紐約社區(qū)銀行收購簽名銀行約380億美元資產(chǎn)

• 劉明月 2023年3月20日 來源：紐約社區(qū)銀行 266 9
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紐約社區(qū)銀行今日在一份聲明中稱，根據(jù)與FDIC達(dá)成的協(xié)議，該行收購了簽名銀行約380億美元的資產(chǎn)(包括250億美元現(xiàn)金和約130億美元貸款)。但同時，該行也將承擔(dān)約360億美元的負(fù)債(包括約340億美元的存款負(fù)債和約20億美元的其他負(fù)債)。

紐約社區(qū)銀行收購簽名銀行約380億美元資產(chǎn)

紐約社區(qū)銀行今日在一份聲明中稱，根據(jù)與FDIC達(dá)成的協(xié)議，該行收購了簽名銀行約380億美元的資產(chǎn)(包括250億美元現(xiàn)金和約130億美元貸款)。但同時，該行也將承擔(dān)約360億美元的負(fù)債(包括約340億美元的存款負(fù)債和約20億美元的其他負(fù)債)。紐約社區(qū)銀行還正在制定一項(xiàng)協(xié)議，為遺留的簽名銀行多戶家庭、商業(yè)房地產(chǎn)和其他未獲得的貸款提供次級服務(wù)。據(jù)悉，紐約社區(qū)銀行此次收購的貸款只包括商業(yè)貸款和工業(yè)貸款，同時該行將接管簽名銀行的所有30家分行。

據(jù)中研研究院《2022-2027年中國銀行貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：

目前，共有27家銀行貸款機(jī)構(gòu)的境外貸款業(yè)務(wù)將受到人民銀行與外匯管理局的統(tǒng)一管理，包括3家政策性銀行、6家國有大行、12家股份行、3家城商行以及3家外資行的中國區(qū)銀行。目前既無財(cái)政支持、又上市“無門”的情況下，民間借貸或許可以成為中小企業(yè)有益的補(bǔ)充，但由于民間借貸是游離于金融監(jiān)管之外的，不能有效抵御風(fēng)險，被我國嚴(yán)令禁止，故也未能充分發(fā)揮作用。因此，中小企業(yè)的外源籌資基本上以銀行信貸為主，比例高達(dá)65.7%。

銀保監(jiān)會系統(tǒng)共向城商行發(fā)布146條處罰系統(tǒng)，雖然數(shù)量并不算多，但是問題卻并不輕松。城商銀行資產(chǎn)規(guī)模和資本較少、抵御風(fēng)險的能力較低，這是城商行需要重組的重要原因。資產(chǎn)規(guī)模小、資本規(guī)模小、盈利能力弱自然抵御風(fēng)險能力低，所以，通過重組以提高發(fā)展能力和抵御風(fēng)險的能力就成為必然。

我國城商銀行已經(jīng)成為銀行業(yè)抵御風(fēng)險的低洼地，合規(guī)風(fēng)險仍然很大。城商行近存在脫實(shí)向虛、期限錯配、杠桿疊加、風(fēng)險不斷擴(kuò)大等一系列問題。一些城商行法人治理和風(fēng)險管控滯后，形成了很多顯性或隱性的金融風(fēng)險。有的城商行公司治理能力薄弱，個別銀行大股東將銀行視為提款機(jī)，通過信托、資管、股權(quán)反復(fù)質(zhì)押等手段套取銀行資金，票據(jù)業(yè)務(wù)、理財(cái)“飛單”、“蘿卜章”等違法案件在城商行屢屢發(fā)生。

前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元

中國人民銀行近期發(fā)布的《2022年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報告》顯示，報告顯示，三季度，企事業(yè)單位貸款增長加快，中長期貸款增速提升較多，工業(yè)中長期貸款增速持續(xù)提升。三季度末，本外幣企事業(yè)單位貸款余額137.08萬億元，同比增長13.1%，增速比上半年高0.5個百分點(diǎn)，比上年末高2.1個百分點(diǎn);

前三季度增加14.5萬億元，同比多增3.77萬億元。其中，中長期貸款余額83.86萬億元，同比增長12.7%，增速比上半年高0.7個百分點(diǎn)，比上年末低1.3個百分點(diǎn);前三季度增加8.68萬億元，同比多增3076億元。三季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額210.76萬億元，同比增長11.2%;前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。

數(shù)據(jù)還顯示，三季度工業(yè)中長期貸款增速持續(xù)提升。三季度末，本外幣工業(yè)中長期貸款余額16.08萬億元，同比增長23.3%，增速比各項(xiàng)貸款高12.6個百分點(diǎn)，比上半年高2.1個百分點(diǎn)，比上年末高0.7個百分點(diǎn);前三季度增加2.63萬億元，同比多增5860億元。同期，普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增速。

三季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額31.39萬億元，同比增長21.6%，比各項(xiàng)貸款高10.4個百分點(diǎn);前三季度增加4.89萬億元，同比多增5757億元。綠色貸款保持高速增長。

2022年三季度末，本外幣綠色貸款余額20.9萬億元，同比增長41.4%，比上年末高8.4個百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速30.7個百分點(diǎn)，前三季度增加4.88萬億元。三季度末，本外幣涉農(nóng)貸款余額48.5萬億元，同比增長13.7%，增速比上年末高2.8個百分點(diǎn);前三季度增加5.46萬億元，同比多增1.46萬億元。

后疫情時代，中國銀行業(yè)的數(shù)字化浪潮來勢洶涌。一方面是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級提速。這一點(diǎn)從銀行網(wǎng)點(diǎn)的變化便可見一斑。除了連續(xù)多年線下網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量持續(xù)收縮外，越來越多的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了數(shù)字化的改造，基礎(chǔ)業(yè)務(wù)更加倚重智能化終端，網(wǎng)點(diǎn)員工則更關(guān)注客戶服務(wù)和體驗(yàn)。

另一方面以數(shù)字銀行為代表的新型銀行業(yè)機(jī)構(gòu)也愈發(fā)活躍。中國內(nèi)地、香港、臺灣等地均針對純線上的互聯(lián)網(wǎng)銀行、虛擬銀行、數(shù)字銀行發(fā)放了相應(yīng)的牌照，試圖探索新的銀行類型。

“十四五”時期，我國要加快數(shù)字化發(fā)展，打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢，協(xié)同推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快數(shù)字社會建設(shè)步伐，提高數(shù)字政府建設(shè)水平，營造良好數(shù)字生態(tài)，建設(shè)數(shù)字中國。

國有大型商業(yè)銀行要想進(jìn)一步提升競爭力，站在全球的金融制高點(diǎn)，深刻理解金融市場運(yùn)作，更好地服務(wù)于投融資兩端的公司和個人客戶，必須參與和服務(wù)資本市場。

城商行完成了從小到大、從弱到強(qiáng)、從問題銀行到城市名片的蛻變，憑借植根地方的地緣優(yōu)勢以及與中小企業(yè)密切聯(lián)系的親緣優(yōu)勢，走出了一條差異化、特色化的商業(yè)銀行發(fā)展道路，與大型銀行、股份制銀行以及外資銀行錯位競爭，有效地填補(bǔ)了金融服務(wù)的空白，成為了支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、促進(jìn)普惠金融發(fā)展的主力軍，也是中國金融體系的重要組成部分。

持續(xù)兩年多的疫情無疑對以往追逐高風(fēng)險、高回報的投資者們進(jìn)行了一場深刻教育，在后疫情時代，中國居民更加渴望得到科學(xué)、穩(wěn)健的財(cái)富規(guī)劃服務(wù)。銀行的資產(chǎn)管理能力將日益凸顯，成為產(chǎn)品端的核心競爭力。

更多消息,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國銀行貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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