保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀如何？2021年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研

• 2021年5月11日 ZhouXun來(lái)源：中研網(wǎng)綜合 499 26
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保險(xiǎn)中介是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。

保險(xiǎn)中介是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。保險(xiǎn)中介人的主體形式多樣，主要包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。此外，其他一些專業(yè)領(lǐng)域的單位或個(gè)人也可以從事某些特定的保險(xiǎn)中介服務(wù)，如保險(xiǎn)精算師事務(wù)所、事故調(diào)查機(jī)構(gòu)和律師等。

隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)也暴露出諸多問(wèn)題，主要是專業(yè)化程度較低、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不合理、營(yíng)銷員體制改革緩慢、兼業(yè)代理不規(guī)范等。保險(xiǎn)中介行業(yè)的發(fā)展要堅(jiān)持立足當(dāng)前、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務(wù)求實(shí)效的原則，以"結(jié)構(gòu)調(diào)整"為核心，以轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)發(fā)展方式為主線，努力實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)中介行業(yè)的專業(yè)化、規(guī)?；?、信息化和綜合化發(fā)展，增強(qiáng)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力、提升市場(chǎng)運(yùn)行效率，推動(dòng)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在加強(qiáng)監(jiān)管、保證行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者利益的同時(shí)，要按照專業(yè)化、規(guī)模化、信息化、綜合化的要求多方面采取相應(yīng)的對(duì)策，以確保保險(xiǎn)中介行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

當(dāng)下保險(xiǎn)專業(yè)中介的規(guī)?；瘜?shí)現(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營(yíng)主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營(yíng)主體規(guī)模的擴(kuò)大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，未來(lái)增長(zhǎng)空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時(shí)，助力中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。信息化的浪潮下，不進(jìn)則退。保險(xiǎn)中介信息化雖剛起步，但亦進(jìn)入高速發(fā)展期，預(yù)現(xiàn)在"看風(fēng)駛船"，未來(lái)必將取勝。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)整體市場(chǎng)運(yùn)行分析

(一)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

近年來(lái)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模呈持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)，由2016年的1.95萬(wàn)億元增長(zhǎng)到2020年年底的3.3萬(wàn)億元，五年間的增長(zhǎng)幅度累計(jì)為69.46%，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為13.89%，相對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)整體資產(chǎn)規(guī)模增速較快，反映出國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相對(duì)其它保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)份額呈現(xiàn)出增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

圖表：2016-2020年國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模及其增長(zhǎng)情況

資料來(lái)源：根據(jù)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)數(shù)據(jù)整理

(二)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)規(guī)模

根據(jù)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)顯示：2020年國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入11929億元，占全國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)原保費(fèi)收入總額的比例為26.36%。

(三)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)量分析

從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)量來(lái)看，2020年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的企業(yè)有11.29萬(wàn)家，占國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)總量的28.76%，由此可見(jiàn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不可或缺的一個(gè)重要組成部分。

(四)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)區(qū)域分布

從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)營(yíng)收區(qū)域結(jié)構(gòu)來(lái)看，經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的華東、華南、華北三個(gè)地區(qū)占據(jù)了國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的68%以上，尤其是華東地區(qū)，該地區(qū)人們財(cái)產(chǎn)安全意識(shí)相對(duì)國(guó)內(nèi)其它地區(qū)較高，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的36.7%;華北地區(qū)以18.8%的占比位列第二位;華南地區(qū)的占比為15.3%;其余區(qū)域財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占比均在10%以下。

圖表：2020年國(guó)內(nèi)各區(qū)域財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占比

資料來(lái)源：根據(jù)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)數(shù)據(jù)整理

(五)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付支出情況

根據(jù)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)顯示：2020年國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款6955億元，占全國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)賠付總額的50.01%。

(六)產(chǎn)險(xiǎn)公司市場(chǎng)集中度情況

從產(chǎn)險(xiǎn)公司市場(chǎng)集中度來(lái)看，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的領(lǐng)軍企業(yè)，2020年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為4320.19億元、2858.54億元和1467.18億元，是國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入超過(guò)千億元的企業(yè)，其對(duì)應(yīng)的市場(chǎng)份額分別為31.8%、21.04%和10.8%，三家企業(yè)占據(jù)了國(guó)內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)六成以上的市場(chǎng)份額，行業(yè)市場(chǎng)集中度較高。

欲了解關(guān)于保險(xiǎn)中介行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展前景研究報(bào)告》。

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  保險(xiǎn)中介是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單...

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