2022年消費信貸市場規(guī)模及發(fā)展趨勢調(diào)研報告

• 2022年1月9日 HuangJiang來源：新浪 1272 83
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數(shù)字消費信貸是“數(shù)字科技”和“消費信貸”的新型結(jié)合，在傳統(tǒng)消費信貸的基礎(chǔ)上，融入了先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)，實現(xiàn)了申請、審批、放款、還款等步驟的數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化和信息化。

消費信貸(consumer credit service)是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人(非法人或組織)個人消費目的(非經(jīng)營目的)的貸款。個人消費信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

2022年消費信貸市場規(guī)模及發(fā)展趨勢調(diào)研報告

數(shù)字消費信貸是“數(shù)字科技”和“消費信貸”的新型結(jié)合，在傳統(tǒng)消費信貸的基礎(chǔ)上，融入了先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)，實現(xiàn)了申請、審批、放款、還款等步驟的數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化和信息化。云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等新興數(shù)字科技賦予了消費信貸新的內(nèi)涵。與傳統(tǒng)的消費信貸相比，數(shù)字消費信貸實現(xiàn)了金融場景數(shù)字化。

中國消費信貸“先買后付”行業(yè)已成為亞太區(qū)增長最快的市場，今年有望同比增長51.3%，達(dá)到827.8億美元。業(yè)內(nèi)專家表示，“先買后付”與電商平臺的無縫融合，催生出更多中國消費者的購買決定。最近的一項相關(guān)研究顯示，18歲至29歲的年輕人已占到中國居民消費信貸客戶的36%。

但批評人士警告，這種趨勢將加劇(中國年輕人)過度消費的習(xí)慣。相關(guān)研究發(fā)現(xiàn)，近1/4的“先買后付”用戶因為此類服務(wù)的存在而導(dǎo)致消費超支。不過，這種服務(wù)在中國的增長不可避免。因為與其他市場不同，中國的電商和移動支付行業(yè)已變得非常穩(wěn)定，并被幾家大科技公司主導(dǎo)。一些銀行也開始支持此類服務(wù)。

根據(jù)中研普華出版的《2022-2027年中國消費信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報告》顯示：

消費信貸作為一種有效的消費風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，可以平滑個人的流動性約束、降低收入和其他不確定性因素對消費的影響，有助于社會的平穩(wěn)發(fā)展。新時期，數(shù)字消費信貸的出現(xiàn)，更加健全和完善的風(fēng)控體系、更低的獲客成本和更廣的覆蓋范圍，有助于進(jìn)一步發(fā)揮消費信貸在風(fēng)險分擔(dān)中的作用，降低異質(zhì)性沖擊對居民消費和社會福利的影響。

與此同時，中國消費金融業(yè)務(wù)自2015年步入快車道，之后的5年一直保持約20%的年均增速。2020年中國消費信貸市場迎來轉(zhuǎn)折之年。市場面臨低利率環(huán)境下利潤空間收窄、市場競爭加劇以及不良資產(chǎn)快速增長三大挑戰(zhàn)。

中國消費信貸市場的現(xiàn)狀

從貸款需求來看，總體貸款需求有所下降。2021年四季度貸款總體需求指數(shù)為 67.7%，比上季下降 0.6 個百分點，同比下降 3.9 個百分點。

分行業(yè)看，制造業(yè)貸款需求指數(shù)為 67.0%，比上季下降0.4 個百分點;基礎(chǔ)設(shè)施貸款需求指數(shù)為 60.8%，比上季下降 2.3 個百分點;批發(fā)零售業(yè)貸款需求指數(shù)為 62.1%，比上季上升 1.6 個百分點;房地產(chǎn)企業(yè)貸款需求指數(shù)為 44.4%，比上季下降0.9 個百分點。

分企業(yè)規(guī)模看，大型企業(yè)貸款需求指數(shù)為 57.1%，比上季上升 0.9 個百分點;中型企業(yè)為 60.5%，比上季下降 0.2 個百分點;小微企業(yè)為 70.5%，比上季下降 1.6 個百分點。

對城鎮(zhèn)儲戶的調(diào)查顯示，傾向于“更多消費”的居民占 24.7%，比上季增加 0.6 個百分點;傾向于“更多儲蓄”的居民占 51.8%，比上季增加 1.0 個百分點;傾向于“更多投資”的居民占 23.5%，比上季減少 1.6 個百分點。

延伸閱讀：

11月，美國消費信貸激增了驚人的399.91億美元，是預(yù)期195億美元的兩倍，同時也比10月的168.9億美元翻了逾一番，創(chuàng)下歷史最高紀(jì)錄。其中，包括汽車貸款和助學(xué)貸款在內(nèi)的非循環(huán)信貸增長了200億美元，為有紀(jì)錄以來的第七大增幅。

但真正令人嘩然的是那些循環(huán)信貸——信用卡債務(wù)增長，這一數(shù)字在11月增長了兩倍多，從10月的66億美元飆升至198億美元，創(chuàng)下了迄今為止的最高紀(jì)錄。

眾所周知，11月下旬的感恩節(jié)和黑色星期五，往往代表著美國年底購物旺季的開始，因而在11月出現(xiàn)消費信貸數(shù)據(jù)的增長本應(yīng)順理成章，不過，上述數(shù)字的增幅如此驚人，依然令許多業(yè)內(nèi)人士始料未及。

根據(jù)LendingTree公司去年年底所進(jìn)行的一項調(diào)查，在去年11月-12月的購物季中，有超過三分之一的美國人選擇了“貸款消費”。其中，大多數(shù)(62%)的借款人使用信用卡借款，同時有近40%的美國人在今年使用了“先買后付”(BNPL)購買假期商品，這比2020年的37%進(jìn)一步上升。

欲了解消費信貸行業(yè)發(fā)展詳細(xì)分析，可點擊中研普華《2022-2027年中國消費信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報告》。研究報告以行業(yè)為研究對象，并基于行業(yè)的現(xiàn)狀，行業(yè)經(jīng)濟(jì)運行數(shù)據(jù)，行業(yè)供需現(xiàn)狀，業(yè)競爭格局，重點企業(yè)經(jīng)營分析，行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析，市場集中度等現(xiàn)實指標(biāo)，分析預(yù)測行業(yè)的發(fā)展前景和投資價值。

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  2022-2027年中國消費信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報告

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