套路貸是什么？套路貸案例分析

• 2018年7月24日 WuZhiCong來源：互聯(lián)網(wǎng) 615 35
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  2018-2023年中國租賃合作行業(yè)供需趨勢及投資風(fēng)險研究報告

  租賃合作研究報告對租賃合作行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的租賃合作資料進行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計結(jié)果及文獻資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫...

“套路貸”的“借款”是被告人侵吞被害人房產(chǎn)、財產(chǎn)的借口,所以“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財物之實。而高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息并返還本金,目的是為了獲取被害人的房產(chǎn) 。

對“套路貸”共同犯罪,確有證據(jù)證明3人以上組成較為嚴(yán)密和固定的犯罪組織,有預(yù)謀、有計劃地實施“套路貸”犯罪,已經(jīng)形成犯罪集團的,應(yīng)當(dāng)認定為犯罪集團

套路貸”套路深，已成為危害性極大的社會問題。近日，羅湖公安分局召開新聞發(fā)布會稱，該分局打響我市打擊“套路貸”犯罪第一槍后，又已偵辦多宗類似案件。警方發(fā)言人強調(diào)，“套路貸”是有組織犯罪，屬于公安部門“掃黑除惡”范疇。

案例一：

抵押車輛卻落入“套路貸”，還被敲詐勒索

近日，受害人劉某在某金融公司辦理車輛抵押貸款2萬元。2個月后，該公司以借款逾期未還為由，將被害人車輛私自開走，又以賣掉抵押車輛為由敲詐勒索63230元，被害人付給該公司3萬元，對方仍不肯還車給事主。

類似案件，連續(xù)發(fā)生了3宗。警方偵查發(fā)現(xiàn)，嫌疑人只做車輛抵押貸款，多以資金周轉(zhuǎn)緊張、無借款渠道或個人征信不佳，難以從正規(guī)金融機構(gòu)貸款的小額客戶群體為目標(biāo)。通過給抵押車輛安裝GPS跟蹤受害人動向，嫌疑人動用抵押車輛資料及鑰匙，私自開走抵押車輛長期扣留。

嫌疑人還制造單方違約合同陷阱，或是以不接電話、不回信息或系統(tǒng)故障等方式導(dǎo)致借款人在約定期限內(nèi)無法還款，造成違約假象;或是合同中設(shè)定“隱瞞債務(wù)有權(quán)提前收回借款本金及利息”等條款，哄騙受害人草率簽名、客觀違約，繼而以被害人違約為名扣押車輛，要求償還高額違約金、滯納金、手續(xù)費等。

日前，羅湖警方成功打掉這個以車輛抵押貸款為手段實施“套路貸”犯罪的惡勢力團伙，刑拘4人。

案例二：

借款5萬差點沒了900萬房產(chǎn)

鄭先生有不良征信記錄，無法通過正規(guī)銀行渠道貸款，他便向一名“朋友”歐某提出小額借貸。第一次，鄭先生只借了5萬元，但歐某放款后，馬上就要求他支付“利息”、“保證金”等等各種費用，導(dǎo)致最終到手只有兩萬多元。由于鄭先生此前沒有接觸過民間借貸，在歐某的“忽悠”下，鄭先生便以為這是民間借貸的“行規(guī)”，沒有起疑心。

借貸到期時，鄭先生卻被要求按照5萬元本金償還利息。在鄭先生無力償還焦急之下，歐某又向其拋出了新一輪借貸，“借新還舊”。此后歐某如法炮制向鄭先生貸款六次，不斷壘高名義借款本金額度。據(jù)警方介紹，歐某在短短8個月的時間內(nèi)，將鄭先生實際到手本金17.9萬元虛增到了220萬元。并且，歐某等人還以向法院起訴相威脅，企圖以此占有鄭先生價值900萬的房產(chǎn)。

鄭先生報案后，羅湖警方將歐某等11名目標(biāo)嫌疑人全部抓獲，刑拘6人、行政拘留1人。

“套路貸”屬于有組織犯罪

新聞發(fā)布會上，羅湖警方發(fā)言人表示，“套路貸”是個新詞語，本身并不是一個新罪名。它假借民間借貸之名，通過“虛增債務(wù)”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”等手段，達到非法占有他人財產(chǎn)的目的?！疤茁焚J可能每個環(huán)節(jié)都不構(gòu)成犯罪，但把整個套路結(jié)合起來，就能發(fā)現(xiàn)其構(gòu)成犯罪?！痹摪l(fā)言人告訴記者，由于“套路貸”是有組織犯罪，因此，屬于公安部門“打黑除惡”范疇。

發(fā)言人稱，“套路貸”犯罪團伙主要有5個特點。首先，放貸團伙取得借款人信任，與借款人簽訂空白合同，但該合同又以種種理由不給事主。

第二，放貸團伙向借款人賬戶轉(zhuǎn)賬，這樣就在銀行有了流水。隨后，嫌疑人利用借款人急需現(xiàn)金的心態(tài)，以“需先交付保證金、利息、手續(xù)費給公司做賬”為借口，誘騙借款人再將剛剛收到的實際借款額的大部分資金取現(xiàn)，返還給放貸團伙。

第三，放貸團伙單方面違約，再也不向借款人放款，而且要求借款人馬上還款。

第四，一旦借款人還不起債，放貸團伙就開始“賣豬仔”，給借款人介紹新的放貸人。實際上，這些放貸人大都屬于同一個犯罪團伙。

第五，等到借款人的債務(wù)差不多達到其自有房產(chǎn)的價格，便開始使用到家里潑油漆、到家屬單位拉橫幅、發(fā)威脅短信等軟硬暴力，要求借款人還款。如果借款人實在還不起，放貸團伙憑借合同、銀行流水等“證據(jù)”，進而會訴諸法院。

發(fā)言人強調(diào)，“套路貸”犯罪團伙組織架構(gòu)明確，一般有一個老板，下面有電話營銷、網(wǎng)絡(luò)廣告人員、具體洽談的業(yè)務(wù)員、追債人、法律訴訟團隊等，警方對這樣涉黑涉惡的有組織犯罪團伙將持續(xù)嚴(yán)打，絕不手軟。

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