微信與銀聯(lián)支付互通取得新進(jìn)展 網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)用交易規(guī)模和未來趨勢(shì)

• 2021年10月1日 HuangJiang來源：新浪 1154 74
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騰訊微信支付正與銀聯(lián)云閃付在支付、服務(wù)兩個(gè)層面推進(jìn)更深入的互聯(lián)互通。雙方合作已取得多項(xiàng)重要進(jìn)展，微信小程序?qū)⒅鸩街С帚y聯(lián)云閃付。隨著國(guó)家持續(xù)推進(jìn)反壟斷監(jiān)管，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)場(chǎng)景開放與支付領(lǐng)域互聯(lián)互通日益受到相關(guān)部門重視。

微信與銀聯(lián)支付互通取得新進(jìn)展

騰訊微信支付正與銀聯(lián)云閃付在支付、服務(wù)兩個(gè)層面推進(jìn)更深入的互聯(lián)互通。雙方合作已取得多項(xiàng)重要進(jìn)展，微信小程序?qū)⒅鸩街С帚y聯(lián)云閃付。

隨著國(guó)家持續(xù)推進(jìn)反壟斷監(jiān)管，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)場(chǎng)景開放與支付領(lǐng)域互聯(lián)互通日益受到相關(guān)部門重視。

針對(duì)“支付互通”，微信支付已與銀聯(lián)云閃付APP正式實(shí)現(xiàn)線下條碼的互認(rèn)互掃，用戶可于全國(guó)省會(huì)城市通過云閃付APP掃描微信收款碼完成支付。聚焦“服務(wù)互通”，云閃付APP全面支持Q幣、QQ音樂和騰訊視頻的充值服務(wù);微信小程序逐步支持云閃付支付，首批上線小程序包括微信讀書、騰訊視頻、京東等小程序的部分場(chǎng)景，該能力已啟動(dòng)灰度測(cè)試。當(dāng)用戶通過以上小程序進(jìn)行充值或付款時(shí)，可自行選擇微信支付或云閃付作為支付方式。

自2020年1月起，騰訊就與銀聯(lián)圍繞“支付互通”展開密切合作：財(cái)付通與銀聯(lián)及建行等多家銀行合作，實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行APP掃描微信收款碼的支付功能，并在福州、寧波、濟(jì)南等多個(gè)城市開啟試點(diǎn);今年8月，云閃付APP打通了掃描微信個(gè)人收款碼可直接支付的能力，在全國(guó)省會(huì)城市實(shí)現(xiàn)了線下條碼的互聯(lián)互通。

網(wǎng)絡(luò)支付用戶達(dá)8.72億

2021年，網(wǎng)絡(luò)支付類應(yīng)用交易金額再創(chuàng)新高，數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)。與此同時(shí)，國(guó)家有關(guān)部門進(jìn)一步加強(qiáng)在網(wǎng)絡(luò)支付、個(gè)人信息保護(hù)、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款等領(lǐng)域的監(jiān)管力度，壓實(shí)主體責(zé)任，切實(shí)維護(hù)人民群眾合法權(quán)益。

網(wǎng)絡(luò)支付交易金額再創(chuàng)新高。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年第一季度，銀行共處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)225.3億筆，金額553.5萬億元，同比分別增長(zhǎng)27.4%和13.5%。一是消費(fèi)擴(kuò)容推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支付廣泛應(yīng)用。2021年上半年，國(guó)內(nèi)居民網(wǎng)絡(luò)支付消費(fèi)市場(chǎng)熱度持續(xù)攀升，勞動(dòng)節(jié)、端午節(jié)跨機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付交易金額分別達(dá)5.06萬億元和2.96萬億元。網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，有效滿足消費(fèi)者在購物、出游、餐飲等方面的需求，為促消費(fèi)擴(kuò)內(nèi)需提供了有力保障。二是數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作陸續(xù)在多個(gè)城市深入開展。截至2021年6月，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超132萬個(gè)，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域;開立個(gè)人錢包2087萬余個(gè)、對(duì)公錢包351萬余個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元。繼2020年在蘇州、深圳、雄安、上海、成都等地開啟不同程度數(shù)字人民幣試點(diǎn)后，2021年上半年，六大國(guó)有銀行在多個(gè)城市推廣數(shù)字人民幣錢包，多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的應(yīng)用場(chǎng)景開始陸續(xù)接納數(shù)字人民幣。如在上海和蘇州共同舉辦的“五五購物節(jié)”上，數(shù)字人民幣消費(fèi)成為主要亮點(diǎn)，這也是數(shù)字人民幣首次開展跨區(qū)域試點(diǎn)。

國(guó)家有關(guān)部門加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付監(jiān)管力度。近年來，國(guó)家有關(guān)部門加大了對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付在內(nèi)的各互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)用的監(jiān)管工作，旨在進(jìn)一步保護(hù)個(gè)人信息安全，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。在支付監(jiān)管方面，2021年1月，中國(guó)人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例(征求意見稿)》，將支付監(jiān)管的部門規(guī)章升級(jí)為行政法規(guī)，對(duì)支付領(lǐng)域的市場(chǎng)準(zhǔn)入和管理進(jìn)一步加強(qiáng)。

支付領(lǐng)域反壟斷“縱深推進(jìn)”

隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，越來越多大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)正積極落實(shí)支付領(lǐng)域互聯(lián)互通。比如拼多多與美團(tuán)已支持眾多主流支付渠道，包括微信支付、支付寶、銀聯(lián)云閃付、Apple pay等。

值得注意的是，淘寶、天貓、京東、騰訊微信之間似乎尚未開展掃碼支付互通。

在多位支付領(lǐng)域業(yè)內(nèi)人士看來，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)要實(shí)現(xiàn)支付領(lǐng)域的互聯(lián)互通，絕非易事。這背后，涉及到臺(tái)的用戶數(shù)據(jù)隱私保護(hù)、收單支付環(huán)節(jié)收益分配、不同場(chǎng)景差異化支付結(jié)算規(guī)則趨于統(tǒng)一等因素。

盡管支付寶、微信支付(財(cái)付通)尚未彼此實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，但他們均與中國(guó)銀聯(lián)云閃付App逐步實(shí)現(xiàn)條碼支付相互開放，逐步建立相應(yīng)的用戶數(shù)據(jù)保護(hù)與收單支付結(jié)算規(guī)則，很可能會(huì)在未來實(shí)現(xiàn)三方互聯(lián)互通。

在他看來，隨著支付領(lǐng)域日益互聯(lián)互通，支付數(shù)據(jù)透?jìng)鳝h(huán)節(jié)的監(jiān)管障礙也將得到很大程度解決——以往，部分大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)采取封閉的場(chǎng)景經(jīng)營(yíng)策略，一方面壟斷用戶、流量與數(shù)據(jù)，限制其他平臺(tái)發(fā)展，造成不公平競(jìng)爭(zhēng)狀況;另一方面其資金信息閉環(huán)透明度變差，導(dǎo)致向監(jiān)管部門上報(bào)的交易信息不完整、不規(guī)范，未能滿足電子支付指令性、完整性、一致性、可追蹤性等監(jiān)管要求，構(gòu)成新的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。如今，隨著支付領(lǐng)域互聯(lián)互通，這些問題都將“迎刃而解”。

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