據(jù)初步統(tǒng)計，“煙花”造成浙江、上海、江蘇、安徽4個省市受災(zāi)人口271.1萬人，累計轉(zhuǎn)移群眾274萬人，有1100多間房屋損壞，直接經(jīng)濟(jì)損失33.5億元。自2014年起，巨災(zāi)保險制度在我國多地進(jìn)行嘗試與探索，其功能主要包括災(zāi)害事故防范、損失救助、人身傷亡撫恤和家庭財產(chǎn)損失
巨災(zāi)保險賠付市場規(guī)模 2021中國巨災(zāi)保險行業(yè)承保數(shù)量分析
巨災(zāi)保險是保障諸如地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等可能造成巨大財產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的自然災(zāi)害的風(fēng)險。近年來，我國進(jìn)入新的災(zāi)害多發(fā)期，地震、洪澇、干旱、臺風(fēng)等自然災(zāi)害發(fā)生頻繁，2021年特大暴雨、臺風(fēng)“煙花”等自然災(zāi)害，給我國豫、江、浙、皖等地造成大面積人員傷亡以及財產(chǎn)損失。面對災(zāi)情，巨災(zāi)保險再次發(fā)揮了重要作用。
2021年，國家防汛抗旱總指揮部秘書長、應(yīng)急管理部副部長兼水利部副部長周學(xué)文介紹，據(jù)初步統(tǒng)計，“煙花”造成浙江、上海、江蘇、安徽4個省市受災(zāi)人口271.1萬人，累計轉(zhuǎn)移群眾274萬人，有1100多間房屋損壞，直接經(jīng)濟(jì)損失33.5億元。
中國幅員遼闊、人口眾多、氣候和地理地質(zhì)條件復(fù)雜、生態(tài)環(huán)境脆弱，而經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和減災(zāi)能力都比較薄弱.所以，中國是世界上自然災(zāi)害發(fā)生頻繁、災(zāi)害造成損失嚴(yán)重的少數(shù)國家之一。中國的自然災(zāi)害種類多。除了沒有火山災(zāi)害外，世界上其它自然災(zāi)害都有不同程度的出現(xiàn)，包括干旱、洪澇、臺風(fēng)、地震、冰雹、冷凍、暴風(fēng)雪、林火、病蟲害、崩塌、滑坡、泥石流、風(fēng)沙暴、風(fēng)暴潮、海浪、海冰、赤潮等。其中，又以地震和洪澇災(zāi)害最為嚴(yán)重。
長期以來，我國受計劃經(jīng)濟(jì)體制影響，在災(zāi)害發(fā)生后.政府往往負(fù)責(zé)災(zāi)害兜底，安排財政資金負(fù)責(zé)災(zāi)民救濟(jì)和災(zāi)后重建。事實上，由政府支出的救災(zāi)資金只是財政支出計劃的一小部分，巨災(zāi)發(fā)生時，相對于災(zāi)害所造成的損失來講，政府救濟(jì)資金只是非常少的一部分。
在一些發(fā)達(dá)國家，保險公司在巨災(zāi)賠付中占有重要地位，保險賠償通常能占到巨災(zāi)損失的30%到4O%，而我國保險業(yè)從總體上講實力還不強(qiáng)，國民保險意識薄弱，1995年后保險公司更是退出了巨災(zāi)保險市場，因此保險公司在災(zāi)害損失補(bǔ)償中所起的作用不大。在巨災(zāi)損失補(bǔ)償中，政府撥付財政資金予以救濟(jì)，不僅數(shù)額有限而且占用了本來應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金，影響了國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展：而保險公司由于缺乏政府的支持，發(fā)揮的作用也十分有限。因此，借鑒國外巨災(zāi)保險制度的先進(jìn)經(jīng)驗，建立一種符合中國國情的巨災(zāi)保障體系勢在必行。
自2014年起，巨災(zāi)保險制度在我國多地進(jìn)行嘗試與探索，其功能主要包括災(zāi)害事故防范、損失救助、人身傷亡撫恤和家庭財產(chǎn)損失理賠等，用于提高遭受災(zāi)害影響的居民和社會抵抗巨災(zāi)風(fēng)險和損失的能力。例如，就此次臺風(fēng)“煙花”來看，據(jù)統(tǒng)計，截至7月26日下午15時，寧波保險業(yè)共接到巨災(zāi)保險用戶報案42531件，報損金額達(dá)3214.55萬元。
與過去相比，近些年，在相關(guān)政策的支持下，保險業(yè)積極發(fā)揮風(fēng)險管理功能，利用科技手段賦能行業(yè)發(fā)展。為減少臺風(fēng)、暴雨、干旱等自然災(zāi)害對生產(chǎn)生活造成的影響和損失，不斷完善保險風(fēng)險管理服務(wù)，部分險企嘗試建立了自然災(zāi)害風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和培訓(xùn)機(jī)制，利用科技力量減少巨災(zāi)造成的損失。
一、2019年中國巨災(zāi)保險行業(yè)承保數(shù)量分析
我國是世界上自然災(zāi)害影響嚴(yán)重的國家之一。據(jù)統(tǒng)計，2019年中國自然災(zāi)害以洪澇、臺風(fēng)、干旱、地震、地質(zhì)災(zāi)害為主，全年各種自然災(zāi)害共造成1.3億人次受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失3270.9億元。開發(fā)包含地震、臺風(fēng)、洪水等多種自然災(zāi)害的巨災(zāi)保險產(chǎn)品，滿足各地區(qū)人民群眾差異化的巨災(zāi)風(fēng)險保障需求，成為推動國家巨災(zāi)風(fēng)險治理體系建設(shè)、保障社會經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展的一大抓手。
截至2019年末，通過巨災(zāi)保險運(yùn)營平臺投保地震巨災(zāi)保險的城鄉(xiāng)居民住宅已達(dá)970余萬戶。
二、2019年中國巨災(zāi)保險行業(yè)保費(fèi)收入分析
2016年7月至今，我國及周邊地區(qū)發(fā)生5.0級以上地震多次，地震所帶來的各類風(fēng)險不容忽視。一個顯著的現(xiàn)象是，越來越多的人們開始逐漸認(rèn)可巨災(zāi)保險的重要作用，住宅地震保險就像是一把觸手可及的鑰匙，在作為新鮮險種逐漸被保險消費(fèi)者所熟悉和認(rèn)同的同時，也成為個人在抵御自然災(zāi)害，化解風(fēng)險方面的紐帶。
圖表：中國巨災(zāi)保險保費(fèi)收入規(guī)模(億元)
數(shù)據(jù)來源：上海保交所、銀保監(jiān)會、中研普華產(chǎn)業(yè)研究院
欲了解更多中國巨災(zāi)保險行業(yè)發(fā)展分析，可點擊中研普華《2020-2025年中國巨災(zāi)保險市場深度分析及投資風(fēng)險預(yù)測報告》
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