(nèi)貼標(biāo)綠色債券累計(jì)發(fā)行規(guī)模超3.4萬(wàn)億元，在過(guò)去七年里，新發(fā)行綠色債券的年增長(zhǎng)率平均保持在20%左右。我國(guó)綠色金融發(fā)展走在國(guó)際前列。

《關(guān)于加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的意見(jiàn)》提出了2030年、2035年綠色低碳轉(zhuǎn)型目標(biāo)，并從中央層面對(duì)加快經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型進(jìn)行系統(tǒng)部署。對(duì)銀行自身來(lái)說(shuō)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)有利于實(shí)現(xiàn)量?jī)r(jià)平衡。在“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)的推動(dòng)下，綠色信貸業(yè)務(wù)將持續(xù)深化發(fā)展。商業(yè)銀行將進(jìn)一步加大對(duì)環(huán)保、清潔能源、低碳交通等領(lǐng)域的信貸支持力度，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

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