中國擔(dān)保行業(yè)發(fā)展主要進程及發(fā)展特點分析

• 2019年2月27日 WuZhiCong來源：互聯(lián)網(wǎng) 670 39
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我國擔(dān)保行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析

一、中國擔(dān)保行業(yè)發(fā)展主要進程

1993年，我國第一家專業(yè)信用擔(dān)保公司——中國經(jīng)濟技術(shù)投資擔(dān)保公司由國務(wù)院批準成立。截至目前，這仍是中國唯一一家經(jīng)國務(wù)院批準主要從事信用擔(dān)保業(yè)務(wù)、兼營投資等業(yè)務(wù)的全國性非銀行金融機構(gòu)。1994年12月，深圳高新技術(shù)投資擔(dān)保有限公司原名深圳市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資服務(wù)有限公司成立，開辟地方政府設(shè)立貸款擔(dān)保公司之先河。

1999年，原國家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意見》，明確規(guī)定各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)模式，設(shè)計了中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的架構(gòu)。在這個設(shè)計中，中小企業(yè)信用擔(dān)保的操作主體是政府及政府下屬的企事業(yè)單位，其資金主要來源于財政預(yù)算編列的資金、土地使用權(quán)和其他經(jīng)營性及非經(jīng)營性國有不動產(chǎn);從事中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的商業(yè)擔(dān)保機構(gòu)和企業(yè)互助擔(dān)保機構(gòu)主要作為中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的補充存在。2001年，原國家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布《關(guān)于建立全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系有關(guān)問題的通知》，將試點范圍擴大至全國。在各級政府的大力推動下，信用擔(dān)保機構(gòu)的數(shù)量和資本規(guī)模均在不斷增長，擔(dān)保貸款數(shù)量迅速擴張。

二、我國擔(dān)保行業(yè)發(fā)展特點分析

第一，從信用擔(dān)保的業(yè)務(wù)領(lǐng)域看，盡管擔(dān)保品種不斷增加，但貸款信用擔(dān)保仍是主要擔(dān)保品種。2013年末在保余額2.57萬億元，其中融資性擔(dān)保在保余額2.22萬億元，占比86.4%。根據(jù)調(diào)研結(jié)果，這些融資性擔(dān)保幾乎均為短期流動性貸款擔(dān)保。

第二，商業(yè)性擔(dān)保成為主流。盡管信用擔(dān)保體系設(shè)計的初衷是提供不以營利為目標的政策性金融服務(wù)，但在發(fā)展過程中，財政資源的有限性以及行業(yè)起步階段相應(yīng)運作和補償機制并不完善。為彌補擔(dān)保資金不足，各級政府開始引入民間資本，后期也有一些外資進入擔(dān)保領(lǐng)域。在這種情況下，商業(yè)性擔(dān)保很快占據(jù)主導(dǎo)地位。2002年對擔(dān)保機構(gòu)的調(diào)查表明，政府出資在中國擔(dān)保機構(gòu)出資總額中的比例占70%，民間投資占30%，基本上是“政府為主，民間為輔”。但到2004年底，民間出資的比例已經(jīng)占到總數(shù)的50%。2012年，全國8590家融資性擔(dān)保法人機構(gòu)中，國有控股1907家，占比僅為22.2%。

第三，各級政府對信用擔(dān)保機構(gòu)給予了大量支持。在中央出臺各項政策的引導(dǎo)下，各地紛紛安排專項資金，對融資性擔(dān)保公司給予風(fēng)險補償，支持擔(dān)保機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營。這些優(yōu)惠政策經(jīng)過不斷延續(xù)和拓展，目前已經(jīng)形成從業(yè)務(wù)補助、增量業(yè)務(wù)獎勵、資本投入、代償損失補償?shù)榷鄠€方面為擔(dān)保機構(gòu)提供支撐的政策體系。

三、我國擔(dān)保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

1、擔(dān)保行業(yè)發(fā)展背景綜述

擔(dān)保的實質(zhì)是確保特定的債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)。擔(dān)保行業(yè)最開始的出現(xiàn)就是為了解決中小企業(yè)融資難，降低銀行風(fēng)險。如今擔(dān)保行業(yè)呈現(xiàn)性質(zhì)多樣化，滿足政策性目的體現(xiàn)政策導(dǎo)向的“非盈利性質(zhì)”的擔(dān)保機構(gòu)、盈利性的商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)和互助性擔(dān)保機構(gòu)呈現(xiàn)并存的局面。

圖表：擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍

資料來源：中研普華

我國擔(dān)保行業(yè)起步較晚，自1993年第一家信用擔(dān)保公司成立以來，再到1999年開始中小企業(yè)信用擔(dān)保試點，經(jīng)過20年的發(fā)展，逐漸形成了一定的規(guī)模，擔(dān)保行業(yè)在促進社會信用體系建設(shè)，支持社會經(jīng)濟發(fā)展，尤其是緩解中小企業(yè)融資難擔(dān)保難問題方面發(fā)揮了積極的作用。

圖表：擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展階段

資料來源：中研普華

擔(dān)保公司獲利方式主要是通過以擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資擔(dān)保業(yè)務(wù)為基本的收入來源，以擔(dān)保配套服務(wù)和財務(wù)顧問業(yè)務(wù)為短期利潤的補充，通過開展資產(chǎn)管理和投資擔(dān)保業(yè)務(wù)培育長期利潤增長點。

圖表：擔(dān)保公司的盈利模式

資料來源：中研普華

2、擔(dān)保機構(gòu)資信水平分析

中小企業(yè)信用擔(dān)保放大倍數(shù)平均僅為3.4倍，未形成規(guī)模效應(yīng)，凈資產(chǎn)收益率較低，盈利能力較弱，商業(yè)可持續(xù)性面臨一定挑戰(zhàn)。在2013年資金面趨緊的情況下，融資性擔(dān)保機構(gòu)在控制風(fēng)險、拓展業(yè)務(wù)、提升業(yè)績、合規(guī)經(jīng)營等方面形勢比較嚴峻。

3、擔(dān)保機構(gòu)市場結(jié)構(gòu)分析

據(jù)不完全統(tǒng)計，95%左右的擔(dān)保機構(gòu)注冊資本在1億元以下，50%的更在1000萬元以下。融資擔(dān)保機構(gòu)總體實力偏弱，是銀行對“銀擔(dān)合作”模式重新考量的重要因素。如今，銀行對于擔(dān)保機構(gòu)股東背景及注冊資本更加看重，一些有資本實力的融資擔(dān)保公司通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新或多元化經(jīng)營提升了自身收入結(jié)構(gòu)，并形成了一套全新的生存模式。

想要了解更多關(guān)于擔(dān)保行業(yè)專業(yè)分析請關(guān)注中研普華研究報告《2018-2023年擔(dān)保行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》

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