廣州：力爭2023年全市本外幣存貸款余額達(dá)16萬億元 普惠金融發(fā)展態(tài)勢分析報(bào)告

• 李波 2023年1月30日 來源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 218 6
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廣州市地方金融監(jiān)管局局長邱億通1月30日在廣州市高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)金融分會(huì)場會(huì)議上表示，2023年，堅(jiān)持把金融發(fā)展的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，圍繞“產(chǎn)業(yè)第一、制造業(yè)立市”戰(zhàn)略，著力構(gòu)建支撐經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。

廣州市地方金融監(jiān)管局局長邱億通1月30日在廣州市高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)金融分會(huì)場會(huì)議上表示，2023年，堅(jiān)持把金融發(fā)展的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，圍繞“產(chǎn)業(yè)第一、制造業(yè)立市”戰(zhàn)略，著力構(gòu)建支撐經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。

加強(qiáng)產(chǎn)融深度對接，繼續(xù)實(shí)施“金橋工程”，引導(dǎo)金融資源向先進(jìn)制造業(yè)為核心的重大關(guān)鍵項(xiàng)目、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈群以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域集聚，為全市實(shí)現(xiàn)年投資總量突破1萬億元目標(biāo)提供“源頭活水”。

力爭2023年全市本外幣存貸款余額達(dá)到16萬億元。

普惠小微貸款階段性減息資金逐步落地

據(jù)央視新聞，為緩解小微企業(yè)和個(gè)體工商戶因疫情影響而造成的經(jīng)營困難，中國人民銀行近期出臺(tái)了普惠小微貸款階段性減息政策。近期首批減息資金正在各地陸續(xù)發(fā)放，各地金融機(jī)構(gòu)正按照“應(yīng)減盡減、應(yīng)減快減”的原則，采取直接扣減、先收后返等方式對存量和新發(fā)放普惠小微貸款進(jìn)行減息，后續(xù)第二批、第三批資金也將陸續(xù)到賬。

下一步將繼續(xù)貫徹落實(shí)《扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策措施》和《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》的23條舉措，充分發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，用好用活再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具等政策工具，強(qiáng)化正向激勵(lì)，持續(xù)精準(zhǔn)發(fā)力，擴(kuò)大普惠小微貸款投放，全力以赴做好金融支持小微企業(yè)紓困發(fā)展。

持續(xù)加大對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶金融幫扶力度

銀保監(jiān)會(huì)日前舉行小微金融工作專題(電視電話)會(huì)議，要求持續(xù)加大對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的金融幫扶力度，各級監(jiān)管部門、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)搶抓時(shí)間窗口，加快政策細(xì)化落實(shí)進(jìn)度。股份制銀行要在完成現(xiàn)有信貸計(jì)劃的基礎(chǔ)上，對具備條件的地方進(jìn)一步增加投放。地方法人銀行要用好用足普惠小微貸款支持工具、支小再貸款等政策，進(jìn)一步做大普惠型小微企業(yè)貸款增量。

中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行和中國郵儲(chǔ)銀行均超額完成了“小微企業(yè)貸款增長30%”目標(biāo)，各自下沉分支機(jī)構(gòu)，向偏遠(yuǎn)地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)拓展物理服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打造多層次、廣覆蓋、商業(yè)化普惠金融服務(wù)體系，一定程度上解決了貧困地域偏遠(yuǎn)、貧窮農(nóng)戶分散、物理網(wǎng)點(diǎn)不足問題。

2022年，引導(dǎo)商業(yè)銀行、非銀金融機(jī)構(gòu)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持，開展“專精特新”小額信貸服務(wù)，拓展人工智能、3D傳感器、人臉(指紋)識別技術(shù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語言處理、交易風(fēng)控、輿情分析等場景應(yīng)用，改進(jìn)獲客渠道、營銷方式和風(fēng)控手段，繼續(xù)降低迭代和試錯(cuò)成本。

小貸公司發(fā)揮出網(wǎng)點(diǎn)、人緣、地緣獨(dú)特優(yōu)勢，堅(jiān)持對涉農(nóng)小微企業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)戶的金融扶植力度，提高信息采集、挖掘、分析和處理能力，降低服務(wù)成本，為偏遠(yuǎn)地區(qū)低收入群、老年人群、殘疾人員體提供可負(fù)擔(dān)的金融服務(wù)，為鄉(xiāng)村振興提供資金支持和社會(huì)擔(dān)當(dāng)。

中國人民銀行加大了信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化力度，利用定向降準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)普惠性。其中，中小金融機(jī)構(gòu)法定存款準(zhǔn)備金比率已經(jīng)降至了9%，相較于之前19%的高點(diǎn)，下降了10個(gè)百分點(diǎn)，較大型金融機(jī)構(gòu)低了3個(gè)百分點(diǎn)，為中小微企業(yè)、“三農(nóng)機(jī)構(gòu)”、普惠金融創(chuàng)造了良好的流動(dòng)性環(huán)境。

普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長23.7%

截至11月末，我國普惠型小微企業(yè)貸款余額23.2萬億元，同比增長23.7%。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)推動(dòng)小微企業(yè)貸款投放增量、擴(kuò)面、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，合理滿足接續(xù)資金需求，鼓勵(lì)銀行向小微企業(yè)發(fā)放首貸戶貸款、信用貸款。

普惠金融發(fā)展態(tài)勢分析

普惠金融為小微企業(yè)、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶提供低成本、中長期的普惠型小額貸款，保持生活、生產(chǎn)雙穩(wěn)定，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的及時(shí)性、普惠性，形成層次豐富、覆蓋廣泛的“專精特新”普惠金融格局。

普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增速，普惠金融貸款涉及助學(xué)、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營和扶貧等方面。2021年末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額26.52萬億元，同比增長23.2%，增速比上年末低1個(gè)百分點(diǎn);全年增加4.99萬億元。

從業(yè)界實(shí)踐來看，過去幾年，國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)不斷加大對金融科技的重視和投入，提升了用戶體驗(yàn)和金融服務(wù)的可獲得性，有力支持了普惠金融的發(fā)展。

“互聯(lián)網(wǎng)+”在促進(jìn)傳統(tǒng)金融提高效率時(shí)，也不斷地使中小企業(yè)、貧困地區(qū)以及中低收入階層各種各樣的金融需求得到滿足，正是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)金融的相互結(jié)合，給普惠金融的發(fā)展帶來了新的、強(qiáng)大的發(fā)展動(dòng)力。

加快普惠金融領(lǐng)域立法工作，大行和股份制將會(huì)把普惠金融業(yè)務(wù)作為長期的業(yè)務(wù)方向?？s小普惠金融數(shù)字鴻溝，降低小型銀行業(yè)務(wù)成本，緩解普惠金融業(yè)務(wù)的分層現(xiàn)象。促進(jìn)普惠金融利率向低利率方向發(fā)展，繼續(xù)推廣普惠金融監(jiān)管沙箱試點(diǎn)范圍，加強(qiáng)普惠金融監(jiān)管力度，防止普惠金融風(fēng)險(xiǎn)積累延期釋放。

目前金融供給正在“穩(wěn)中提質(zhì)”，普惠金融資金更多流向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等重點(diǎn)領(lǐng)域，普惠金融的發(fā)展是一項(xiàng)恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍，但是當(dāng)前確實(shí)遇到很多困境。普惠金融是“十四五”時(shí)期和實(shí)現(xiàn)2035遠(yuǎn)景目標(biāo)的重要方向，也是中國金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。

2022年二季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額29.91萬億元，同比增長20.8%，比各項(xiàng)貸款高9.6個(gè)百分點(diǎn)，比上年末低2.4個(gè)百分點(diǎn);上半年增加3.41萬億元，同比多增1535億元。

2022年二季度末，普惠小微貸款余額21.96萬億元，同比增長23.8%，增速比上年末低3.5個(gè)百分點(diǎn)，其中信用貸款占比19.5%，比上年末高1.4個(gè)百分點(diǎn);上半年新增8132億元，同比多增1375億元。

農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額7.49萬億元，同比增長13.6%;創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2602億元，同比增長13.5%;助學(xué)貸款余額1394億元，同比增長12.6%。2022年二季度末，全國脫貧人口貸款余額9794億元，同比增長14.5%，上半年增加653億元。

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  2022-2027年普惠金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報(bào)告

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