2023保險(xiǎn)中介行業(yè)現(xiàn)狀深度調(diào)研報(bào)告

• 黃文玉 2023年3月9日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 496 26
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保險(xiǎn)中介是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。

一、保險(xiǎn)中介的概念

保險(xiǎn)中介是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。保險(xiǎn)中介人的主體形式多樣，主要包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。此外，其他一些專業(yè)領(lǐng)域的單位或個(gè)人也可以從事某些特定的保險(xiǎn)中介服務(wù)，如保險(xiǎn)精算師事務(wù)所、事故調(diào)查機(jī)構(gòu)和律師等。

隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)也暴露出諸多問題，主要是專業(yè)化程度較低、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不合理、營銷員體制改革緩慢、兼業(yè)代理不規(guī)范等。保險(xiǎn)中介行業(yè)的發(fā)展要堅(jiān)持立足當(dāng)前、著眼長遠(yuǎn)、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務(wù)求實(shí)效的原則，以"結(jié)構(gòu)調(diào)整"為核心，以轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)發(fā)展方式為主線，努力實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)中介行業(yè)的專業(yè)化、規(guī)模化、信息化和綜合化發(fā)展，增強(qiáng)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力、提升市場(chǎng)運(yùn)行效率，推動(dòng)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在加強(qiáng)監(jiān)管、保證行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者利益的同時(shí)，要按照專業(yè)化、規(guī)?；⑿畔⒒⒕C合化的要求多方面采取相應(yīng)的對(duì)策，以確保保險(xiǎn)中介行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

二、保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

長期以來，我國保險(xiǎn)中介市場(chǎng)一直存在中介機(jī)構(gòu)數(shù)量龐大、經(jīng)營水平參差不齊、從業(yè)人員流動(dòng)性大、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場(chǎng)經(jīng)營不規(guī)范等多方面市場(chǎng)發(fā)展問題?！掇k法》對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)提出全面信息化建設(shè)要求，無形中提高著保險(xiǎn)中介行業(yè)準(zhǔn)入門檻與監(jiān)管要求，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)中介市場(chǎng)新一輪的優(yōu)勝劣汰，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)經(jīng)營秩序，提高保險(xiǎn)中介經(jīng)營水平與服務(wù)質(zhì)量。

具體而言，國內(nèi)2600多家專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與32000多家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)中，只有少數(shù)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了與保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)對(duì)接，大部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)尤其是保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)依舊使用傳統(tǒng)的郵件、社交媒體等線下人工方式進(jìn)行對(duì)接。而客觀上，信息系統(tǒng)的研發(fā)費(fèi)用動(dòng)輒可達(dá)百萬元，對(duì)于中小型保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)形成沉重的企業(yè)經(jīng)營挑戰(zhàn)。

截至2019年底我國共有保險(xiǎn)中介集團(tuán)5個(gè)，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1760家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司496家，保險(xiǎn)公估公司381家。我國保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量在200家以上的地區(qū)有1個(gè)，即廣東省，共有保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量221家;保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量在100-200家之間的地區(qū)共有4個(gè)，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量不足10家的地區(qū)共有5個(gè)。

由于我國保險(xiǎn)中介多以兼業(yè)代理以及保險(xiǎn)營銷員為主，造成我國保險(xiǎn)中介行業(yè)從業(yè)人員整體專業(yè)化水平不高的現(xiàn)象。外加部分保險(xiǎn)代理人員更注重自身利益的獲取而輕視客戶的真正需求，整個(gè)保險(xiǎn)中介行業(yè)存在較多欺騙顧客的亂象。近年來，我國不斷出臺(tái)保險(xiǎn)中介行業(yè)相關(guān)政策，對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及人員專業(yè)化程度要求的進(jìn)一步提高，以加強(qiáng)我國保險(xiǎn)中介行業(yè)整體準(zhǔn)入門檻并促進(jìn)該行業(yè)職業(yè)化發(fā)展。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展前景展望研究報(bào)告》顯示：

到目前為止，全國被注銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可或撤銷分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)達(dá)405家，體現(xiàn)出監(jiān)管要求更加嚴(yán)格。例如，根據(jù)深圳銀保監(jiān)局的信息，截止到7月份，依法注銷了深圳市深業(yè)汽車貿(mào)易有限公司等160家機(jī)構(gòu)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》。同時(shí)，根據(jù)河南銀保監(jiān)局的信息，該局撤銷了35家保險(xiǎn)專業(yè)中介分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)，注銷了50家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)許可證。

貴州今年已有41家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的許可證過期失效;江西、黑龍江和北京今年已經(jīng)分別注銷了36家、35家和26家保險(xiǎn)專業(yè)和兼業(yè)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。根據(jù)銀保監(jiān)局要求，被注銷了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)不得繼續(xù)開展保險(xiǎn)代理等業(yè)務(wù)，同時(shí)，各保險(xiǎn)公司也不得與這些機(jī)構(gòu)繼續(xù)開展業(yè)務(wù)合作。

從保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被注銷業(yè)務(wù)許可證的原因來看，主要有三類，一是許可證有效期屆滿未延續(xù)，這也是最主要的情況。如：深圳被注銷保險(xiǎn)許可證的160家機(jī)構(gòu)全部是由于許可證有效期屆滿未延續(xù)。又如，11月4日，北京銀保監(jiān)局注銷了廣州證券股份有限公司北京三里河?xùn)|路證券營業(yè)部以及北京密云匯豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司的保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，也屬于上述情況。

三、保險(xiǎn)中介行業(yè)未來前景預(yù)測(cè)

隨著科技在保險(xiǎn)行業(yè)各細(xì)分領(lǐng)域應(yīng)用的深入，新的保險(xiǎn)業(yè)態(tài)順勢(shì)而生，迎來了全新的戰(zhàn)略發(fā)展期。以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、生物科技等新科技為首的前沿科技將是保險(xiǎn)科技推動(dòng)行業(yè)變革的關(guān)鍵因素，保險(xiǎn)行業(yè)將迎來一個(gè)全新的時(shí)代，一個(gè)全面效率提升、深層價(jià)值挖掘、生態(tài)外延擴(kuò)展的新時(shí)代。

當(dāng)下保險(xiǎn)專業(yè)中介的規(guī)模化實(shí)現(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營主體規(guī)模的擴(kuò)大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國保險(xiǎn)發(fā)展迅速，未來增長空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時(shí)，助力中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。信息化的浪潮下，不進(jìn)則退。保險(xiǎn)中介信息化雖剛起步，但亦進(jìn)入高速發(fā)展期，預(yù)現(xiàn)在"看風(fēng)駛船"，未來必將取勝。

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  2022-2027年中國保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展前景展望研究報(bào)告

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