1月信貸“開門紅”成色或讓市場(chǎng)眼前一亮 2023信貸市場(chǎng)現(xiàn)狀及前景分析

• 郭夢(mèng) 2023年2月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1373 90
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2023年首月金融數(shù)據(jù)發(fā)布在即。在強(qiáng)調(diào)“靠前發(fā)力”的基調(diào)下，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，1月信貸“開門紅”成色或讓市場(chǎng)眼前一亮。年初往往是信貸投放旺季。今年1月以來，居民消費(fèi)回暖、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好轉(zhuǎn)，以及政策層頻頻吹風(fēng)，令市場(chǎng)對(duì)于開年首月信貸投放力度的期待更“旺”了。

1月信貸“開門紅”成色或讓市場(chǎng)眼前一亮

2023年首月金融數(shù)據(jù)發(fā)布在即。在強(qiáng)調(diào)“靠前發(fā)力”的基調(diào)下，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，1月信貸“開門紅”成色或讓市場(chǎng)眼前一亮。年初往往是信貸投放旺季。今年1月以來，居民消費(fèi)回暖、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好轉(zhuǎn)，以及政策層頻頻吹風(fēng)，令市場(chǎng)對(duì)于開年首月信貸投放力度的期待更“旺”了。

2023信貸市場(chǎng)現(xiàn)狀及前景分析

剛剛過去的新年首月，經(jīng)濟(jì)活力在疫情快速過峰后顯著改善。從生產(chǎn)到消費(fèi)，不論是物流還是人流車流都“火熱”起來，境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、國(guó)際組織紛紛上調(diào)對(duì)中國(guó)2023年經(jīng)濟(jì)增速預(yù)期。作為反映經(jīng)濟(jì)活躍度的信用擴(kuò)張相關(guān)指標(biāo)同樣表現(xiàn)不俗，受訪人士普遍認(rèn)為，信貸需求正在逐步修復(fù)，一季度信貸同比多增有望實(shí)現(xiàn)，后續(xù)信用擴(kuò)張空間有賴于能否激發(fā)市場(chǎng)主體有效融資需求，關(guān)鍵在于改善社會(huì)心理預(yù)期，大力提振市場(chǎng)信心。

乘著政策東風(fēng)，一些銀行寄希望于2023年的消費(fèi)貸款復(fù)蘇?！扒皟赡杲?jīng)濟(jì)不太好，消費(fèi)也不太好，國(guó)家現(xiàn)在在強(qiáng)化擴(kuò)大內(nèi)需，尤其是消費(fèi)的支持力度?！苯ㄔO(shè)銀行信貸管理部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示，預(yù)計(jì)2023年消費(fèi)金融貸款的拓展將是重頭戲。

對(duì)于2023年的信貸投放領(lǐng)域，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)劃了重點(diǎn)。要引導(dǎo)金融資源更多向中高端制造業(yè)集聚，圍繞先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)增加中長(zhǎng)期貸款投放和保險(xiǎn)資金投資。加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)代化基礎(chǔ)設(shè)施和流通體系建設(shè)的金融支持，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)加快發(fā)展。堅(jiān)持規(guī)范和發(fā)展并重，支持平臺(tái)企業(yè)在引領(lǐng)發(fā)展、創(chuàng)造就業(yè)、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中大顯身手。

春節(jié)后首個(gè)工作日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求合理增加消費(fèi)信貸，釋放出促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步回升的積極信號(hào)。在這之前，政府部門也多次提及推動(dòng)降低個(gè)人消費(fèi)信貸成本等多項(xiàng)舉措。

在擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的政策指導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)紛紛加碼消費(fèi)信貸。

一方面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如銀行等已經(jīng)加大了消費(fèi)信貸投放力度，通過利率優(yōu)惠券、抽獎(jiǎng)等活動(dòng)搶占“開門紅”市場(chǎng)。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)巨頭也在積極準(zhǔn)備，京東小貸和騰訊旗下的財(cái)付通小貸紛紛完成增資。

從數(shù)據(jù)表現(xiàn)來看，個(gè)人消費(fèi)信貸仍有刺激空間。據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)，2022年全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元。住戶貸款增加3.83萬億元，其中，短期貸款增加1.08萬億元，相較2021年全年的1.84萬億元低0.76萬億元。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》分析

信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會(huì)主義國(guó)家用有償方式動(dòng)員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有力杠桿。

信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤(rùn)，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。

目前中國(guó)企業(yè)的整體負(fù)債率居高不下，已經(jīng)超過100%成為全球最高值。這也意味著在未來3-5年內(nèi)，企業(yè)借貸市場(chǎng)將面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)新形勢(shì)，要引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)業(yè)貫徹新發(fā)展理念，回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，信貸行業(yè)有序推進(jìn)高水平對(duì)外開放，健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系。

國(guó)際形勢(shì)更加復(fù)雜嚴(yán)峻，全球供需失衡加劇、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇放緩，國(guó)內(nèi)疫情多發(fā)、市場(chǎng)主體困難明顯增加，經(jīng)濟(jì)下行壓力繼續(xù)加大。但是，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體保持在合理區(qū)間，經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、長(zhǎng)期向好的基本面不會(huì)改變。未來幾年，我國(guó)征信市場(chǎng)規(guī)模將會(huì)保持快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，相關(guān)的增值服務(wù)種類與數(shù)量逐步增多，在國(guó)家推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)、建立健全社會(huì)征信體系等一系列方針政策下，行業(yè)發(fā)展將更為規(guī)范，對(duì)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有著重要意義。

信貸行業(yè)研究報(bào)告中的行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，信貸采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，信貸利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，直觀地闡明了信貸行業(yè)的經(jīng)濟(jì)類型構(gòu)成、規(guī)模構(gòu)成、經(jīng)營(yíng)效益比較、供需狀況等，是信貸企業(yè)了解行業(yè)市場(chǎng)狀況必不可少的助手。

欲了解更多關(guān)于信貸行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告

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