擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀 擔(dān)保行業(yè)未來發(fā)展方向2023

• 吳澳燕 2023年2月8日 來源：人民網(wǎng) 百度 854 52
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擔(dān)保，是為擔(dān)保某項(xiàng)債務(wù)的實(shí)現(xiàn)而采取的措施，該項(xiàng)債務(wù)是主法律關(guān)系，擔(dān)保是從法律關(guān)系。擔(dān)保，包括人保、物保和金錢擔(dān)保。

擔(dān)保，是為擔(dān)保某項(xiàng)債務(wù)的實(shí)現(xiàn)而采取的措施，該項(xiàng)債務(wù)是主法律關(guān)系，擔(dān)保是從法律關(guān)系。擔(dān)保，包括人保、物保和金錢擔(dān)保。

擔(dān)保業(yè)務(wù)包括直保和再擔(dān)保，其中直保包括融資擔(dān)保和非融資擔(dān)保。融資擔(dān)保指的是擔(dān)保公司作為第三方機(jī)構(gòu)，以自身的資產(chǎn)或信用為債務(wù)人的信貸提供增信服務(wù)，從而保證債務(wù)人能夠順利實(shí)現(xiàn)融資、并保障債權(quán)合同順利履行的金融行為。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年擔(dān)保行業(yè)并購(gòu)重組機(jī)會(huì)及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

我國(guó)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展起步比較晚，第一家信用擔(dān)保公司在1993年成立，這標(biāo)志著我國(guó)擔(dān)保行業(yè)的開端。擔(dān)保行業(yè)分析指出，經(jīng)過二十多年的探索和發(fā)展，逐漸形成了一定的規(guī)模。

擔(dān)保行業(yè)主要包括擔(dān)保機(jī)構(gòu)、被擔(dān)保企業(yè)和資金供給方三類市場(chǎng)主體。其中擔(dān)保機(jī)構(gòu)是擔(dān)保行業(yè)最重要的市場(chǎng)主體，是擔(dān)保業(yè)務(wù)的供給者，目前我國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)按性質(zhì)劃分可分為三種，分別為政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，被擔(dān)保企業(yè)一般是但保市場(chǎng)上的資金需求者，也是但保業(yè)務(wù)的需求者;資金供給方包括銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)。

擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀

經(jīng)過十幾年的發(fā)展，中國(guó)的擔(dān)保業(yè)快速增長(zhǎng)，成為一個(gè)充滿活力的朝陽產(chǎn)業(yè)，10年來行業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。截至2021年底，融資擔(dān)保直保余額4.2萬億元，與2012年的1.8萬億元相比，增長(zhǎng)了2.3倍。行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步聚焦普惠金融主業(yè)，小微業(yè)務(wù)占比42.2%，涉農(nóng)業(yè)務(wù)占比13.3%，支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展作用不斷彰顯。

從業(yè)務(wù)品種發(fā)展看，雖然經(jīng)過近些年的高速發(fā)展，但目前融資信用擔(dān)保仍是中國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展的主要擔(dān)保品種。以貫徹政策導(dǎo)向，體現(xiàn)政目標(biāo)而開展的業(yè)務(wù)主要包括：中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款、基礎(chǔ)建設(shè)、地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)事業(yè)建設(shè)等。

截至去年11月1日，我國(guó)市場(chǎng)主體已超過1.5億戶，其中企業(yè)4600萬戶，99%以上的企業(yè)是中小企業(yè)。受多種因素影響，中小企業(yè)存在抵御風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱、融資難融資貴等問題。融資擔(dān)保通過對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用增信，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，能有效、快捷破解資金融通難題，成為解決民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問題的重要手段。

近年來，銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部等部門出臺(tái)一系列政策文件，全國(guó)性行業(yè)自律組織中國(guó)融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)引導(dǎo)行業(yè)加強(qiáng)自律。在各方共同努力下，融資擔(dān)保行業(yè)特別是政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展取得長(zhǎng)足進(jìn)步，已建立“國(guó)家—省—地市三級(jí)聯(lián)動(dòng)”的政府性融資擔(dān)保體系。截至2021年末，我國(guó)共有政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)1428家，有力支持民營(yíng)企業(yè)融資，暢通金融服務(wù)毛細(xì)血管，引導(dǎo)更多金融“活水”流向中小企業(yè)。未來，需要綜合運(yùn)用多種手段，推動(dòng)融資擔(dān)保行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，從而高質(zhì)量服務(wù)中小企業(yè)。

擔(dān)保行業(yè)未來發(fā)展方向2023

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，95%左右的擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本在1億元以下，50%的更在1000萬元以下。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)總體實(shí)力偏弱，是銀行對(duì)“銀擔(dān)合作”模式重新考量的重要因素。如今，銀行對(duì)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)股東背景及注冊(cè)資本更加看重，一些有資本實(shí)力的融資擔(dān)保公司通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新或多元化經(jīng)營(yíng)提升了自身收入結(jié)構(gòu)，并形成了一套全新的生存模式。

從債券擔(dān)保來看，伴隨著我國(guó)信用債發(fā)行總量的增長(zhǎng)，債券市場(chǎng)增信需求不斷擴(kuò)大，但受《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》(簡(jiǎn)稱《條例》)及配套制度實(shí)施、城投債發(fā)行政策調(diào)整、以及主要債券擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保城投債較多進(jìn)入分期償還階段等因素影響，擔(dān)保行業(yè)債券剩余擔(dān)保額增速自2018年以來顯著下降;2021年，隨著主要擔(dān)保公司資本補(bǔ)充事項(xiàng)完成、更多地方擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)入債券市場(chǎng)且儲(chǔ)備項(xiàng)目逐步落地，債券剩余擔(dān)保額增速回升至20%以上;2022年，受城投企業(yè)新發(fā)行債券政策持續(xù)收緊等因素影響，債券剩余擔(dān)保額增速放緩。

根據(jù)Wind統(tǒng)計(jì)，截至2022年12月16日，擔(dān)保機(jī)構(gòu)債券剩余擔(dān)保額為9783.34億元[5]，較上年末增長(zhǎng)7.42%，增速同比顯著放緩。2020-2021年末及2022年12月16日，承擔(dān)債券擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為55家、54家和55家。

目前擔(dān)保行業(yè)利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù)，改善信息不對(duì)稱問題，使得獲客能力增強(qiáng)、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、業(yè)務(wù)成本降低、風(fēng)控能力提升。但從全行業(yè)來看，數(shù)字化轉(zhuǎn)型才剛剛開始，更多的機(jī)構(gòu)僅僅停留在接受電子申請(qǐng)階段，中后期的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、在線授信發(fā)函、保中監(jiān)控和保后管理等方面僅有很少量的機(jī)構(gòu)能做到，數(shù)字化轉(zhuǎn)型依然任重道遠(yuǎn)。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，主要為企業(yè)融資活動(dòng)提供擔(dān)保增信，其業(yè)務(wù)發(fā)展與社會(huì)融資規(guī)模緊密相關(guān)。近幾年，隨著金融市場(chǎng)改革的不斷深化，各類金融產(chǎn)品及各類融資工具不斷出現(xiàn)，融資規(guī)模逐步擴(kuò)大，為擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展提供了市場(chǎng)。

根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成的擔(dān)保需求多樣化趨勢(shì)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步開展了一些適合經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)和企業(yè)需求的商業(yè)性擔(dān)保品種，如建筑工程履約擔(dān)保、商品交易履約擔(dān)保、個(gè)人消費(fèi)信貸擔(dān)保、訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保等。這類業(yè)務(wù)品種在數(shù)量和比例上都以很高的速度增長(zhǎng)。

擔(dān)保行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)當(dāng)下乃至未來我國(guó)企業(yè)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)運(yùn)行、融資貸款尤為重要，且具有較大的影響，目前我國(guó)擔(dān)保行業(yè)主要朝多元化、數(shù)據(jù)化和網(wǎng)絡(luò)化方向發(fā)展。

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