2022信貸行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析 波動(dòng)幅度比往年大

• 2022年9月27日 HuangWenYu來源：百度百科 國家統(tǒng)計(jì)局 人民銀行 1051 67
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信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會(huì)主義國家用有償方式動(dòng)員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有力杠桿。

信貸的概念

信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會(huì)主義國家用有償方式動(dòng)員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有力杠桿。

信貸是體現(xiàn)一定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)特殊形式，是債權(quán)人貸出貨幣，債務(wù)人按期償還并支付一定利息的信用活動(dòng)。(通過轉(zhuǎn)讓資金使用權(quán)獲取收益)。信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動(dòng)的總稱，包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)。狹義信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金發(fā)放行為。

信貸行業(yè)現(xiàn)狀分析

2022年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3萬億元，較上季末增加416億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.67%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。2022年二季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額174.2萬億元，其中正常類貸款余額170.2萬億元，關(guān)注類貸款余額4萬億元2。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2016年以來，中國中資全國性大型銀行人民幣信貸收支保持一致，呈增長趨勢(shì)，2021年中國中資全國性大型銀行人民幣信貸收支141.20萬億元，較2020年增長9.95萬億元。

小額信貸是一種城鄉(xiāng)低收入階層為服務(wù)對(duì)象的小規(guī)模的金融服務(wù)方式。小額信貸旨在通過金融服務(wù)為貧困農(nóng)戶或微型企業(yè)提供獲得自我就業(yè)和自我發(fā)展的機(jī)會(huì)，促進(jìn)其走向自我生存和發(fā)展。它既是一種金融服務(wù)的創(chuàng)新，又是一種扶貧的重要方式。小額信用貸款(MicroCredit)是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要的服務(wù)對(duì)象為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主。

數(shù)據(jù)顯示，2016-2021年中國中資全國性四家大型銀行人民幣信貸收支均呈穩(wěn)定增長趨勢(shì)，2021年，中國2016-2021年中國中資全國性四家大型銀行人民幣信貸收支均為104.08萬億元，較2020年增長7.61萬億元。2016-2021年中國中資全國性中小型銀行人民幣信貸收支均保持一致增長，2021年，中國中資全國性中小型銀行人民幣信貸收支均為155.24萬億元，較2020年增長13.82萬億元。

小額信貸在國際上產(chǎn)生于20世紀(jì)60—70年代，最初目的是消除貧困和發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。資金的發(fā)放主要是通過國家的金融機(jī)構(gòu)或合作組織、資金主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和技術(shù)的改造，貸款的發(fā)放對(duì)象主要是男性、貸款發(fā)放一般是低息、無息、資金來源是政府的補(bǔ)貼或各種公基金。

從2022年的金融數(shù)據(jù)看，月度間的波動(dòng)非常明顯，其中1月、3月、5月、6月好于市場(chǎng)預(yù)期，但2月、4月、7月低于市場(chǎng)預(yù)期，波動(dòng)幅度比往年大，信貸增長缺乏穩(wěn)定性。究其原因，房地產(chǎn)貸款加速下行，但其他類型的貸款無法彌補(bǔ)前者貸款的下降，由此導(dǎo)致信貸需求的青黃不接。

業(yè)內(nèi)專家指出，滿足當(dāng)前快速增長的投資需求、逐步回升的消費(fèi)需求以及推動(dòng)工業(yè)生產(chǎn)繼續(xù)增長，需要在總量上保持貨幣信貸的適度增長，解決資金供求的結(jié)構(gòu)性矛盾。

數(shù)據(jù)顯示，2022年8月24日以來票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利快速上行。市場(chǎng)人士認(rèn)為，這意味著8月信貸數(shù)據(jù)或向好，因?yàn)殂y行信貸投放恢復(fù)，無需通過票據(jù)沖量，其中國有大行是信貸投放的主力。

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