2023年消費(fèi)貸款行業(yè)市場發(fā)展前瞻 消費(fèi)貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及投資分析

• 吳亞楠 2023年3月8日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1035 66
• 繁體

銀行一方面應(yīng)抓住當(dāng)前消費(fèi)恢復(fù)機(jī)遇，大力發(fā)展個人消費(fèi)信用貸款等業(yè)務(wù)，并將消費(fèi)貸款與理財業(yè)務(wù)聯(lián)動，共同維護(hù)客戶，加快融入互聯(lián)網(wǎng)金融，利用金融科技實現(xiàn)線上線下的聯(lián)動發(fā)展;另一方面要優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合，獲取優(yōu)質(zhì)負(fù)債降低資金成本。

2022年初以來，不少用戶表示銀行的推廣短信和推銷電話此起彼伏。建設(shè)銀行稱，預(yù)計2023年消費(fèi)金融貸款的拓展將是該行“重頭戲”。一家股份行旗下個人貸款產(chǎn)品利率可打6.6折，折后年利率可低至3.7%。當(dāng)前，多家銀行的個人消費(fèi)類貸款利率已經(jīng)下行至較低水平。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年消費(fèi)貸款行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

消費(fèi)貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及投資分析

在2022年，隨著LPR下降，促銷費(fèi)、放貸壓力加大等因素，金融機(jī)構(gòu)紛紛降低了消費(fèi)貸、信用貸產(chǎn)品利率。除了銀行，持牌消金機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、小貸機(jī)構(gòu)等都參與其中。例如，中郵消金極速貸、中信消金信期貸，以及部分小貸公司產(chǎn)品年化利率均為7.2%起。

從結(jié)構(gòu)來看，2022年12月新增居民短期貸款-113億元，同比少增270億元。“在短期貸款方面，受不確定性因素擾動，居民消費(fèi)繼續(xù)放緩?！敝苊A表示，從趨勢看，隨著國內(nèi)疫情影響減弱，經(jīng)濟(jì)活動限制減少，此前受抑制的消費(fèi)活動逐步釋放，國內(nèi)就業(yè)和收入改善，消費(fèi)者信心回暖，有助于帶動消費(fèi)信貸需求擴(kuò)張。加之目前信貸產(chǎn)品的成本相對處于低位，整體上，今年業(yè)務(wù)前景樂觀。

對于信貸產(chǎn)品利率下行的原因，周茂華表示，從大環(huán)境看，為應(yīng)對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力，國內(nèi)宏觀政策逆周期調(diào)節(jié)，財政、金融政策發(fā)力，市場流動性保持合理充裕，市場利率中樞下移，自然帶動消費(fèi)貸等小額信用貸款成本下降。

2月以來，全國不少城市首套房按揭利率降至4%以下。中指研究院企業(yè)研究總監(jiān)劉水表示，根據(jù)中指監(jiān)測，2月，昆明、無錫、揚(yáng)州等地下調(diào)首套房貸利率下限，目前已有超30城首套房貸利率下限降至4%以下。

受疫情及春節(jié)假期影響所積壓的購房需求在2月得到積極釋放，重點(diǎn)城市市場活躍度回升。重點(diǎn)城市市場回暖，將帶動全國市場信心修復(fù)。核心一二線城市市場回暖態(tài)勢有望得到延續(xù)，部分城市‘小陽春’行情或更加明顯，但供給端修復(fù)不足或一定程度影響熱點(diǎn)城市市場銷售規(guī)模。整體來看，熱點(diǎn)城市市場逐漸形成示范作用，將帶動全國市場信心修復(fù)，全國房地產(chǎn)市場企穩(wěn)可期。

對于銀行而言，首先是調(diào)整和優(yōu)化其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，這也是銀行必須要做的;個人按揭貸款對銀行而言是一個長久期且優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，如果這部分資產(chǎn)占比下降，就需要相應(yīng)調(diào)整其負(fù)債結(jié)構(gòu)，包括期限利率等。銀行一方面應(yīng)抓住當(dāng)前消費(fèi)恢復(fù)機(jī)遇，大力發(fā)展個人消費(fèi)信用貸款等業(yè)務(wù)，并將消費(fèi)貸款與理財業(yè)務(wù)聯(lián)動，共同維護(hù)客戶，加快融入互聯(lián)網(wǎng)金融，利用金融科技實現(xiàn)線上線下的聯(lián)動發(fā)展;另一方面要優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合，獲取優(yōu)質(zhì)負(fù)債降低資金成本。

短期來看，住房按揭貸款需求在購房者信心大幅提振之前，可能將難以顯著回暖，因此零售業(yè)務(wù)信貸結(jié)構(gòu)中按揭貸款比例短期內(nèi)預(yù)計低位震蕩，消費(fèi)信貸將成為發(fā)展重點(diǎn)。

消費(fèi)貸款行業(yè)市場發(fā)展前瞻

與2022年相比，2023年居民部門貸款將呈現(xiàn)明顯的反轉(zhuǎn)和恢復(fù)。尤其是二季度后，隨著各項政策落地及居民預(yù)期改善，個人消費(fèi)類貸款和按揭貸款增速都會有較為明顯的修復(fù)，將對經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長形成積極支撐。

消費(fèi)金融行業(yè)應(yīng)該為消費(fèi)貸利率進(jìn)一步降低,做好心理準(zhǔn)備。 此前,人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清,接受新華社采訪時表示,將當(dāng)期總收入最大可能地轉(zhuǎn)化為消費(fèi)和投資,是經(jīng)濟(jì)快速恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵,金融服務(wù)大有可為。 這意味著，2023 年，金融政策和金融服務(wù)將在促進(jìn)消費(fèi)上做出更多努力。

人民銀行福州支行、福建銀保監(jiān)局聯(lián)合出臺了《關(guān)于金融促消費(fèi)工作十條措施》從支持居民住房消費(fèi)、擴(kuò)大汽車及餐飲文旅消費(fèi)、創(chuàng)新新興消費(fèi)業(yè)態(tài)金融服務(wù)、優(yōu)化消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)體系、做好促消費(fèi)的支付與保險與數(shù)字人民幣服務(wù)五方面，提出了具體措施和要求，為促進(jìn)福建省的消費(fèi)提供金融支撐。

消費(fèi)貸款行業(yè)報告對中國消費(fèi)貸款行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了消費(fèi)貸款市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，消費(fèi)貸款行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點(diǎn)擊《2023-2028年消費(fèi)貸款行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2023-2028年消費(fèi)貸款行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告

  “十四五”規(guī)劃時處重要戰(zhàn)略機(jī)遇期和“兩個一百年”歷史交匯期，具有繼往開來的里程碑意義。從外部環(huán)境看，當(dāng)前世界處于百年未有之大變局，和平與發(fā)展仍然是時代主題。在這個變局中，世界經(jīng)濟(jì)中...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡