我國金融科技整體市場規(guī)模 金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程試點

• 黃江 2023年1月13日 來源：新浪 445 22
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以數(shù)字銀行、數(shù)字支付和數(shù)字投資為代表的數(shù)字金融服務(wù)正在加速發(fā)展。疫情加深了人們對移動互聯(lián)網(wǎng)的依賴，也讓線上化和數(shù)字化的金融產(chǎn)品服務(wù)更加普及。全球35%的用戶在疫情期間增加了對數(shù)字銀行服務(wù)的使用，一些傳統(tǒng)金融機構(gòu)通過推出數(shù)字銀行服務(wù)，成立數(shù)字金融部門等措

科技金融是指通過創(chuàng)新財政科技投入方式，引導和促進銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類資本，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進服務(wù)模式，搭建服務(wù)平臺，實現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機結(jié)合，為初創(chuàng)期到成熟期各發(fā)展階段的科技企業(yè)提供融資支持和金融服務(wù)的一系列政策和制度的系統(tǒng)安排。

我國金融科技整體市場規(guī)模

金融科技的實質(zhì)就是金融服務(wù)與底層技術(shù)的結(jié)合，應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算以及區(qū)塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險以及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的新服務(wù)模式。其涉及的技術(shù)具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與場景的疊加融合，主要包括大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融和量化金融四個核心部分。數(shù)據(jù)顯示，2022年我國金融科技整體市場規(guī)模從2016年的2104億元增長到了5423億元。

在疫情持續(xù)影響下，以數(shù)字銀行、數(shù)字支付和數(shù)字投資為代表的數(shù)字金融服務(wù)正在加速發(fā)展。疫情加深了人們對移動互聯(lián)網(wǎng)的依賴，也讓線上化和數(shù)字化的金融產(chǎn)品服務(wù)更加普及。全球35%的用戶在疫情期間增加了對數(shù)字銀行服務(wù)的使用，一些傳統(tǒng)金融機構(gòu)通過推出數(shù)字銀行服務(wù)，成立數(shù)字金融部門等措施，加速其數(shù)字化進程。

科技金融是向科技創(chuàng)新活動提供融資資源的政府、企業(yè)、市場和社會中介機構(gòu)等主體，及其在科技創(chuàng)新融資過程中的行為活動組成的體系，是國家科技創(chuàng)新體系和金融體系的重要構(gòu)成部分。

金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程試點

2021年，江蘇被列為金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程(以下簡稱“示范工程”)試點省份，人民銀行南京分行按照人民銀行總行和江蘇省委省政府具體部署，組織轄區(qū)金融機構(gòu)深入開展示范工程建設(shè)，進一步發(fā)揮金融科技對農(nóng)村金融服務(wù)機制和模式創(chuàng)新的促進作用，優(yōu)化完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升農(nóng)村金融供給能力和水平，奮力開創(chuàng)“十四五”全面推進鄉(xiāng)村振興新局面。

鄉(xiāng)村振興關(guān)鍵在產(chǎn)業(yè)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)。為支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，銀行不斷創(chuàng)新金融科技，提高精準授信的能力。2022年以來，各家銀行積極完善普惠涉農(nóng)金融服務(wù)體系，進一步加大金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興力度，讓更多金融“活水”澆灌農(nóng)村產(chǎn)業(yè)。

黨的二十大報告提出，全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家，最艱巨、最繁重的任務(wù)仍然在農(nóng)村。堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，堅持城鄉(xiāng)融合發(fā)展，暢通城鄉(xiāng)要素流動。加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國，扎實推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織振興。

2022年12月15日至16日在北京舉行的中央經(jīng)濟工作會議亦提出，要全面推進鄉(xiāng)村振興，堅決防止出現(xiàn)規(guī)模性返貧。

在全面推進鄉(xiāng)村振興的過程中，金融業(yè)如何進一步提升金融創(chuàng)新服務(wù)鄉(xiāng)村振興的能力和水平值得關(guān)注。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近來，多家銀行提出了支持鄉(xiāng)村振興的具體方案和創(chuàng)新舉措，例如建設(shè)農(nóng)村信用體系破解鄉(xiāng)村金融難題，上線衛(wèi)星遙感應(yīng)用系統(tǒng)賦能鄉(xiāng)村金融應(yīng)用場景等等。通過科技的賦能，銀行以信用建設(shè)切入農(nóng)村市場，以產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)為脈絡(luò)，持續(xù)構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型、平臺渠道、風險管控體系等支持鄉(xiāng)村振興的長效機制。

鄉(xiāng)村振興關(guān)鍵在產(chǎn)業(yè)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)。為支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，銀行不斷創(chuàng)新金融科技，提高精準授信的能力。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年中國科技金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

農(nóng)村數(shù)字普惠金融空間大

農(nóng)村普惠金融在傳統(tǒng)模式下往往面臨地域發(fā)展不均衡、覆蓋面不足、商業(yè)可持續(xù)難實現(xiàn)等難題。在過去較長一段時間內(nèi)，由于客群天然信用資質(zhì)弱、業(yè)務(wù)模式難以復(fù)制放大等原因，以“三農(nóng)”客戶為代表的普惠金融群體在經(jīng)濟體系中長期處于弱勢地位，比較容易受到金融服務(wù)的排斥。

近年來，有關(guān)部門針對“三農(nóng)”普惠群體存在的痛點和難點問題精準施策，積極引導金融活水有效流向農(nóng)村地區(qū)。此外，隨著城鄉(xiāng)金融環(huán)境的改善和基礎(chǔ)金融服務(wù)的進一步普及，“寬帶下鄉(xiāng)”、5G基站等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的推進，鄉(xiāng)村金融方面新服務(wù)、新產(chǎn)品持續(xù)涌現(xiàn)。

中國社會科學院農(nóng)村發(fā)展研究所發(fā)布的《中國縣域數(shù)字普惠金融指數(shù)報告2022》(以下簡稱《報告》)顯示，我國縣域數(shù)字普惠金融總體發(fā)展水平持續(xù)提升。

雖然數(shù)字普惠金融總體發(fā)展水平有所提升，但也有業(yè)內(nèi)人士表示，我國農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展空間還很大，有待進一步完善和推進。雖然目前我國互聯(lián)網(wǎng)覆蓋范圍不斷提升，金融產(chǎn)品也不斷推陳出新，但廣大農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)、電子商務(wù)、信用體系建設(shè)等仍不夠完善，多數(shù)農(nóng)村居民互聯(lián)網(wǎng)參與度低，金融素養(yǎng)不高，不利于銀行等金融機構(gòu)對農(nóng)村中小微企業(yè)進行信用和風險評估并提供匹配的金融服務(wù)。此外，與城市相比，農(nóng)村地區(qū)的金融需求具有碎片化、小額化、周期長的特征，部分金融產(chǎn)品與農(nóng)村金融服務(wù)還不相匹配，針對性有待加強。

數(shù)字人民幣開展常態(tài)化試點

1月12日上午,由中國聯(lián)通深圳分公司、農(nóng)業(yè)銀行深圳分行、國民技術(shù)聯(lián)合主辦的“數(shù)見未來,智聚鵬城”數(shù)字人民幣5Gn應(yīng)用成果發(fā)布會在中國聯(lián)通深圳分公司大廈舉行。本次成果的發(fā)布,將加快推進數(shù)字人民幣在5G環(huán)境下與物聯(lián)網(wǎng)融合創(chuàng)新,豐富應(yīng)用場景,創(chuàng)新探索金融科技新模式,進一步凸顯數(shù)字人民幣的普適化、普惠性,讓金融科技更好服務(wù)民生領(lǐng)域。

目前,數(shù)字人民幣開展常態(tài)化試點已近三年,試點地區(qū)也不斷擴大,試點場景已覆蓋多個領(lǐng)域,數(shù)字人民幣已逐步走進人們的日常生活。據(jù)了解,本次推出的數(shù)字人民幣硬件錢包產(chǎn)品,采用自研金融級安全芯片,實現(xiàn)一卡通用戶融合,可適用于網(wǎng)絡(luò)通訊、POS消費、門禁認證、一線支付等多種生活場景,有效擴寬了數(shù)字人民幣硬件錢包使用場景,不斷提升數(shù)字人民幣的客戶體驗和普惠性,是全國首個基于5G區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字SIM卡硬件錢包產(chǎn)品。

數(shù)字人民幣無網(wǎng)無電支付功能已在數(shù)字人民幣APP上線。在部分安卓手機用戶中，數(shù)字人民幣APP硬錢包的“支付設(shè)置”模塊，新增“無網(wǎng)無電支付”入口。專家表示，無網(wǎng)無電支付將有效增強支付服務(wù)的可獲得性，進一步體現(xiàn)了數(shù)字人民幣作為現(xiàn)金支付的便利性。

所謂數(shù)字人民幣手機終端無網(wǎng)無電支付是指用戶在手機關(guān)機的情況下，仍然可以使用手機“碰一碰”收款終端完成支付。無網(wǎng)無電支付功能可解決用戶在手機無電關(guān)機下不能支付，同時未隨身攜帶實物現(xiàn)金應(yīng)急的痛點，保障用戶在極端情況下可繼續(xù)使用數(shù)字人民幣支付業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)字人民幣是數(shù)字形態(tài)的法定貨幣，是數(shù)字化的現(xiàn)金，要體現(xiàn)作為現(xiàn)金支付的便利性。雖然無網(wǎng)無電是小眾場景，但作為法定貨幣應(yīng)考慮在內(nèi)。

人民銀行數(shù)字貨幣研究所此前撰文提出，要推出多種形態(tài)的硬件錢包，探索軟硬融合的產(chǎn)品能力，并針對“無網(wǎng)”“無電”等極端場景，研發(fā)相應(yīng)的功能。

人民銀行去年3月召開的數(shù)字人民幣研發(fā)試點工作座談會強調(diào)，數(shù)字人民幣研發(fā)試點要堅持體現(xiàn)“人民性”，在拓展金融服務(wù)覆蓋面、提升普惠金融服務(wù)水平、助力地方經(jīng)濟發(fā)展、支持數(shù)字政務(wù)建設(shè)、提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效、改善營商環(huán)境等方面發(fā)揮更大作用。

在數(shù)字人民幣APP功能不斷完善的同時，數(shù)字人民幣試點也在有序擴大范圍。目前，對于開展試點最早的廣東深圳、江蘇蘇州、河北雄安、四川成都四地，試點范圍已擴大到全省(廣東省、江蘇省、河北省、四川省)，此外增加山東省濟南市，廣西壯族自治區(qū)南寧市、防城港市和云南省昆明市、西雙版納傣族自治州作為試點地區(qū)。

《2023-2028年中國科技金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2023-2028年中國科技金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報告

  科技金融是指通過創(chuàng)新財政科技投入方式，引導和促進銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類資本，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進服務(wù)模式，搭建服務(wù)平臺，實現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機結(jié)...

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