2022擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研 中國(guó)擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析?

• 2022年10月14日 HuangWenYu來(lái)源：百度百科 中研報(bào)告 中國(guó)人民銀行 972 61
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擔(dān)保，是為擔(dān)保某項(xiàng)債務(wù)的實(shí)現(xiàn)而采取的措施，該項(xiàng)債務(wù)是主法律關(guān)系，擔(dān)保是從法律關(guān)系。擔(dān)保，包括人保、物保和金錢(qián)擔(dān)保。

擔(dān)保的概念

擔(dān)保，是為擔(dān)保某項(xiàng)債務(wù)的實(shí)現(xiàn)而采取的措施，該項(xiàng)債務(wù)是主法律關(guān)系，擔(dān)保是從法律關(guān)系。擔(dān)保，包括人保、物保和金錢(qián)擔(dān)保。

物保，即擔(dān)保物權(quán)，它以物的交換價(jià)值作為債權(quán)實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保?，F(xiàn)代大陸法系國(guó)家的擔(dān)保物權(quán)制度繼受于羅馬法的物的擔(dān)保制度，包括抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)三類(lèi)。其中，抵押權(quán)的客體包括三類(lèi)，分別是動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)用益物權(quán)(即建設(shè)用地使用權(quán)和土地經(jīng)營(yíng)權(quán))。質(zhì)押權(quán)的客體包括兩類(lèi)，即動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利。留置權(quán)的客體只有一類(lèi)，即動(dòng)產(chǎn)。

人保，即保證，它以人的信用(信譽(yù))作為債權(quán)實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保，包括一般保證和連帶保證。其設(shè)立屬于意定，需要保證人和債權(quán)人訂立書(shū)面的保證合同且無(wú)需移轉(zhuǎn)標(biāo)的物的占有。

金錢(qián)擔(dān)保即定金，它以特定的貨幣作擔(dān)保，其設(shè)立亦屬于意定，需要雙方當(dāng)事人簽訂書(shū)面的定金合同且需要移轉(zhuǎn)標(biāo)的物的占有。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

近年來(lái)，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)，中國(guó)擔(dān)保行業(yè)取得了長(zhǎng)足發(fā)展。尤其是金融危機(jī)以來(lái)，為了緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問(wèn)題，國(guó)家在擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立方面的推動(dòng)力度逐漸加大，在此背景下各類(lèi)資金看到契機(jī)，紛紛進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)。擔(dān)保行業(yè)涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域較為廣泛，為不同經(jīng)濟(jì)主體提供專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，在消費(fèi)、投資、出口以及稅收和財(cái)政等各個(gè)環(huán)節(jié)都能發(fā)揮其信用評(píng)級(jí)、信用增級(jí)以及信用放大的作用。

擔(dān)保行業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)主要是擔(dān)保業(yè)務(wù)，類(lèi)似于保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)多數(shù)業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入(擔(dān)保費(fèi)用)覆蓋少數(shù)業(yè)務(wù)的損失(代償支出)。投資類(lèi)業(yè)務(wù)運(yùn)用自有資金投資，賺取利息收入獲取收益，主要包括金融產(chǎn)品、委托貸款、小貸、信托計(jì)劃。

擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

近年來(lái)，融資擔(dān)保行業(yè)聚焦小微、“三農(nóng)”主業(yè)，為服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)薄弱領(lǐng)域，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極努力。全行業(yè)持續(xù)減量增質(zhì)、資本實(shí)力不斷增強(qiáng)、業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大、普惠業(yè)務(wù)顯著增長(zhǎng)、行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)有所緩解、財(cái)務(wù)指標(biāo)總體趨好。

截至2019年末，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為1.80萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了5.11%，資產(chǎn)總而進(jìn)一步增加。2020年融資擔(dān)保公司資產(chǎn)余額小幅增長(zhǎng)。2019年由擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的債券在保余額為6945億元;承擔(dān)債券擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為69家和51家，2020年隨著擔(dān)保機(jī)構(gòu)間信用水平的分化，從事債券擔(dān)保業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)數(shù)量有所下降。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2020年我國(guó)金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品擔(dān)保余額增長(zhǎng)至7182.49億元，同比增長(zhǎng)21.7%。

目前，我國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)以融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主。至今全國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量總體有增長(zhǎng)趨勢(shì)，由2006年的3366家增加至2020年的8000家以上。值得關(guān)注的是，近年來(lái)我國(guó)積極促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，提高企業(yè)資質(zhì)，加強(qiáng)監(jiān)管，清退違規(guī)企業(yè)，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量波動(dòng)變化，增速較以前有明顯放緩。2020年擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到八千多家。

2021年，總體來(lái)看，按剩余擔(dān)保額排名的前十大融資擔(dān)保公司的剩余擔(dān)保額合計(jì)占總余額的比重為69.1%。具體來(lái)看，余額最大的是中債信用增進(jìn)投資股份有限公司，占比11.1%;其次分別是占比10.3%的重慶興農(nóng)融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司、占比8.3%的江蘇省信用再擔(dān)保集團(tuán)有限公司和占比8.2%的重慶三峽融資擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司。

中國(guó)擔(dān)保行業(yè)在保余額分析

1、融資性擔(dān)保余額分析

截至2019年末，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為1.80萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了5.11%，資產(chǎn)總而進(jìn)一步增加。2020年融資擔(dān)保公司資產(chǎn)余額小幅增長(zhǎng)。

圖表：2017-2020年中國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

2、債券擔(dān)保余額分析

2019年由擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的債券在保余額為6945億元;承擔(dān)債券擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為69家和51家，2020年隨著擔(dān)保機(jī)構(gòu)間信用水平的分化，從事債券擔(dān)保業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)數(shù)量有所下降。

擔(dān)保行業(yè)承擔(dān)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)資金融通的作用，從誕生開(kāi)始，就是未為了降低中小企業(yè)融資成本的政策使命，隨著國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的支持加大，政策的傾斜，普惠金融的提出，以及由政府牽頭的建立的囊括市，縣的擔(dān)保體系的完整，擔(dān)保行業(yè)迎來(lái)了春天。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等金融管理部門(mén)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、緩解中小企業(yè)融資難融資貴的有關(guān)決策部署，推動(dòng)中小企業(yè)信貸增量擴(kuò)面降本，推動(dòng)信用信息數(shù)據(jù)共享，做好監(jiān)管評(píng)價(jià)激勵(lì)考核督導(dǎo)，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)力度。

想要了解更多最新的專(zhuān)業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  近年來(lái)，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)，中國(guó)擔(dān)保行業(yè)取得了長(zhǎng)足發(fā)展。尤其是金融危機(jī)以來(lái)，為了緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問(wèn)題，國(guó)家在擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立方面的推動(dòng)力度逐漸加大，在此背景下...

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