央行反洗錢監(jiān)管升級(jí) 機(jī)構(gòu)頻吃罰單

• 2018年7月31日 FanTianQing來源：鳳凰資訊 268 9
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  2018-2023年鋼鐵金融市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評(píng)估報(bào)告

  2017年隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、國企改革、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展的持續(xù)推進(jìn)，舊泡沫將被逐步刺破，經(jīng)濟(jì)將在各種不確定和沖擊中構(gòu)筑新的增長動(dòng)力。目前國內(nèi)面臨如傳統(tǒng)行業(yè)產(chǎn)能過剩、非金融國有企業(yè)的高杠桿...

中國人民銀行正在逐步加碼反洗錢監(jiān)管。

央行日前在官網(wǎng)一口氣掛出了4份強(qiáng)化反洗錢管理的文件，旨在要求各類金融機(jī)構(gòu)從身份識(shí)別等多方面強(qiáng)化反洗錢工作，分別是《中國人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》《中國人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管工作的通知》《關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人身份識(shí)別工作有關(guān)問題的通知》和《關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》，除金融機(jī)構(gòu)外，房企、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等在開展相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，也被要求履行反洗錢義務(wù)。

同時(shí)，包括銀河證券、中國人壽在內(nèi)的上市金融機(jī)構(gòu)也在近日接連公告稱，因未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等，受到了央行的罰單，此外，多家券商和保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)也因反洗錢執(zhí)行不到位被央行分支機(jī)構(gòu)處罰。

加強(qiáng)跨境匯款業(yè)務(wù)的身份識(shí)別管理

在上述旨在加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知中，央行提出了五點(diǎn)具體要求，包括加強(qiáng)客戶身份識(shí)別管理、洗錢或恐怖融資高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理、加強(qiáng)跨境匯款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控和管理、預(yù)付卡代理銷售機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理，并要求機(jī)構(gòu)加強(qiáng)交易記錄保存，及時(shí)報(bào)送可疑交易報(bào)告。

其中，在跨境匯款業(yè)務(wù)方面，央行要求機(jī)構(gòu)在辦理跨境匯出匯款時(shí)，應(yīng)當(dāng)獲取和登記匯款人姓名或名稱、賬號(hào)、住所，以及收款人的姓名或名稱、賬號(hào)。匯款人沒有在本機(jī)構(gòu)開戶的或本機(jī)構(gòu)無法登記收款人賬號(hào)的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將唯一交易識(shí)別碼作為匯款人或收款人賬號(hào)進(jìn)行登記，確保該筆交易可跟蹤稽核。此外，對(duì)于單筆人民幣1萬元或外幣等值1000美元以上的跨境匯出匯款，義務(wù)機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的有效身份證件或其他身份證明文件的號(hào)碼，并通過核對(duì)或查看已留存的客戶有效身份證件、其他身份證明文件等措施核實(shí)匯款人信息，確保信息的準(zhǔn)確性。如懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)的，無論交易金額大小，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核實(shí)匯款人信息。

此前，已經(jīng)有多家支付機(jī)構(gòu)因此收到了罰單。在7月24日國家外匯局公布的違規(guī)典型案件通報(bào)中，4家第三方支付機(jī)構(gòu)因跨境匯款收到罰單，其中，支付寶、財(cái)付通均因超出業(yè)務(wù)范圍開展跨境外匯支付業(yè)務(wù)，以及國際收支申報(bào)錯(cuò)誤和未按規(guī)定報(bào)送異常風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等資料分別收到60萬元的罰單；盛付通則因違規(guī)違規(guī)辦理跨境付款業(yè)務(wù)且國際收支申報(bào)錯(cuò)誤被罰62.5萬元。智付電子支付有限公司憑虛假物流信息辦理跨境外匯支付業(yè)務(wù)被罰1530.8萬元。

不僅是這些第三方支付機(jī)構(gòu)，今年以來，多家保險(xiǎn)公司、券商等均收到中國人民銀行和央行分支機(jī)構(gòu)開出的罰單，受罰理由集中在未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按要求上報(bào)可疑交易報(bào)告工作等方面。

其中，銀河證券7月30日晚間公告稱，2018年7月27日，公司收到中國人民銀行出具的《行政處罰決定書》（銀反洗罰決字[2018]第 4 號(hào)），未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，被央行合計(jì)罰款100萬元。這是今年券商收到央行罰單中最大的一筆。

此外，另有包括招商證券、華泰證券、國元證券等多家券商收到了央行地方支行開出的罰單，理由集中在未按規(guī)定履行“反洗錢”客戶身份識(shí)別義務(wù)以及未按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告等方面。

保險(xiǎn)公司也未能幸免。

7月29日晚間，中國人壽?也發(fā)布公告稱，2015年7月1日至2016年6月30日期間，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄以及未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告，近日收到《中國人民銀行行政處罰決定書》，由于違反《中華人民共和國反洗錢法》（下稱“《反洗錢法》”），合計(jì)被罰70萬元。

在此之前，中國人壽重慶市分公司、恒大人壽、新華人壽遵義中心支公司、人保壽險(xiǎn)等十余家保險(xiǎn)公司也因違反相關(guān)要求開展客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存、可疑交易報(bào)告工作等，收到了央行分支機(jī)構(gòu)的罰單。

此外，央行還要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售房屋、為不動(dòng)產(chǎn)買賣提供服務(wù)，貴金屬交易商、貴金屬交易場(chǎng)所從事貴金屬現(xiàn)貨交易或?yàn)橘F金屬現(xiàn)貨交易提供服務(wù)，會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、公證機(jī)構(gòu)j接受委托辦理買賣不動(dòng)產(chǎn)等業(yè)務(wù)時(shí)，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

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