金融科技行業(yè)深度分析 金融科技行業(yè)細分領(lǐng)域落地分析

• 2022年11月24日 HuangWenYu來源：百度百科 中研報告 719 42
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金融科技英譯為Fintech，是Financial Technology 的縮寫，可以簡單理解成為Finance(金融)+Technology(科技)，指通過利用各類科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)，提升效率并有效降低運營成本。

金融科技的概念

金融科技英譯為Fintech，是Financial Technology 的縮寫，可以簡單理解成為Finance(金融)+Technology(科技)，指通過利用各類科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)，提升效率并有效降低運營成本。

根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(FSB)的定義，金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來的主流趨勢。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

我國金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和研究機構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務(wù)?？萍计髽I(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機構(gòu)在客服、風控、營銷、投顧和征信等領(lǐng)域，提供云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)。

監(jiān)管機構(gòu)主要是依據(jù)國家相關(guān)政策法規(guī)，對提供金融科技服務(wù)的企業(yè)進行合規(guī)監(jiān)管。行業(yè)協(xié)會和研究機構(gòu)主要是進行金融科技產(chǎn)業(yè)研究，推動行業(yè)交流和標準制定，促進金融科技應(yīng)用成果的經(jīng)驗分享和互動交流。金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術(shù)支持，金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和研究機構(gòu)等，下游即使需要各種金融服務(wù)的個體或企業(yè)。

與歐美等發(fā)達國家相比，我國金融基礎(chǔ)要薄弱許多，但正是我國金融市場尚未成熟這一特點給予了我國金融科技快速發(fā)展的土壤。以中美狹義消費信貸滲透情況對比為例，中國狹義消費信貸滲透率在2016-2018短短兩年的時間內(nèi)完成了從18.3%到32.4%的增長，大幅縮小了我國與美國普惠金融進程之間的差距。

中國金融科技產(chǎn)業(yè)保持良好的增長勢頭，2019年產(chǎn)業(yè)營收規(guī)模達1.44萬億元，同比增長48.1%。同時，中國金融科技融資數(shù)量達285筆，占全球的24.4%;金融科技融資額為656億元，占全球的25%。目前金融科技服務(wù)于金融機構(gòu)。金融科技推動著金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和重塑，通過區(qū)塊鏈、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、深度學習等新技術(shù)與新工具是金融逐漸脫媒，使傳統(tǒng)金融中介在金融體系中的地位逐漸降低，大力加快服務(wù)的個性化、場景化、智能化、融合發(fā)展時代到來。

金融科技行業(yè)細分領(lǐng)域落地分析

證券+Fintech

一、證券+Fintech業(yè)務(wù)模式及落地情況

證券業(yè)科技化程度較低，前沿科技的應(yīng)用以頭部企業(yè)試水為主，且受監(jiān)管合規(guī)約束較強。

相較于銀行業(yè)、保險業(yè)，證券行業(yè)的科技應(yīng)用相對滯后，主要以信息系統(tǒng)使用為主;AI、區(qū)塊鏈等前沿科技僅在頭部企業(yè)中“試水“，出現(xiàn)較好落地案例且通過監(jiān)管的合規(guī)性審查后，在非頭部企業(yè)中才會逐漸對該項技術(shù)進行使用，監(jiān)管成為證券科技化的關(guān)鍵制約因素?，F(xiàn)階段前沿科技的應(yīng)用在證券行業(yè)中普遍處于技術(shù)落地探索，甚至是概念階段。

二、技術(shù)資金投入情況

首要實現(xiàn)IT建設(shè)完善可控，前沿科技投入以頭中部企業(yè)為主。

以基礎(chǔ)IT建設(shè)為主的非前沿科技在證券技術(shù)投入中占較大比重，約2/3為完全通過外部采購實施，這部分證券企業(yè)的數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)處于非自主可控的狀態(tài)，因此實現(xiàn)IT建設(shè)自主化是當下證券業(yè)務(wù)科技化的關(guān)鍵。

頭部證券企業(yè)前沿科技資金投入約為中部企業(yè)的2～3倍，尾部企業(yè)投入幾乎為0，而中部企業(yè)數(shù)量為頭部企業(yè)數(shù)量的4倍左右。一方面頭部企業(yè)有足夠的資金實力布局科技投入;另一方面，頭部企業(yè)在實現(xiàn)良好可控的基礎(chǔ)IT建設(shè)后，在監(jiān)管允許范疇內(nèi)進行科技化升級探索為尋求業(yè)務(wù)增長。未來至2022年，我們認為證券業(yè)在各項前沿科技投入的增長基本趨穩(wěn)，單一技術(shù)資金投入增長情況不會出現(xiàn)較大波動。云計算與大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)建設(shè)，以及AI、RPA/IPA這類應(yīng)用場景明顯的技術(shù)將作為整體的重點投入對象，區(qū)塊鏈這類以應(yīng)用探索為主的技術(shù)，主要以頭部企業(yè)進行資金投入為主。

圖表：2018-2020年中國證券業(yè)務(wù)技術(shù)資金投入情況

資料來源：中研普華整理

圖表：2018-2022年中國證券業(yè)務(wù)前沿科技資金投入情況

資料來源：中研普華整理

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  2022-2027年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預(yù)測報告

  金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動，對金融市場以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。我國金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主...

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