42天全國(guó)共有108家P2P平臺(tái)曝雷 但還沒(méi)有結(jié)束

• 2018年7月18日 ZhouXun來(lái)源：北京商報(bào) 1091 70
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  2018-2023年中國(guó)金融服務(wù)外包行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與競(jìng)爭(zhēng)格局預(yù)測(cè)報(bào)告

  金融外包是指金融企業(yè)持續(xù)地利用外包服務(wù)商（可以是集團(tuán)內(nèi)的附屬實(shí)體或集團(tuán)以外的實(shí)體）來(lái)完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。外包可以是將某項(xiàng)業(yè)務(wù)（或業(yè)務(wù)的一部分）從金融企業(yè)轉(zhuǎn)交給服務(wù)商操作，...

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，6月1日至7月12日的42天內(nèi)，全國(guó)共有108家P2P平臺(tái)曝雷，相當(dāng)于每天曝雷2.6家。

爆雷，通常指平臺(tái)突然出現(xiàn)問(wèn)題，因逾期兌付或經(jīng)營(yíng)不善，不能正常投資或提現(xiàn)，甚至直接跑路的現(xiàn)象。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，6月1日至7月12日的42天內(nèi)，全國(guó)共有108家P2P平臺(tái)曝雷，相當(dāng)于每天曝雷2.6家。

暴雷潮在今年夏季洗禮了整個(gè)P2P市場(chǎng)。更嚴(yán)重的是，這一態(tài)勢(shì)仍在發(fā)酵：明星網(wǎng)貸平臺(tái)投之家也出現(xiàn)逾期。

此次的“爆雷潮”波及甚廣，涉資近千億，涉及用戶數(shù)百萬(wàn)人。信任危機(jī)已然在行業(yè)蔓延，更多平臺(tái)呈現(xiàn)出爆雷趨勢(shì)。現(xiàn)在，P2P已經(jīng)成為巨大韭菜互割場(chǎng)所。

那是什么原因?qū)е逻B環(huán)爆雷?為什么會(huì)有這么多人卷進(jìn)這場(chǎng)風(fēng)暴呢?P2P還有未來(lái)嗎?

連環(huán)爆雷，什么原因

6月份，P2P行業(yè)顯然非常不太平，善林金融、唐小僧、五星財(cái)富、小灰熊金服等平臺(tái)相繼“爆雷”，進(jìn)入7月份以來(lái)，這種勢(shì)頭依然沒(méi)有減小。

在南京和上海的P2P接連爆雷之后，風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始蔓延到杭州與深圳。在過(guò)去約一周時(shí)間，杭州警方已經(jīng)對(duì)不下10家杭州的網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行了立案。

而其中不乏牛板金和人人愛(ài)家等數(shù)百億規(guī)模的大平臺(tái);而深圳的PP基金、錢(qián)爸爸、零錢(qián)罐三家網(wǎng)貸平臺(tái)相繼發(fā)布公告宣布停止運(yùn)營(yíng)，三家平臺(tái)累計(jì)交易規(guī)模加起來(lái)超過(guò)700億元，最近一周P2P平臺(tái)更是暴雷驚人的1255億。

投資者恐慌情緒蔓延，互金行業(yè)的“多米諾骨牌”效應(yīng)正在加大。而對(duì)于近期P2P平臺(tái)出現(xiàn)“爆雷潮”，很多投資者認(rèn)為，主要原因在于監(jiān)管趨緊。

從上月開(kāi)始，央行、銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)多次向P2P市場(chǎng)釋放出加強(qiáng)監(jiān)管的信號(hào)。6月14日，央行黨委書(shū)記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在陸家嘴論壇上專(zhuān)門(mén)提到非法集資的風(fēng)險(xiǎn)，他明確表示，“收益率超過(guò)6%就要打問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金?！?/p>

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均峰透露，原本定于2018年6月底前完成的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸備案工作已延期。對(duì)于備案工作是否有望在年內(nèi)完成，他指出，“我們繼續(xù)進(jìn)一步做工作，年內(nèi)還不行，還得繼續(xù)加把力。”有觀點(diǎn)認(rèn)為，備案延期，讓不少網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)成本增加，一些有問(wèn)題且實(shí)力不濟(jì)的平臺(tái)，繼續(xù)維系下去的難度越來(lái)越大。

7月9日，央行會(huì)同互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位，召開(kāi)了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治下一階段工作部署動(dòng)員會(huì)。央行副行長(zhǎng)潘功勝指出，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)是金融風(fēng)險(xiǎn)的重要方面，要用1到2年時(shí)間完成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，化解存量風(fēng)險(xiǎn)，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，同時(shí)初步建立適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管制度體系。

監(jiān)管壓力增大固然是導(dǎo)致P2P平臺(tái)“爆雷潮”的原因之一，但在業(yè)內(nèi)分析師看來(lái)，P2P平臺(tái)自身的業(yè)務(wù)瑕疵和違規(guī)行為才是引發(fā)風(fēng)暴的核心因素。

網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)于百程表示：

P2P平臺(tái)存在自融、資金池、風(fēng)控的問(wèn)題，遇到流動(dòng)性問(wèn)題和監(jiān)管壓力，就會(huì)引爆風(fēng)險(xiǎn)。隨著出借人的風(fēng)險(xiǎn)偏好趨于保守，一些實(shí)力不濟(jì)，風(fēng)險(xiǎn)比較高的平臺(tái)難以獲取持續(xù)的出借人資金，從而加速了退出。此外，一些持續(xù)高返的平臺(tái)具有一定知名度，一旦爆雷，會(huì)引發(fā)連鎖反應(yīng)。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言指出：

近期P2P平臺(tái)集中爆雷，宏觀經(jīng)濟(jì)去杠桿導(dǎo)致的底層資產(chǎn)不良率上升，以及平臺(tái)自身經(jīng)營(yíng)上的一系列問(wèn)題是內(nèi)因，而直接的導(dǎo)火索應(yīng)該是唐小僧、聯(lián)璧金融等明星平臺(tái)爆雷帶來(lái)的恐慌效應(yīng)。這些平臺(tái)出問(wèn)題后，市場(chǎng)恐慌情緒傳染引發(fā)資金流出，致使本就很脆弱的平臺(tái)迅速爆雷。

為什么會(huì)有這么多人卷進(jìn)這場(chǎng)風(fēng)暴

隨著人均收入水平的穩(wěn)步提升，民眾手中的資金逐漸累積起來(lái)，生活基本小康，不用再為下一頓而擔(dān)憂，這就產(chǎn)生了經(jīng)常所說(shuō)的“閑錢(qián)”。

中國(guó)跟世界接軌，通貨膨脹壓力越來(lái)越大，手中的“閑錢(qián)”閑置就意味著貶值，于是產(chǎn)生了資產(chǎn)保值的想法，這就奠定了理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。

近些年，除開(kāi)銀行自身的存款業(yè)務(wù)，為適應(yīng)這一需求，開(kāi)發(fā)了更多的理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)市場(chǎng)產(chǎn)品單一，年化不足5%的理財(cái)收益產(chǎn)品滿足不了太多人的胃口。民眾理財(cái)需求旺盛，但是國(guó)內(nèi)理財(cái)通道很窄。股市瞬息萬(wàn)變，看得見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)壓力眾多普通民眾難以承受;想買(mǎi)房置地，但是門(mén)檻高，且在越演越兇的限貸限購(gòu)政策下，很多人都望而卻步。

在這種大環(huán)境下，如果存在一種操作簡(jiǎn)單，安全可靠，回報(bào)頗豐的產(chǎn)品，自然就會(huì)成為投資人的心肝寶貝，一傳十十傳百，P2P平臺(tái)捕獲上百萬(wàn)的用戶也就不是什么難題了。銀行5%年化利率的產(chǎn)品都有大把的人投資，更何況是這種回報(bào)期短，看起來(lái)又安全可靠的產(chǎn)品呢?

縱觀整個(gè)P2P行業(yè)，能夠捕獲大量客戶得益于貸款簡(jiǎn)單、收益高，收益高風(fēng)險(xiǎn)大，沒(méi)有一個(gè)投資人是傻子，既然收益與風(fēng)險(xiǎn)并存的道理大家都懂，這就無(wú)形中增加了平臺(tái)本身不穩(wěn)定性，誰(shuí)都不想風(fēng)險(xiǎn)降臨在自己頭上。由于一直表面經(jīng)營(yíng)良好的明星品牌唐小僧爆雷，市場(chǎng)恐慌情緒蔓延，導(dǎo)致大量資金流出，這就加劇了更多平臺(tái)的“爆雷”，形局每況愈下。

之所以會(huì)有這么多人卷入這場(chǎng)風(fēng)暴，除了風(fēng)暴范圍廣、看似安全之外，還有一個(gè)重要的原因就出在投資人自身身上。

投資人不傻，不然也不會(huì)出現(xiàn)爆雷后成千上萬(wàn)的受害者了。人們都期望高收益，想著只要賺一把就立馬抽身。但往往因?yàn)樨澙罚谝詾樽约哼€可以再賺一把的時(shí)候，引火上身?！笆澜缟险嬲兑膊欢娜瞬⒉欢?，但因?yàn)樨澙凡⒆杂X(jué)地比別人聰明的僥幸玩火者眾”。

P2P的慣用伎倆就是高額返利。

唐小僧一直通過(guò)投放大量廣告以及高返傭來(lái)開(kāi)拓市場(chǎng)，曾推出投100元3天返50元的活動(dòng)吸引用戶注冊(cè)，諸多產(chǎn)品利率均在10%以上;聯(lián)璧金融平臺(tái)則通過(guò)推出“0元購(gòu)”等返利活動(dòng)不斷吸引投資，比如投資3.6萬(wàn)元送2999元的OPPO手機(jī)等;

錢(qián)寶網(wǎng)平臺(tái)中，投資人可通過(guò)交保證金、做任務(wù)賺取高額收益;雅堂金融平臺(tái)投資返現(xiàn)金額高，可以用信用卡充值。

起初，有的投資人因?yàn)椴惶私膺@個(gè)行業(yè)，開(kāi)始的確是投得比較小心翼翼，畢竟賺點(diǎn)血汗錢(qián)也不容易?？墒沁@些平臺(tái)早期如期而至的高收益蒙蔽并透支著小心翼翼的初衷。毫不費(fèi)力地?fù)炝艘煌敖?，眼前還有一桶，怎么可能不去撿第二桶呢?

錯(cuò)誤的理財(cái)觀，以及眼前現(xiàn)有的高收益，讓本就鳳眼意識(shí)薄弱的投資者蜂擁而至。雪崩時(shí)，沒(méi)有一片雪花是無(wú)辜的。

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