2019年下半年網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)將進(jìn)入常態(tài)化監(jiān)管

• 2018年7月18日 ZhangHongYuan來源：第一財(cái)經(jīng)日報(bào) 1387 91
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  2018-2023年中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  2017年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，一邊是在政策頻繁出臺(tái)，行業(yè)合規(guī)壓力之下，行業(yè)進(jìn)行深度洗牌，超500家平臺(tái)被淘汰；另一邊是多家平臺(tái)迎來了扭虧為盈的時(shí)刻，并掀起了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的海外上市潮。雖...

從7月初至今，全國共有131起網(wǎng)貸平臺(tái)“爆雷”，其中不少平臺(tái)涉及非法集資、非法吸收公眾存款，其中21家平臺(tái)已經(jīng)被經(jīng)偵介入調(diào)查。

距離非法集資大案“e租寶”案結(jié)案未滿一年，近期，網(wǎng)貸行業(yè)又迎來大面積“爆雷潮”。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，從7月初至今，全國共有131起網(wǎng)貸平臺(tái)“爆雷”，其中不少平臺(tái)涉及非法集資、非法吸收公眾存款，其中21家平臺(tái)已經(jīng)被經(jīng)偵介入調(diào)查。

今年4月，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室(下稱“聯(lián)席會(huì)議辦公室”)主任楊玉柱在11部門處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議媒體發(fā)布會(huì)上指出，“大量民間投融資機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等非持牌機(jī)構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動(dòng)，發(fā)案數(shù)占總量的30%以上?！?/p>

隨著風(fēng)險(xiǎn)不斷爆發(fā)，監(jiān)管部門也進(jìn)入“攻堅(jiān)”階段。記者了解到，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(下稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”)制定了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治下一階段的工作方案，明確了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小貸領(lǐng)域清理整頓完成時(shí)間節(jié)點(diǎn)，爭取用一到兩年的時(shí)間，通過清理整頓，基本完成存量風(fēng)險(xiǎn)的化解。

此外，一位接近監(jiān)管人士對記者表示，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)就是信息中介，如果涉嫌信用中介、資金池、征信，就是非法。監(jiān)管會(huì)逐步擠壓劣質(zhì)企業(yè)的生存空間。他具體指出，2018年下半年到2019年6月份，將對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行清理整頓，突出整治重點(diǎn)，全面現(xiàn)場檢查，分批分類管理，精準(zhǔn)拆彈，引導(dǎo)不良機(jī)構(gòu)理性推出。2019年下半年，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)將進(jìn)入常態(tài)化監(jiān)管，補(bǔ)齊監(jiān)管短板階段。

問題P2P陸續(xù)出清

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，6月，網(wǎng)貸行業(yè)有63家平臺(tái)出現(xiàn)問題，7月上旬就有近30家平臺(tái)出現(xiàn)問題。問題形式包括：提現(xiàn)困難、跑路和經(jīng)偵介入三種。其中10家平臺(tái)被經(jīng)偵介入調(diào)查。

雖然其中能被定義為非法集資或非法吸收公眾存款的只占一部分，但某互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)內(nèi)部負(fù)責(zé)人對記者表示，目前一些P2P平臺(tái)并不是真正的信息中介，沒有嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定去做業(yè)務(wù)，而是通過自我擔(dān)保、份額拆分、期限錯(cuò)配等形式逾越了信息中介的本分。那些最終被證實(shí)玩自融、資金池的平臺(tái)，本質(zhì)上是非法集資。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含指出，正規(guī)P2P平臺(tái)只是一個(gè)信息中介，非正規(guī)P2P可能設(shè)立資金池，那就有可能是非法吸收公眾存款或者集資詐騙了。

“多數(shù)案件往往是資金鏈斷裂后才案發(fā)，非法集資的欠款往往已經(jīng)用于償付高額利息、企業(yè)運(yùn)作和營運(yùn)支出以及犯罪分子揮霍，追贓挽損難度大。”最高人民法院相關(guān)負(fù)責(zé)人陳學(xué)勇指出。

那么如何分辨非法集資?“在打擊非法集資過程中，收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金?！苯衲?月中旬，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在陸家嘴論壇上提示非法集資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)指出。

對于P2P近期連續(xù)爆雷，國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛對記者表示，這與整個(gè)市場資金面趨緊以及一些P2P沒有回歸信息中介本源有關(guān)。他指出，地方金融辦發(fā)揮的更多是風(fēng)險(xiǎn)處置功能而非監(jiān)管功能，加之互聯(lián)網(wǎng)金融目前仍處于劇烈調(diào)整階段，監(jiān)管部門可能還要觀望一段時(shí)間。

曾剛并指出，眼下網(wǎng)貸平臺(tái)的存量風(fēng)險(xiǎn)還未化解完成，增量上又存在不合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，如果目前監(jiān)管給行業(yè)備案，等同于給行業(yè)背書，而從目前現(xiàn)狀看，行業(yè)遠(yuǎn)未到規(guī)范程度，所以貿(mào)然備案是不可取的，不符合當(dāng)下防風(fēng)險(xiǎn)的主體思路。

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