金融租賃是一種重要的財(cái)務(wù)工具，涉及出租人、承租人和供貨方三方當(dāng)事人，并簽訂兩個(gè)或兩個(gè)以上的經(jīng)濟(jì)合同。

定義與特征

金融租賃是指由出租人根據(jù)承租人的請(qǐng)求，按雙方的事先合同約定，向承租人指定的出賣人購買承租人指定的固定資產(chǎn)，在出租人擁有該固定資產(chǎn)所有權(quán)的前提下，以承租人支付所有租金為條件，將一個(gè)時(shí)期的該固定資產(chǎn)的占有、使用和收益權(quán)讓渡給承租人。其主要特征包括：

三方當(dāng)事人與雙合同：金融租賃涉及出租人、承租人和供貨方三方，需簽訂租賃合同和供貨合同。

承租人選擇權(quán)：承租人對(duì)租賃物和供貨商具有選擇的權(quán)利和責(zé)任。

所有權(quán)與使用權(quán)分離：租賃期間，租賃物的所有權(quán)屬于出租人，承租人享有使用權(quán)。

融資與融物結(jié)合：金融租賃是融資和融物相結(jié)合的交易，融通資金起主要作用。

分期支付租金：承租人需按合同約定分期支付租金，以償付本息。

合同不可撤銷：金融租賃合同通常不可隨意撤銷。

維護(hù)與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)：租賃期內(nèi)設(shè)備的保養(yǎng)、維修、保險(xiǎn)和過時(shí)風(fēng)險(xiǎn)由承租人負(fù)責(zé)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年金融租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》分析：

業(yè)務(wù)范圍

金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括但不限于：

融資租賃業(yè)務(wù)：核心業(yè)務(wù)，涉及各類設(shè)備的租賃。

吸收股東存款：吸收股東1年期以上定期存款。

租賃保證金：接受承租人的租賃保證金。

資金運(yùn)作：向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款，發(fā)行金融債券，同業(yè)拆借，向金融機(jī)構(gòu)借款，境外外匯借款等。

租賃物品處理：租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)。

咨詢服務(wù)：提供經(jīng)濟(jì)咨詢等增值服務(wù)。

作用與意義

融資渠道：金融租賃為企業(yè)提供了一種有效的融資渠道，尤其適合那些難以通過傳統(tǒng)銀行貸款獲得資金的企業(yè)。

優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)：通過金融租賃，企業(yè)可以靈活調(diào)整財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，使資金分布更加合理，提升整體運(yùn)營(yíng)效率。

促進(jìn)資源利用：金融租賃有助于企業(yè)高效利用資源，減少閑置和浪費(fèi)。

專業(yè)服務(wù)：金融租賃機(jī)構(gòu)可為企業(yè)提供專業(yè)顧問、稅務(wù)咨詢等全方位服務(wù)，助力企業(yè)發(fā)展。

發(fā)展趨勢(shì)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型：隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的不斷發(fā)展，金融租賃行業(yè)將加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)效率和質(zhì)量。

國際化發(fā)展：隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入發(fā)展，中國金融租賃行業(yè)將積極參與國際競(jìng)爭(zhēng)與合作，推動(dòng)國際化進(jìn)程。

綠色租賃：響應(yīng)國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略，金融租賃行業(yè)將加大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)、環(huán)保項(xiàng)目的支持力度，推動(dòng)綠色租賃發(fā)展。

風(fēng)險(xiǎn)防控：金融租賃公司將繼續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

金融租賃作為一種重要的財(cái)務(wù)工具，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和市場(chǎng)環(huán)境的不斷變化，金融租賃行業(yè)將迎來更加廣闊的發(fā)展前景。

金融租賃行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景趨勢(shì)

一、金融租賃行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1. 市場(chǎng)規(guī)模與增長(zhǎng)

規(guī)模擴(kuò)大：截至2023年末，我國金融租賃公司總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到4.18萬億元，同比增長(zhǎng)10.49%;租賃資產(chǎn)余額為3.97萬億元，同比增長(zhǎng)9.27%。這表明金融租賃行業(yè)在資產(chǎn)規(guī)模上實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長(zhǎng)。

公司數(shù)量：根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單，截至2023年12月末，我國共有金融租賃公司70家(另有說法為71家)，行業(yè)主體數(shù)量保持穩(wěn)定。

2. 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

直接租賃業(yè)務(wù)增長(zhǎng)顯著：2023年，直接租賃業(yè)務(wù)投放達(dá)到2814.87億元，同比增長(zhǎng)63.39%，占租賃業(yè)務(wù)投放總額的16.42%，同比上升4.31個(gè)百分點(diǎn)。這表明金融租賃公司在直接租賃業(yè)務(wù)上加大了投入力度。

重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展：在航空業(yè)務(wù)方面，金融租賃公司總機(jī)隊(duì)規(guī)模達(dá)1873架，占全國租賃機(jī)隊(duì)總規(guī)模的近80%;航運(yùn)業(yè)務(wù)方面，金融租賃公司船舶總量達(dá)2047艘，共計(jì)1.2億總噸，在全國租賃船隊(duì)中占比78.8%。

3. 競(jìng)爭(zhēng)格局

銀行系金租占據(jù)優(yōu)勢(shì)：主要競(jìng)爭(zhēng)者包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)融資租賃公司。銀行系金融租賃公司憑借資本實(shí)力、融資成本和客戶群體等優(yōu)勢(shì)，在金融租賃市場(chǎng)中占據(jù)重要地位。

中小金租面臨壓力：盡管行業(yè)整體規(guī)模增長(zhǎng)平穩(wěn)，但中小金租公司在資本、業(yè)務(wù)等方面仍面臨較大壓力。

4. 監(jiān)管政策

監(jiān)管趨嚴(yán)：近年來，金融監(jiān)管部門在公司治理、股權(quán)管理、關(guān)聯(lián)交易管理等方面出臺(tái)了一系列監(jiān)管制度法規(guī)，旨在引導(dǎo)金融租賃公司回歸“融資融物”的經(jīng)營(yíng)模式，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

新規(guī)發(fā)布：2024年9月20日，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布《金融租賃公司管理辦法》，自2024年11月1日起施行。新規(guī)從主要出資人制度、業(yè)務(wù)分類監(jiān)管、公司治理監(jiān)管等方面進(jìn)行了修訂，旨在進(jìn)一步加強(qiáng)金融租賃公司監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

二、未來市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景趨勢(shì)

1. 市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)

預(yù)計(jì)未來幾年，隨著市場(chǎng)需求的增加和政策的支持，金融租賃行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模將繼續(xù)擴(kuò)大。特別是在航空、航運(yùn)、大型設(shè)備制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，金融租賃將發(fā)揮更加重要的作用。

2. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速

金融租賃公司將積極擁抱數(shù)字化技術(shù)，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)提升運(yùn)營(yíng)效率、降低運(yùn)營(yíng)成本、提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。數(shù)字化轉(zhuǎn)型將成為金融租賃行業(yè)未來發(fā)展的重要方向。

3. 國際化發(fā)展

隨著中國經(jīng)濟(jì)的全球化和“一帶一路”倡議的推進(jìn)，金融租賃公司將積極拓展海外市場(chǎng)，提升國際化運(yùn)營(yíng)能力。通過參與國際競(jìng)爭(zhēng)和合作，學(xué)習(xí)國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，推動(dòng)自身業(yè)務(wù)向更高水平發(fā)展。

4. 監(jiān)管政策持續(xù)優(yōu)化

預(yù)計(jì)未來監(jiān)管政策將繼續(xù)完善和優(yōu)化，為金融租賃行業(yè)的健康發(fā)展提供有力保障。政府將出臺(tái)更多支持金融租賃行業(yè)發(fā)展的政策措施，如稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等，以鼓勵(lì)金融租賃公司加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和結(jié)構(gòu)調(diào)整。

5. 競(jìng)爭(zhēng)格局變化

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和監(jiān)管政策的引導(dǎo)，金融租賃行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局將發(fā)生變化。頭部企業(yè)的實(shí)力將不斷增強(qiáng)，市場(chǎng)份額逐步提升;同時(shí)，中小金租公司也將面臨更大的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，需要不斷提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

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