針對廣東金融監(jiān)管局近日發(fā)文對全轄(不含深圳)開展非法銷售境外保險產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保專項(xiàng)治理工作的情況：

背景與目的

背景：近期，有金融消費(fèi)者向監(jiān)管部門反映，部分銀行、保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員以及非持牌主體(如“家族辦公室”、“咨詢公司”)存在向客戶推介境外保險產(chǎn)品的行為。這些非法銷售境外保險產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保的行為侵犯了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，亟待有力整治。

目的：為了規(guī)范廣東(不含深圳)保險市場秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，廣東金融監(jiān)管局決定開展此次專項(xiàng)治理工作。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國境外保險行業(yè)市場全景調(diào)查及未來趨勢預(yù)測報告》顯示：

專項(xiàng)治理要求

排查范圍：此次專項(xiàng)治理涵蓋廣東監(jiān)管局轄下所有銀行保險機(jī)構(gòu)，包括但不限于銀保渠道代理人、保險公司個人代理人、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理人員、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)人員。

排查內(nèi)容：全面排查是否存在機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與、組織或協(xié)助非法銷售(含非法宣傳、推介)境外保險產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保問題。具體包括但不限于：

機(jī)構(gòu)或個人存在收受境外機(jī)構(gòu)利益，在境內(nèi)以各種講座、會議、活動等名義或通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道宣傳、推介境外保險機(jī)構(gòu)保險產(chǎn)品的行為。

安排有意投保境外保險產(chǎn)品的客戶赴境外投保等行為。

時間安排：

自查報告提交：要求各機(jī)構(gòu)在2024年10月15日前提交自查報告。

監(jiān)管分局匯總上報：廣東各監(jiān)管分局需在2024年10月21日前將匯總情況上報至廣東金融監(jiān)管局。

意義與影響

規(guī)范市場秩序：此次專項(xiàng)治理有助于打擊非法銷售境外保險產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保等違法行為，進(jìn)一步規(guī)范廣東保險市場秩序。

保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益：通過加強(qiáng)監(jiān)管和執(zhí)法力度，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，避免其受到不法分子的侵害。

促進(jìn)健康發(fā)展：為廣東保險市場的健康發(fā)展提供有力保障，推動保險行業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。

廣東金融監(jiān)管局此次開展的非法銷售境外保險產(chǎn)品、違規(guī)跨境投保專項(xiàng)治理工作具有重要意義，將有力打擊違法行為，規(guī)范市場秩序，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，并促進(jìn)保險行業(yè)的健康發(fā)展。

境外保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景趨勢：

一、市場現(xiàn)狀

市場需求持續(xù)增長

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入和跨境旅游、留學(xué)、商務(wù)活動的增加，人們對境外保險的需求日益旺盛。特別是在新興市場，如中國，隨著中產(chǎn)階級的崛起和國際化程度的提高，對境外保險產(chǎn)品的需求更加顯著。

市場規(guī)模不斷擴(kuò)大

境外保險業(yè)務(wù)的需求持續(xù)增長，市場規(guī)模也隨之?dāng)U大。各國政府為支持境外保險行業(yè)的發(fā)展，出臺了一系列政策措施，為行業(yè)提供了良好的政策環(huán)境。

產(chǎn)品種類豐富多樣

境外保險不僅涵蓋了傳統(tǒng)的人身保險和財產(chǎn)保險，還包括了再保險、保險經(jīng)紀(jì)等眾多細(xì)分業(yè)務(wù)形態(tài)。這些多元化的業(yè)務(wù)形態(tài)共同構(gòu)成了境外保險行業(yè)的豐富內(nèi)涵。

市場競爭激烈

眾多國際知名保險公司憑借其豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、先進(jìn)的技術(shù)水平和廣泛的全球網(wǎng)絡(luò)占據(jù)領(lǐng)先地位。同時，新興市場的保險公司也在積極尋求突破，通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)提升自身競爭力。

二、未來市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景趨勢

市場規(guī)模持續(xù)增長

隨著全球化和跨境活動的增加，境外保險的市場需求將持續(xù)增長。預(yù)計(jì)未來幾年，境外保險行業(yè)的市場規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大。

技術(shù)創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速

大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用將推動境外保險行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。這些技術(shù)將提高風(fēng)險評估的精準(zhǔn)度、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，并推動行業(yè)向更加智能化、個性化的方向發(fā)展。

市場競爭加劇與差異化發(fā)展明顯

境外保險市場競爭將更加激烈，保險公司需要通過差異化發(fā)展來降低業(yè)務(wù)風(fēng)險并提高整體盈利能力。例如，通過提供定制化的保險產(chǎn)品、優(yōu)化客戶服務(wù)流程等方式來增強(qiáng)市場競爭力。

綠色發(fā)展理念引領(lǐng)

隨著全球?qū)Νh(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展的重視程度不斷提高，綠色保險將成為境外保險行業(yè)的一個重要發(fā)展方向。保險公司將積極開發(fā)綠色保險產(chǎn)品，如環(huán)境污染責(zé)任險、碳交易保險等，以支持全球環(huán)保事業(yè)和可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。

跨界合作與多元化發(fā)展

為了拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域和提升服務(wù)能力，境外保險公司將積極尋求與其他行業(yè)的跨界合作。例如，與金融科技公司合作開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品、與醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作提供健康管理服務(wù)等。通過多元化發(fā)展來降低業(yè)務(wù)風(fēng)險并提高整體盈利能力。

監(jiān)管政策趨于嚴(yán)格

隨著境外保險行業(yè)的快速發(fā)展，監(jiān)管政策也將趨于嚴(yán)格以保障市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。各國政府將加強(qiáng)對境外保險公司的監(jiān)管力度，規(guī)范市場秩序并保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

境外保險行業(yè)市場未來發(fā)展前景廣闊，但同時也面臨著諸多挑戰(zhàn)和機(jī)遇。保險公司需要密切關(guān)注市場動態(tài)和政策變化，把握機(jī)遇并應(yīng)對挑戰(zhàn)以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

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