2022年中國車險市場現(xiàn)狀分析報告 互聯(lián)網(wǎng)車險發(fā)展現(xiàn)狀與問題分析

• 2022年11月1日 HuangJiang來源：新浪 1044 66
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其中，位列保費(fèi)前三的險種依然為機(jī)動車輛保險、健康險、農(nóng)業(yè)保險，原保費(fèi)收入分別為5990億元、1419億元、1082億元，占比分別為51.94%、12.30%、9.38%。

近日，銀保監(jiān)會公布9月保險業(yè)經(jīng)營情況。數(shù)據(jù)顯示，今年前9個月，保險業(yè)累計實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.83萬億元，按可比口徑，行業(yè)匯總原保費(fèi)收入同比增長4.94%，保險金額增長38.01%，原保險賠付支出下降0.97%。

2022年中國車險市場現(xiàn)狀分析報告

1-9月，財產(chǎn)險公司原保費(fèi)收入1.15萬億元，按可比口徑，行業(yè)匯總原保費(fèi)收入同比增長10.03%，增幅較前8月繼續(xù)擴(kuò)大，回溫態(tài)勢明顯;保險金額同比增長43.89%，賠款支出同比增長3.5%。

其中，位列保費(fèi)前三的險種依然為機(jī)動車輛保險、健康險、農(nóng)業(yè)保險，原保費(fèi)收入分別為5990億元、1419億元、1082億元，占比分別為51.94%、12.30%、9.38%。

財險市場集中度逐步降低,2021年保費(fèi)規(guī)模前三家公司的市場份額合計63.6%,比 2012年降低1.7個百分點(diǎn)。 車險綜合改革實(shí)施以來,廣大消費(fèi)者獲得了實(shí)實(shí)在在的改革紅利。截至2022年6月底,消費(fèi)者車均保費(fèi)為2784元,較改革前大幅下降21%。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國車險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

2022年上半年70余家財產(chǎn)保險機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。整體來看，互聯(lián)網(wǎng)財險保費(fèi)累計530.4億元，出現(xiàn)了1.4個百分點(diǎn)的下滑，其中車險業(yè)務(wù)保費(fèi)增長16.6%，業(yè)務(wù)占比也有所提升，非車險業(yè)務(wù)中，退貨運(yùn)費(fèi)險實(shí)現(xiàn)28億元的增量，但意健險則有49.2億元的縮減。

互聯(lián)網(wǎng)車險發(fā)展現(xiàn)狀與問題分析

2022年上半年，據(jù)保險業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，共計73家財產(chǎn)保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險累計保費(fèi)收入530.4億，同比負(fù)增長1.4%。

分業(yè)務(wù)來看，其中，互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)占比16.8%，較去年同期提升2.6個百分點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)車險保費(fèi)89.3億，同比增長16.6%，延續(xù)去年恢復(fù)性增長態(tài)勢，增速進(jìn)一步提升，高于行業(yè)整體車險10.4個百分點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)車險的快速增長得益于監(jiān)管政策、保險公司戰(zhàn)略傾斜、客戶投保偏好等多重因素。一方面，近年來在銀保監(jiān)會大力推動車險市場及互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范發(fā)展、引導(dǎo)行業(yè)加速線上化轉(zhuǎn)型的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)車險在運(yùn)營效率、客戶體驗(yàn)方面具有天然優(yōu)勢，保險公司對互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)的投入逐步加大。另一方面，新冠疫情影響以及客戶群體代際更迭所帶來的線上自主投保偏好正逐步顯現(xiàn)。

同時，根據(jù)統(tǒng)計，互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)的增量主要來自于在客戶、品牌和服務(wù)等方面多年積淀的頭部公司，96.8%的互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)集中在排名前十的公司。

互聯(lián)網(wǎng)非車險(含意健險)業(yè)務(wù)方面，上半年，實(shí)現(xiàn)占比83.2%，相應(yīng)下降2.6個百分點(diǎn)。合計實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入441.1億元，同比負(fù)增長4.3%，主要原因是意健險業(yè)務(wù)的大幅調(diào)整。其中，意健險保費(fèi)收入151.7億(其中健康險124.2億，意外險27.6億)，同比負(fù)增長24.5%，較去年同期減少49.2億;非車財產(chǎn)保險(不含意健險)增速則相對較高，保費(fèi)收入289.4億，同比增長11.2%。

互聯(lián)網(wǎng)非車險市場的集中度，則更高于車險表現(xiàn)。其中，非車財產(chǎn)保險保費(fèi)收入前五的公司市場份額合計75.6%，經(jīng)營主體以傳統(tǒng)大公司為主;意健險保費(fèi)收入前五的公司市場份額合計74.1%，業(yè)務(wù)規(guī)模領(lǐng)先是兩家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安保險和泰康在線，貢獻(xiàn)約一半的市場份額。

互聯(lián)網(wǎng)非車險主銷產(chǎn)品比較集中。保證保險、退貨運(yùn)費(fèi)險和健康險三個險類保費(fèi)占比合計81%。

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