2018-2023年公募基金行業(yè)深度分析及“十三五”發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)報(bào)告
“十三五”規(guī)劃對(duì)“十二五”規(guī)劃實(shí)施情況進(jìn)行全面評(píng)估;貫徹黨的十八大和十九大精神,以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo),突出改革創(chuàng)新;遠(yuǎn)近結(jié)合,更加注重以解決長(zhǎng)遠(yuǎn)問(wèn)題的辦法來(lái)應(yīng)對(duì)...
公募基金行業(yè)經(jīng)過(guò)20年積累,能夠發(fā)揮自己的專業(yè)投資能力,擔(dān)當(dāng)養(yǎng)老金投資管理主力軍。中國(guó)基金業(yè)協(xié)數(shù)據(jù)顯示公募基金成立20年,偏股型基金年化收益率為16.18%,超出同期上證綜指平均漲幅8.5個(gè)百分點(diǎn),跑贏上證綜指1倍。債券型基金平均年化收益率為7.64%,超出現(xiàn)行3年期
退休后拿什么養(yǎng)老?如何確保一個(gè)高品質(zhì)的老年生活?不管現(xiàn)在年輕還是年長(zhǎng),養(yǎng)老都是一個(gè)我們不可逃避的話題。隨著社會(huì)變遷,全靠“養(yǎng)兒防老”已不現(xiàn)實(shí),“儲(chǔ)蓄養(yǎng)老”又擔(dān)心跑不贏通脹,養(yǎng)老早做準(zhǔn)備、合理投資,養(yǎng)老目標(biāo)基金正好為我們提供了一個(gè)公開透明的好投資工具,被認(rèn)為是支持個(gè)人養(yǎng)老的重要力量。
養(yǎng)老是否需要養(yǎng)老目標(biāo)基金?
養(yǎng)老目標(biāo)基金與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)(就是我們每月繳納的社保)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等一起構(gòu)成了我國(guó)多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。
國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目前是退休后最主要的收入來(lái)源之一。但它能夠提供的退休金卻較為有限。中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金替代率從1997年的70.79%下降到了2014年的45%。如果僅依靠基本養(yǎng)老金,退休后收入會(huì)有較為明顯的下降,生活質(zhì)量可能受到影響。因此,補(bǔ)充養(yǎng)老金收入非常重要。
養(yǎng)老目標(biāo)基金、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等正是為了補(bǔ)充養(yǎng)老金收入而出現(xiàn)的。但企業(yè)年金目前僅有部分企業(yè)提供,覆蓋面較小。而且企業(yè)年金具體投資產(chǎn)品個(gè)人幾乎沒有選擇余地,個(gè)人可以主動(dòng)選擇的產(chǎn)品中,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)定位于低風(fēng)險(xiǎn)、低收益,養(yǎng)老目標(biāo)基金則可以根據(jù)投資需求提供不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的產(chǎn)品,給予普通投資者更多選擇。
投資養(yǎng)老,為什么選公募?
公募基金行業(yè)經(jīng)過(guò)20年積累,能夠發(fā)揮自己的專業(yè)投資能力,擔(dān)當(dāng)養(yǎng)老金投資管理主力軍。中國(guó)基金業(yè)協(xié)數(shù)據(jù)顯示公募基金成立20年,偏股型基金年化收益率為16.18%,超出同期上證綜指平均漲幅8.5個(gè)百分點(diǎn),跑贏上證綜指1倍。債券型基金平均年化收益率為7.64%,超出現(xiàn)行3年期銀行定期存款基準(zhǔn)利率4.89個(gè)百分點(diǎn)。更誕生了多只“十年十倍”的長(zhǎng)跑績(jī)優(yōu)基金,比如華夏大盤精選基金自成立以來(lái)累計(jì)收益率超23倍,已成立15年的華夏回報(bào)年化收益率超18%。銀河證券顯示公募基金成立20年來(lái),全行業(yè)累計(jì)為持有人盈利2.23萬(wàn)億元,其中華夏基金盈利2119.72億元,位居榜首;全行業(yè)共分紅2.06萬(wàn)億元,其中華夏基金分紅1383.20億元,同樣是第一。
公募基金是運(yùn)作最規(guī)范的財(cái)富管理機(jī)構(gòu),在投資范圍、銷售方式、信息披露等方面公開透明。這些都契合了養(yǎng)老金運(yùn)營(yíng)安全性的要求。公募基金也培育了一大批專業(yè)的投資管理人才、公募基金擁有豐富的產(chǎn)品類型,能匹配養(yǎng)老金多方面需求。
養(yǎng)老目標(biāo)基金與普通基金有何區(qū)別?
養(yǎng)老目標(biāo)基金是一種創(chuàng)新型的公募基金,它以追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)健增值為目的,鼓勵(lì)投資人長(zhǎng)期持有,采用成熟的資產(chǎn)配置策略,合理控制投資組合波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。
首先,養(yǎng)老目標(biāo)基金初期以FOF形式為主。其次養(yǎng)老目標(biāo)基金定期開放的封閉運(yùn)作期或投資者最短持有期限應(yīng)當(dāng)不短于1年,并更具運(yùn)作周期規(guī)模權(quán)益配置比例,顯然更鼓勵(lì)基金投資者長(zhǎng)期持有基金。養(yǎng)老是一件長(zhǎng)期的事,不是今天投資,明天看收益,需要有充分的時(shí)間積累,才能享受復(fù)利投資的效果。
什么樣的養(yǎng)老目標(biāo)基金適合我?
養(yǎng)老目標(biāo)基金主要采用兩種投資策略——目標(biāo)日期策略和目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略。其中目標(biāo)日期策略是一種一站式的養(yǎng)老金投資模式。
如果您對(duì)自己養(yǎng)老金投資的需求清晰、明確自身風(fēng)險(xiǎn)偏好,且有一定的市場(chǎng)投資經(jīng)驗(yàn),建議您選擇目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金。如果您是一名投資小白,或者比較忙,無(wú)暇顧及賬戶資產(chǎn)管理,那么目標(biāo)日期基金是您的不二之選。目標(biāo)日期基金對(duì)長(zhǎng)期資產(chǎn)配置趨勢(shì)一目了然。更重要的是,買入基金后,可以省去個(gè)人的日常維護(hù),市場(chǎng)判斷和調(diào)整操作都交由專業(yè)的投資管理人去做。
養(yǎng)老目標(biāo)基金怎么選?
挑選養(yǎng)老目標(biāo)基金核心是挑選基金管理人,要選擇綜合實(shí)力優(yōu)秀在養(yǎng)老金管理領(lǐng)域有豐富經(jīng)驗(yàn)積累的基金公司。
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