市場(chǎng)機(jī)構(gòu)在推動(dòng)消費(fèi)貸過(guò)程中,需要確定重點(diǎn)場(chǎng)景及群體,確保將資金用到實(shí)處而不是產(chǎn)生資金空轉(zhuǎn),機(jī)構(gòu)需要在強(qiáng)化場(chǎng)景方資質(zhì)審核的同時(shí)保障消費(fèi)貸業(yè)務(wù)的真實(shí)性,多措并舉完成完整的盡調(diào)流程。
近段時(shí)間,多家銀行加大消費(fèi)貸利率優(yōu)惠力度,積極推廣相關(guān)消費(fèi)貸產(chǎn)品。在促內(nèi)需擴(kuò)消費(fèi)的大背景下,消費(fèi)貸已成金融機(jī)構(gòu)重要發(fā)力點(diǎn),為消費(fèi)回暖加力。
招商銀行于1月推出“閃電貸”大型優(yōu)惠活動(dòng),符合條件的用戶會(huì)收到6.6折、8.5折、9.5折等面額不等的利率折扣券,2023年1月期間,使用利率優(yōu)惠券申請(qǐng)?zhí)峥?,年化利率可低?.7%起,并且部分客戶還可以通過(guò)客戶經(jīng)理申請(qǐng)到更低的貸款利率,最低可至3.2%。
從國(guó)有大行來(lái)看,工行個(gè)人信用消費(fèi)貸款“融e借”額度最高可至100萬(wàn)元、年化利率最低3.7%、年限最長(zhǎng)為5年,可在租房、家裝、教育、購(gòu)買家電、汽車等合理消費(fèi)方面提供服務(wù);中行“隨心智貸”額度最高30萬(wàn)元,年限最長(zhǎng)為3年,年利率最低可至3.65%;農(nóng)行針對(duì)刷卡、線上消費(fèi)的客戶推出信用卡產(chǎn)品“樂(lè)分易”,最高可申請(qǐng)30萬(wàn)元額度,還款期限可達(dá)60期,月利率低至0.25%。
在不斷下調(diào)利率的同時(shí),銀行亦推出多個(gè)優(yōu)惠活動(dòng)為消費(fèi)貸加碼。招行在1月活動(dòng)期間送出20萬(wàn)份現(xiàn)金紅包,提供百臺(tái)華為手機(jī)作為抽獎(jiǎng)大禮,吸引更多客戶使用“閃電貸”;在3月份之前辦理農(nóng)行“樂(lè)分易”業(yè)務(wù)的客戶可享受消費(fèi)達(dá)標(biāo)送話費(fèi)的活動(dòng);處于不同業(yè)務(wù)進(jìn)度的“隨心智貸”客戶,可領(lǐng)取中行所發(fā)放的不同檔位的話費(fèi)券,時(shí)間截至3月底。
不過(guò)利率雖“內(nèi)卷”,申領(lǐng)門檻仍然存在。某農(nóng)商行工作人員向《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》表示,低利率貸款的申領(lǐng)要求較高,一般根據(jù)客戶的社保和公積金繳納情況、工作單位、負(fù)債等因素進(jìn)行綜合判斷給到利率。
根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》顯示:
市場(chǎng)機(jī)構(gòu)在推動(dòng)消費(fèi)貸過(guò)程中,需要確定重點(diǎn)場(chǎng)景及群體,確保將資金用到實(shí)處而不是產(chǎn)生資金空轉(zhuǎn),機(jī)構(gòu)需要在強(qiáng)化場(chǎng)景方資質(zhì)審核的同時(shí)保障消費(fèi)貸業(yè)務(wù)的真實(shí)性,多措并舉完成完整的盡調(diào)流程。
多家銀行機(jī)構(gòu)在推廣消費(fèi)貸時(shí)也同時(shí)提醒,消費(fèi)貸款用途僅用于個(gè)人合理合法的消費(fèi)支出,不得將貸款用于購(gòu)房、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域以及法律法規(guī)禁止的用途。
隨著消費(fèi)活力釋放以及政策鼓勵(lì),銀行消費(fèi)貸產(chǎn)品的利率還在繼續(xù)走低。近期,部分銀行有開(kāi)啟搶人大戰(zhàn),通過(guò)利率優(yōu)惠券、抽獎(jiǎng)、內(nèi)部邀請(qǐng)等活動(dòng)吸引有信貸需求的消費(fèi)者,并繼續(xù)下調(diào)相應(yīng)貸款產(chǎn)品利率,部分產(chǎn)品利率甚至低至3.2%,大有破2的趨勢(shì)。
每年年底和年初是銀行零售傳統(tǒng)旺季,這個(gè)時(shí)間段里銀行資金充足,加之優(yōu)化業(yè)績(jī)壓力,多數(shù)銀行會(huì)通過(guò)推出多樣活動(dòng)來(lái)吸引潛在用戶。
近期,蘇州、杭州、上海等多地陸續(xù)有市民表示集中收到了銀行放貸短信,表示銀行現(xiàn)在個(gè)貸利率下降,詢問(wèn)市民有沒(méi)有貸款需求。
招行低利率的消費(fèi)貸申請(qǐng)過(guò)程并不困難,辦理貸款的工作人員告訴他,北京地區(qū)的申請(qǐng)條件是只要招行APP閃電貸額度超過(guò)十萬(wàn),就有機(jī)會(huì)申請(qǐng)到利率優(yōu)惠,不一定能夠拿到最低的3.2%,但是3.6%、3.7%還是很有機(jī)會(huì)的。
除銀行外,消費(fèi)金融公司、小貸機(jī)構(gòu)也緊跟步伐下降貸款利率,目前持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的利率基本維持在較低水平,大部分保持在10%-15%之間,中銀消費(fèi)金融的好客貸最低9.125%,馬上消金的"安逸花"最低能到7.2%,招聯(lián)金融最低7.3%。此外,度小滿也推出了"新客首次借款專享低息"活動(dòng),首次借款年化利率低至4.9%。
這波降價(jià)潮,對(duì)于正在釋放需求的市場(chǎng)而言,消費(fèi)者可以更低的利率獲得高額貸款額度,滿足即時(shí)的消費(fèi)需求;反過(guò)來(lái),銀行降低貸款利率也能反向刺激消費(fèi)者的消費(fèi),帶動(dòng)銀行信貸增長(zhǎng)。
國(guó)民財(cái)富進(jìn)一步增長(zhǎng)需要消費(fèi)發(fā)力
鼓勵(lì)消費(fèi)成為今年聚焦民生關(guān)切的重要舉措,數(shù)據(jù)顯示,由于疫情等原因,去年居民儲(chǔ)蓄意愿較強(qiáng),消費(fèi)支出意愿較弱,當(dāng)前內(nèi)需面臨較大挑戰(zhàn)。近期中央部委年度工作會(huì)議密集召開(kāi),各部門有關(guān)負(fù)責(zé)人集中發(fā)聲,一系列政策陸續(xù)發(fā)布。
業(yè)內(nèi)專家表示,隨著經(jīng)濟(jì)恢復(fù),儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、投資都會(huì)回歸常態(tài),國(guó)民財(cái)富創(chuàng)造需要消費(fèi),消費(fèi)需要儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化,人民也是通過(guò)消費(fèi)感受到生活水平提升。
宏觀角度看,將當(dāng)期總收入最大可能地轉(zhuǎn)化為消費(fèi)和投資,是經(jīng)濟(jì)快速恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵,金融服務(wù)大有可為。需要強(qiáng)調(diào)的是,這并非是讓居民不理性消費(fèi),這種看法混同了宏觀與微觀,盡最大可能轉(zhuǎn)化并不是要求“分光吃凈”,并且,居民沒(méi)有消費(fèi)的部分將轉(zhuǎn)化為存款,由金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)化為投資,拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)。
今年我國(guó)經(jīng)濟(jì)第一個(gè)重要任務(wù)就是擴(kuò)大內(nèi)需,因此強(qiáng)化金融對(duì)消費(fèi)支出和投資的支持,是今年金融監(jiān)管工作的重中之重。其認(rèn)為,金融對(duì)消費(fèi)的支持主要集中于三個(gè)領(lǐng)域,包括保市場(chǎng)主體,優(yōu)先恢復(fù)消費(fèi);支持住房、汽車、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi);強(qiáng)化對(duì)服務(wù)類消費(fèi)支持。此外,監(jiān)管也要加強(qiáng)對(duì)投資領(lǐng)域的引導(dǎo),鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)符合國(guó)家戰(zhàn)略領(lǐng)域的投放。
近期,國(guó)家發(fā)改委表示,將多渠道增加城鄉(xiāng)居民收入,特別是提高消費(fèi)傾向高、但受疫情影響大的中低收入居民消費(fèi)能力;支持住房改善、新能源汽車、養(yǎng)老服務(wù)等消費(fèi)等。商務(wù)部表示,將繼續(xù)推動(dòng)落實(shí)擴(kuò)大汽車消費(fèi)系列政策措施等。銀保監(jiān)會(huì)也強(qiáng)調(diào),2023年要以滿足新市民需求為重點(diǎn),開(kāi)發(fā)更多適銷對(duì)路的金融產(chǎn)品,鼓勵(lì)住房、汽車等大宗商品消費(fèi)。同時(shí),圍繞教育、文化、體育、娛樂(lè)等重點(diǎn)領(lǐng)域,加強(qiáng)對(duì)服務(wù)消費(fèi)的綜合金融支持。
《2023-2028年消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》由中研普華研究院撰寫(xiě),本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析,重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài),對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。
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2023-2028年消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告
風(fēng)險(xiǎn)投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風(fēng)險(xiǎn)資本,待其發(fā)育相對(duì)成熟后,通過(guò)市場(chǎng)退出機(jī)制將所投入的資本由股權(quán)形態(tài)轉(zhuǎn)化為資金形態(tài),以收回投資,取得高額風(fēng)險(xiǎn)收益。全球風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)已進(jìn)入新一輪快速...
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1消費(fèi)貸款行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模及運(yùn)行現(xiàn)狀態(tài)勢(shì)
2中國(guó)消費(fèi)貸款行業(yè)市場(chǎng)需求 中國(guó)消費(fèi)貸款行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景預(yù)測(cè)
32023消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)分析
42023年消費(fèi)貸款行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前瞻 消費(fèi)貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及投資分析
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