養(yǎng)老理財領(lǐng)域持續(xù)升溫 市場化養(yǎng)老需求空間巨大

• 2022年11月1日 WuAoYan來源：中華網(wǎng) 235 7
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近期，多家上市銀行在三季報中披露了個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)情況。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著個人養(yǎng)老金制度配套政策出臺，養(yǎng)老理財將迎來更大發(fā)展機遇。

養(yǎng)老理財領(lǐng)域持續(xù)升溫

近期，多家上市銀行在三季報中披露了個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)情況。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著個人養(yǎng)老金制度配套政策出臺，養(yǎng)老理財將迎來更大發(fā)展機遇。

10月31日，興銀安愉1號養(yǎng)老理財開售，這也是興銀理財首期養(yǎng)老理財產(chǎn)品。據(jù)產(chǎn)品說明書介紹，該產(chǎn)品計劃初始募集規(guī)模為50億元?！敖裉焓鞘装l(fā)，銷售挺火爆的，已連續(xù)給多個客戶發(fā)送了購買鏈接?！迸d業(yè)銀行北京某支行理財經(jīng)理劉先生向記者表示，該產(chǎn)品屬于固定收益類PR2中低風險產(chǎn)品，期限為五年，業(yè)績比較基準為5.8%至8%。

中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至10月31日，全市場存續(xù)的養(yǎng)老理財產(chǎn)品有48只。從已發(fā)行產(chǎn)品來看，目前已發(fā)行的多數(shù)養(yǎng)老理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準在5.8%至8%之間，且凈值表現(xiàn)平穩(wěn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國養(yǎng)老金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：

為進一步豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，銀保監(jiān)會正在會同人民銀行研究推出特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)試點。同時，商業(yè)養(yǎng)老金試點籌備也在穩(wěn)步推進。

來自銀保監(jiān)會有關(guān)部門的消息顯示，初步擬由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在部分城市開展養(yǎng)老儲蓄試點，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。作為超長期限存款，養(yǎng)老儲蓄在利率確定方面尚無可比產(chǎn)品，后續(xù)如何“定價”將成為關(guān)鍵。

專業(yè)養(yǎng)老金融市場也依然有很大的發(fā)展空間，保險業(yè)在積累養(yǎng)老資金、抵御長壽風險、建設(shè)產(chǎn)服生態(tài)方面，具有自身獨特價值。尤其是增額終身壽險憑借其長期鎖定有效保額增長率、財務(wù)隔離、定向傳承等功能和較高的靈活性，逐漸成為養(yǎng)老金融市場的新勢力。

市場化養(yǎng)老需求空間巨大

老齡化趨勢下，我國養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務(wù)市場空間巨大。目前我國養(yǎng)老體系仍以基本養(yǎng)老金為主，但人社部歷年公布的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，職工基本養(yǎng)老金替代率由2001年的70%以上下降至當前 40%左右。世界銀行建議，要維持退休前的生活水平不下降，養(yǎng)老金替代率應(yīng)不低于70%，而國際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標準為55%。對此，中國保險行業(yè)協(xié)會《中國養(yǎng)老金第三支柱研究報告》預(yù)測未來5-10年時間我國預(yù)計會有8萬-10萬億元的養(yǎng)老金缺口有待補充，而且隨著時間的推移會進一步擴大。

隨著富裕人群步入老齡化，養(yǎng)老金融市場需求逐漸旺盛。改革開放后最先享受經(jīng)濟發(fā)展紅利的人群逐步邁入老年階段，央行2019年中國城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)調(diào)查顯示，戶主年齡56-64歲的家庭戶均總資產(chǎn)最高，其次為46-55歲，這部分群體有較強養(yǎng)老資產(chǎn)儲備需求。但他們的金融資產(chǎn)配置比例僅有20%，且以短期銀行存款和理財為主，專業(yè)養(yǎng)老金融市場無疑還有非常大的發(fā)展空間。

目前，多元化的商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)正駛?cè)肟燔嚨馈Ｆ渲?，養(yǎng)老理財試點已擴圍至“十地十機構(gòu)”。數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，共有16只養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)售，已有16.5萬投資者累計認購420億元。此外，銀保監(jiān)會決定自3月1日起，將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國，并將養(yǎng)老保險公司納入試點。

談及商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展，董希淼建議，財政、稅務(wù)等部門及金融管理部門應(yīng)在財政稅收、產(chǎn)品準入等方面采取更多的支持政策，比如將養(yǎng)老理財、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老基金等納入稅收遞延賬戶并降低整體稅率;如果推出養(yǎng)老儲蓄，建議在利息稅征收上實行不同的政策，以此鼓勵更多人通過選擇養(yǎng)老金融產(chǎn)品來更好地滿足養(yǎng)老需求。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國養(yǎng)老金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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  2022-2027年中國養(yǎng)老行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告

  養(yǎng)老行業(yè)研究報告主要分析了養(yǎng)老行業(yè)的國內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場分析（市場規(guī)模、市場結(jié)構(gòu)、市場特點等）、競爭分析（行業(yè)集中度、競爭格局、競爭組群、競爭因素等）、產(chǎn)品價格分析...

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