汽車保險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀

• 陳澤芳 2023年5月24日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 207 5
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據(jù)統(tǒng)計，2022年中國財險人保財險保費收入市場份額為33%左右，利潤份額為50%左右。從車險來看，作為重服務(wù)的金融公司，公司延續(xù)了歷史悠久的龐大渠道網(wǎng)絡(luò)和品牌地位，并且受益中國財險市場規(guī)模的不斷發(fā)展壯大，固定成本率保持和同業(yè)保持顯著差距。據(jù)統(tǒng)計，2022年披露的

近些年，國家為規(guī)范車險市場發(fā)展，頒布了多項政策。從對車險折扣的規(guī)定到費率調(diào)整，再到費改全面實施，在政策指導(dǎo)下，車險市場實現(xiàn)了快速發(fā)展。尤其在2020年9月，車險綜改中提出，支持行業(yè)運用生物科技、圖像識別、人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段，提升車險產(chǎn)品、保障、服務(wù)等的信息化、數(shù)字化、線上化水平。這使得一批科技互聯(lián)網(wǎng)公司涌現(xiàn)市場，希望以新技術(shù)激發(fā)商業(yè)價值。

隨著車險科技發(fā)展，車險營銷渠道將不斷得到豐富。未來，在車險場景概念不斷豐富的背景下，中個作用將逐漸被削弱，很多只擁有客戶介紹單一職能的中介代理公司面臨著被取締的風(fēng)險。與此同時，車險綜改節(jié)奏也不斷加快，保險中介公司的壓力與日俱增。隨著保險公司自主性提高，其科技應(yīng)用水平不斷加強(qiáng)，中介公司未來發(fā)展生存空間進(jìn)一步被壓縮，大中保險公司資源搶占速度將不斷加快。但未來有服務(wù)意識的中介機(jī)構(gòu)有望繼續(xù)做大做強(qiáng)需要通過深挖市場資源，提升自我價值。

汽車保險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀

中國汽車保險行業(yè)投融資熱度在2019年以前較高，每年投融資事件均在30起以上，其中2016年投融資事件最多，共有76起。2021年，中國汽車保險行業(yè)投融資數(shù)量僅有10起，2022年，中國汽車保險行業(yè)投融資事件僅有9起，統(tǒng)計已披露的投融資金額共達(dá)11.92億元。據(jù)統(tǒng)計，2022年披露數(shù)據(jù)的84家財險公司開展車險業(yè)務(wù)的共63家，還有21家不做車險業(yè)務(wù)做車險的正好占四分之三。其中有3家達(dá)千億級，分別為人保、平安與太保。

據(jù)統(tǒng)計，2022年中國財險人保財險保費收入市場份額為33%左右，利潤份額為50%左右。從車險來看，作為重服務(wù)的金融公司，公司延續(xù)了歷史悠久的龐大渠道網(wǎng)絡(luò)和品牌地位，并且受益中國財險市場規(guī)模的不斷發(fā)展壯大，固定成本率保持和同業(yè)保持顯著差距。據(jù)統(tǒng)計，2022年披露的63家開展車險的企業(yè)規(guī)模前13名全部正增長13家中有5家保持兩位數(shù)增長，分別為平安、太保、中華、紫金、國任。

中國保險行業(yè)協(xié)會向財險公司下發(fā)的《關(guān)于新能源汽車商業(yè)保險專屬產(chǎn)品基準(zhǔn)純風(fēng)險保費表測算調(diào)整說明》顯示，在車損險費率平滑方面，25萬元以下車價的新能源汽車，基準(zhǔn)保費一律不上浮;25萬元以上車價的新能源汽車，基準(zhǔn)保費可以上下浮動，非營業(yè)用車和營業(yè)用車上浮上限均為15%。具體來看，特斯拉、蔚來、小鵬等“造車新勢力”實際基準(zhǔn)保費上調(diào)較為普遍。主要是相關(guān)品牌的專修機(jī)構(gòu)較少、零配件較貴，導(dǎo)致維修成本較高。據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會測算，上述“造車新勢力”品牌的保費上漲原則上不會超過3%。

總的來看，新能源汽車專屬保險的整體邏輯是降低保費，發(fā)生在一些品牌身上的保費增長現(xiàn)象并不會持續(xù)太長時間。隨著新能源汽車專屬保險產(chǎn)品保費規(guī)模的擴(kuò)大，實踐積累越來越多，理賠技術(shù)會快速迭代與升級，承保定價精細(xì)化管理等問題也會逐漸得到改善，這都將推動新能源汽車賠付率回歸至合理水平。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年版汽車保險項目可行性研究咨詢報告》顯示：

中國的汽車保險業(yè)務(wù)經(jīng)歷了曲折的發(fā)展歷程。幾十年間，中國汽車保險市場在若干次大規(guī)模調(diào)整期間實現(xiàn)了快速發(fā)展。隨著汽車保有量激增和車險普及，管制型市場存在的產(chǎn)品單一、定價不公、保費貴、覆蓋低、集中度高、費用競爭嚴(yán)重等問題日益凸顯。我國車險市場自2001年起，開始了跨度較長的車險改革。

汽車保險情況相對來說比較復(fù)雜，涉及到的險種相對比較多，所以有很多人都有騙保的做法，這種做法雖然對于保險公司來說不可取，但是對于個人來說非常好，既可以把車子免費保修，也可以不浪費保費，一舉兩得，但是傷害的卻是保險公司。騙保的行為一般情況下很難去管理，就算是知道騙保的，你同樣要進(jìn)行事故處理，這樣就擾亂了保險市場的秩序。另外很多保險公司為了競爭市場，也會通過一些手段來誤導(dǎo)消費者，讓消費者進(jìn)入陷阱，所以我們國家的保險業(yè)發(fā)展的還不健全，必須要完善保險業(yè)的運行機(jī)制，讓整個保險市場變得更加有秩序。

汽車保險是財產(chǎn)保險的一種，在財產(chǎn)保險領(lǐng)域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種，這是由于汽車保險是伴隨汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時，與現(xiàn)代機(jī)動車輛保險不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第三者責(zé)任險為主險的，并逐步擴(kuò)展到車身的碰擦損失等風(fēng)險。汽車保險可以分為三部分，即車輛損失險、第三者責(zé)任險和汽車附加險，保險公司分別承擔(dān)不同的保險責(zé)任，而這些保險責(zé)任也正是被保險人通過參加保險將本來應(yīng)由自己承擔(dān)，現(xiàn)在卻轉(zhuǎn)嫁給了保險公司的各種風(fēng)險。

本報告同時揭示了汽車保險市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。未來，汽車保險行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年版汽車保險項目可行性研究咨詢報告》。

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