4月新增信貸降溫后 央行最新報告釋放下階段政策重點

• 曾燕 2023年5月16日 來源：互聯(lián)網 210 5
• 繁體

5月15日，央行發(fā)布2023年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報告(下稱《報告》)，談到了硅谷銀行風險外溢、M2(廣義貨幣)與存款增長、利率水平、貨幣政策進退、通脹等重點內容?！秷蟾妗分赋?，近幾年，全球經濟面臨的超預期沖擊較多，經濟環(huán)境和政策效果的不確定性較大。

4月新增信貸降溫后 央行最新報告釋放下階段政策重點

5月15日，央行發(fā)布2023年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報告(下稱《報告》)，談到了硅谷銀行風險外溢、M2(廣義貨幣)與存款增長、利率水平、貨幣政策進退、通脹等重點內容。《報告》指出，近幾年，全球經濟面臨的超預期沖擊較多，經濟環(huán)境和政策效果的不確定性較大。在此情況下，人民銀行對利率水平的把握可采取“縮減原則”，符合“居中之道”，即決策時相對審慎，留出一定的回旋余地，適當向“穩(wěn)健的直覺”靠攏。

就在當日，MLF(中期借貸便利)降息預期落空。

近日，隨著上市銀行2022年年報發(fā)布和業(yè)績發(fā)布會陸續(xù)召開，各家銀行2022年經營成績單出爐，今年銀行業(yè)發(fā)力的重點領域和方向也逐漸清晰。

2022年，銀行業(yè)加大對實體經濟的資金供給，信貸增量“創(chuàng)歷史新高”成為發(fā)布會中頻繁出現的字眼：

——2022年末，中國銀行境內人民幣貸款較年初新增超1.58萬億元，創(chuàng)歷史新高;

——2022年末，農業(yè)銀行各項貸款余額19.8萬億元，新增2.6萬億元，增量創(chuàng)歷史新高;

——2022年末，交通銀行境內行人民幣各項貸款余額6.85萬億元，較上年末增長12.98%，信貸增量同樣創(chuàng)歷史新高……

在總量增長的同時，銀行信貸結構趨于優(yōu)化，重點領域和薄弱環(huán)節(jié)信貸增長明顯。

今年以來，信貸需求趨于回暖，銀行業(yè)繼續(xù)加大對實體經濟的金融供給，更多金融“活水”流入實體經濟。

信息顯示，今年截至目前，工商銀行境內人民幣公司貸款余額較年初增長超1萬億元，創(chuàng)同期歷史新高，戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額突破2萬億元，居民住房、新能源汽車、餐飲旅游等消費貸款也增長較快。

農行方面，今年前2個月信貸投放再創(chuàng)歷史新高，從投向上看，制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、綠色產業(yè)增速較好，分別為11.7%、20.7%、15.5%。

梳理各上市銀行業(yè)績發(fā)布會，可以看出各家銀行今年信貸投放的幾大發(fā)力點。

發(fā)力點一：信貸總量增長、結構優(yōu)化

為促進金融服務實體經濟質效進一步提升，不少銀行提出，2023年將繼續(xù)加大信貸投放力度，優(yōu)化信貸結構。

建設銀行表示，今年信貸總量上要保持穩(wěn)定的增長，節(jié)奏上適度靠前，結構上進一步優(yōu)化。工行提出，在總量方面，持續(xù)加大信貸投放，推動貸款總量穩(wěn)健增長;

結構上，持續(xù)優(yōu)化信貸布局，使整體信貸結構更加均衡優(yōu)良。中行表示，今年將適度擴大新增貸款規(guī)模，貸款整體增速保持在合理水平，同時，實現信貸結構持續(xù)優(yōu)化。

發(fā)力點二：加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度

針對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，銀行業(yè)將繼續(xù)增加信貸投放。綜合銀行發(fā)布會信息可以看到，科技創(chuàng)新、綠色金融、制造業(yè)、民營經濟、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、基礎設施、進出口貿易等領域將獲得更多信貸支持。

光大銀行提出，今年將加大對中長期制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色金融、普惠金融等領域的信貸支持力度，確保重點領域信貸增速高于整體貸款的增速。

建行表示，今年繼續(xù)加大對制造業(yè)、科技創(chuàng)新和綠色低碳等領域支持力度;在普惠金融方面，實現授信客戶的覆蓋度繼續(xù)提升，同時圍繞小額化、小微化、便捷化加快平臺的打造。

中行提出，將加大對科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色和能源保供、民營經濟的支持力度，進一步增強小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、縣域經濟等普惠金融服務。

發(fā)力點三：聚焦主責主業(yè)和優(yōu)勢特色領域發(fā)力

在主責主業(yè)和優(yōu)勢特色領域，銀行業(yè)也將積極發(fā)力。農行提出，今年將在糧食安全、農業(yè)農村綠色低碳發(fā)展、縣域城鄉(xiāng)融合等領域實施專項金融服務行動，將力爭實現新增縣域貸款突破1萬億元。

去年，中行發(fā)揮跨境金融優(yōu)勢，全年辦理跨境人民幣清算741萬億元，同比增長超17%。中行提出，今年繼續(xù)強化本外幣一體化的綜合金融服務，鞏固在結售匯、國際信用證、跨境匯款等業(yè)務領域的優(yōu)勢。

建行目前個人貸款業(yè)務占總貸款的比重接近39%，今年建行將抓住市場回暖的機遇，進一步加大零售信貸投放力度。同時，大力支持保障性租賃住房建設，積極參與租賃住房REITs發(fā)行。

興業(yè)銀行2022年末綠色貸款余額較上年末增長40.34%，創(chuàng)近年新高，并設立了興業(yè)碳金融研究院，增強綠色金融專業(yè)支撐。今年，興業(yè)銀行將繼續(xù)在綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色理財及ESG理財產品等方面創(chuàng)新產品與服務。

發(fā)力點四：積極布局消費金融、財富金融推進數字化轉型

“在國內大循環(huán)、共同富裕以及擴大內需戰(zhàn)略的推動下，促消費政策不斷釋放紅利，消費對經濟的拉動作用將繼續(xù)恢復，為銀行消費金融業(yè)務帶來廣闊的發(fā)展空間?！敝袊y行研究院4月3日發(fā)布的報告指出。

據銀行業(yè)績發(fā)布會消息，面對今年消費金融迎來良好發(fā)展機遇和居民財富管理需求不斷增長，多家銀行將消費金融、財富金融列為業(yè)務發(fā)展重點。

中信銀行表示，今年以來該行有場景的消費貸款和信用卡貸款增長較好，未來將繼續(xù)堅持強化零售信貸的主流地位，深耕主流場景貸款，繼續(xù)做大信用卡貸款。

中行提出，圍繞新市民、新消費、新場景，豐富完善產品服務體系，推動非房消費貸款擴面增量。光大銀行表示將聚焦財富管理，提升綜合服務能力，不斷優(yōu)化財富管理的產品譜系，擴容產品貨架。

此外，據了解，今年各家銀行普遍將數字化轉型作為推進高質量發(fā)展的重要途徑，將加快系統(tǒng)更新迭代，推進重點工程建設，拓展新的應用領域，塑造發(fā)展新優(yōu)勢。

據中研普華產業(yè)研究院出版的《2023-2028年版信貸項目商業(yè)計劃書》統(tǒng)計分析顯示：

上市銀行今年一季報顯示 信貸投放擴面提質更高效

近期陸續(xù)披露的上市銀行一季報顯示，今年以來，信貸投放在精準、直達上下功夫，加碼重點領域、滴灌薄弱環(huán)節(jié)，更好地助力經濟高質量發(fā)展。具體來看，制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的信貸增速保持高位，小微企業(yè)、“三農”的信貸支持更加精準，進出口信貸有望進一步提速。

近期，國務院辦公廳已印發(fā)《關于推動外貿穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結構的意見》(以下簡稱《意見》)，提出要加大進出口信貸支持?！拔覀円龑Ы鹑跈C構加大對小微企業(yè)和民營外貿企業(yè)的支持力度。”中國人民銀行國際司司長金中夏說。今年一季度，農業(yè)銀行國際結算、跨境人民幣結算、國際業(yè)務用信業(yè)務(包括貿易融資、涉外保函、信用證)穩(wěn)健增長，業(yè)務量分別為6623億美元、8104億元、5024億元，同比增速分別為47%、36%、43%。

除了信貸支持，《意見》還提出要優(yōu)化跨境結算服務，鼓勵金融機構創(chuàng)新完善外匯衍生品和跨境人民幣業(yè)務，進一步擴大跨境貿易人民幣結算規(guī)模，更好滿足外貿企業(yè)匯率避險和跨境人民幣結算需求。

中山普瑞科精密壓鑄有限公司與巴西貿易往來密切，并通過遠期賒銷的方式結算。讓企業(yè)犯愁的是，近年來匯率波動較快，匯兌損失風險較大。“了解到這一情況后，我們向企業(yè)介紹了跨境人民幣結算業(yè)務，把企業(yè)對巴西客戶結算的幣種調整為人民幣，這樣一來，企業(yè)的收回效率、資金周轉效率大幅提升，還規(guī)避了匯率風險?！惫ど蹄y行廣東分行相關負責人介紹，目前該企業(yè)已將所有對巴西的貿易轉為人民幣結算，今年預計超過100萬元，這進一步穩(wěn)定了企業(yè)開拓巴西市場的信心。

“我們鼓勵銀行為企業(yè)提供各種各樣的套期保值工具，并降低這些工具的使用成本，使得企業(yè)能夠比較順利地采用市場化手段來管理匯率波動風險。”金中夏說。

談及今年的信貸投放計劃，多位上市銀行相關負責人表示，將在總量、結構、質量上下功夫，繼續(xù)鞏固對制造業(yè)、綠色信貸等領域的支持力度，加強對鄉(xiāng)村振興、普惠金融、消費等領域的金融支持?！翱傮w來看，盡管面臨一些挑戰(zhàn)與困難，但今年經濟企穩(wěn)回暖的步伐在加快，客戶的信貸資金需求較大?！惫ど蹄y行副行長張文武表示，工商銀行將協(xié)同用好債券、投資、租賃、資管等投融資工具，為實體經濟提供更全面的資金支持。

央行：保持貨幣信貸總量適度節(jié)奏平穩(wěn)

人民銀行5月15日發(fā)布的2023年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報告指出，穩(wěn)健的貨幣政策要精準有力，總量適度，節(jié)奏平穩(wěn)。我國經濟運行有望持續(xù)整體好轉，其中二季度在低基數影響下增速可能明顯回升。當前我國經濟沒有出現通縮。繼續(xù)實施普惠養(yǎng)老、交通物流等專項再貸款政策，推動房企紓困專項再貸款和租賃住房貸款支持計劃落地生效。

“雙碳”目標提出后，綠色正在“渲染”著整個銀行業(yè)。綜觀上市銀行2022年全年和2023年一季度業(yè)績報告，綠色信貸投放保持了高速增長，商業(yè)銀行綠色轉型加速。其中，工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、中國銀行綠色貸款余額均超萬億元。

去年6月，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，要求銀行保險機構從戰(zhàn)略高度推進綠色金融。此后，多家銀行陸續(xù)發(fā)布綠色金融專項規(guī)劃或金融服務“雙碳”目標行動方案，并予以落實將近一年。近期，銀行對綠色金融的高度重視同樣體現在銀行年報和一季報的披露中。多家銀行高管在業(yè)績發(fā)布會上對綠色金融熱點話題予以回應。

業(yè)內專家認為，當前，我國的綠色產業(yè)發(fā)展仍處于起步階段，仍然需要大量的金融資金予以支持，綠色金融未來潛力巨大、前景廣闊，必將成為一個“長坡厚雪”的“超級賽道”。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產業(yè)研究院的報告《2023-2028年版信貸項目商業(yè)計劃書》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年版信貸項目商業(yè)計劃書

  《2023-2028年信貸項目商業(yè)計劃書》為中研普華公司獨家首創(chuàng)針對項目投融資咨詢服務的專項計劃書。計劃書分為：行業(yè)通用版、專業(yè)定制版。行業(yè)通用版是中研普華根據行業(yè)一般水平測算好了行業(yè)指標B...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡