小微經(jīng)營(yíng)者調(diào)查2021年三季度報(bào)告發(fā)布 銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%

• 2021年11月10日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1499 99
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11月2日晚，北京大學(xué)光華管理學(xué)院張曉波教授研究團(tuán)隊(duì)發(fā)布《中國(guó)小微經(jīng)營(yíng)者調(diào)查2021年三季度報(bào)告》“把脈”小微企業(yè)。報(bào)告指出，從現(xiàn)金流維持時(shí)間來(lái)看，三季度小微企業(yè)現(xiàn)金流狀況維持平均值為2.9個(gè)月。

11月2日晚，北京大學(xué)光華管理學(xué)院張曉波教授研究團(tuán)隊(duì)發(fā)布《中國(guó)小微經(jīng)營(yíng)者調(diào)查2021年三季度報(bào)告》“把脈”小微企業(yè)。報(bào)告指出，從現(xiàn)金流維持時(shí)間來(lái)看，三季度小微企業(yè)現(xiàn)金流狀況維持平均值為2.9個(gè)月。

作為吸收就業(yè)的主力軍，小微經(jīng)營(yíng)者平均創(chuàng)造就業(yè)崗位約4.6 個(gè)(不含經(jīng)營(yíng)者本人)，小微企業(yè)是我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的毛細(xì)血管和中堅(jiān)力量。同時(shí)因其規(guī)模而具有特殊的脆弱性。因此，小微企業(yè)的潛在需求和所需幫助成為關(guān)注點(diǎn)。

全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心原副主任劉世錦表示，中國(guó)小微企業(yè)的韌性很值得關(guān)注。規(guī)模企業(yè)優(yōu)勢(shì)很明顯，但是它遇到困難的時(shí)候可能也比較脆弱。而這種一家一戶商販，基本上沒(méi)有多少組織性，反而韌性還比較強(qiáng)。這些小微企業(yè)涉及就業(yè)在中國(guó)有2億人，他們對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定意義重大。國(guó)家政策能不能把更多陽(yáng)光雨露給到這2億人。

大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%

近年來(lái)，國(guó)家支持小微企業(yè)發(fā)展的利好政策頻頻落地，自2019年政府工作報(bào)告首次提出大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款增速要在30%以上，2020年再次加碼要求大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%;2021年則繼續(xù)貫徹30%以上的總體增速目標(biāo)，并在減稅降費(fèi)方面下重力，“務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降”。

就事實(shí)而言，為小微企業(yè)‘輸血供養(yǎng)’對(duì)于促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展具有重大戰(zhàn)略意義，但對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，在踐行普惠金融過(guò)程中必將面臨客戶觸達(dá)及深度風(fēng)控等挑戰(zhàn)。

2020年以來(lái)，國(guó)家對(duì)小微企業(yè)的扶持力度不斷加大，要求金融行業(yè)尤其是銀行機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)普惠小微貸款繼續(xù)“量增、價(jià)降、面擴(kuò)”，既要擴(kuò)大普惠小微放貸規(guī)模和覆蓋度，切實(shí)降低融資成本、提升融資便利，又要避免片面理解政策帶來(lái)不良資產(chǎn)大幅增加，這對(duì)金融機(jī)構(gòu)“處理好恢復(fù)經(jīng)濟(jì)與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系”提出了更高要求。

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)小微企業(yè)數(shù)量達(dá)到1.43億家，數(shù)量大約占到全國(guó)企業(yè)總數(shù)的94%左右。一系列促進(jìn)小微企業(yè)融資政策的出臺(tái)，確實(shí)提高了小微企業(yè)貸款的可獲得性，但從銀行普惠金融實(shí)踐來(lái)看，目前仍有很大一部分小微企業(yè)尚未被普惠金融服務(wù)所覆蓋和觸達(dá)。

光大銀行發(fā)行400億元小微金融債獲批

11月1日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布批復(fù)，同意光大銀行在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金額不超過(guò)400億元人民幣的金融債券。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，銀行發(fā)行的各類(lèi)小微金融債規(guī)模達(dá)到3730.8億元，同比大幅增長(zhǎng)117%;與之相對(duì)應(yīng)，普惠小微貸款實(shí)現(xiàn)了增速、戶數(shù)“雙增”，使得受益企業(yè)數(shù)量大大增加。截至2021年10月25日，已有36家銀行合計(jì)發(fā)行47只小微金融債，規(guī)模達(dá)3060億元。

按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕59號(hào))和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕94號(hào))，銀保監(jiān)會(huì)要求光大銀行嚴(yán)格遵守規(guī)定發(fā)行和管理金融債券，所募集資金全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款，應(yīng)于發(fā)行完畢后一個(gè)月內(nèi)將有關(guān)發(fā)行情況向銀保監(jiān)會(huì)書(shū)面報(bào)告。

更多行業(yè)研究分析，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2026年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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