私人理財行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析2023

• 郭夢 2023年6月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 354 16
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數(shù)據(jù)顯示，我國中等收入人群近二十年來增長了54倍至4億人，千萬資產(chǎn)高凈值人數(shù)達262萬人，個人可投資資產(chǎn)規(guī)模已突破200萬億元人民幣，我國私人理財行業(yè)迎來歷史性機遇。隨著“共同富?！眰ゴ竽繕?biāo)的提出，未來20年，會出現(xiàn)越來越多實現(xiàn)財富自由的人，這些擁有財富的人，

數(shù)據(jù)顯示，我國中等收入人群近二十年來增長了54倍至4億人，千萬資產(chǎn)高凈值人數(shù)達262萬人，個人可投資資產(chǎn)規(guī)模已突破200萬億元人民幣，我國私人理財行業(yè)迎來歷史性機遇。隨著“共同富?！眰ゴ竽繕?biāo)的提出，未來20年，會出現(xiàn)越來越多實現(xiàn)財富自由的人，這些擁有財富的人，大都希望財富的增值方式，就是錢生錢，未來私人理財市場需求巨大。

私人理財行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析2023

私人理財一般是由獨立的中介理財顧問機構(gòu)提供的綜合性理財規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機構(gòu)，也不僅僅代表消費者的利益。這種理財規(guī)劃服務(wù)涉及范圍廣泛，根據(jù)客戶個性化和多元化以及長期性的理財需求，判斷所需要的金融理財工具，追求不同資產(chǎn)組合所產(chǎn)生的專業(yè)價值和長期的客戶服務(wù)理念。

隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展以及共同富裕的大背景下，構(gòu)建全面的金融理財素養(yǎng)，對于每一個人來說，都變得至關(guān)重要。新經(jīng)濟形勢下，需要新的人才參與環(huán)境建設(shè)，新經(jīng)濟環(huán)境里，需要每個人都具備一定的金融理財素養(yǎng)。

近年來，我國私人理財業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，銀行、證券、保險、基金以及信托都努力發(fā)展私人理財業(yè)務(wù)。

從私人理財行業(yè)需求端看，人們對財富的認(rèn)識相對滯后于財富的高速增長。2020年末，中國個人持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模已達到241萬億元，私人理財行業(yè)改革開放40年來，中國經(jīng)濟的高速增長，帶動了居民財富的快速積累。私人理財行業(yè)創(chuàng)富一代成為高凈值客群的主要代表，引領(lǐng)著社會財富的需求和進步。隨著私人理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型不斷深入，保本保收益的產(chǎn)品將不復(fù)存在。

在我國的香港特別行政區(qū)，貼身的私人理財服務(wù)也成為近年來銀行業(yè)競爭的主要焦點，花旗、匯豐、渣打、恒生、東亞等主要銀行紛紛推出了自己的理財套餐，針對不同收入的客戶提供不同的服務(wù)，推動了港島整體個人理財服務(wù)水平的不斷提升。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2022年上)》(以下簡稱《報告》)指出，截至2022年6月底，我國理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達29.15萬億元，理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益4172億元。

同時，據(jù)《報告》顯示，截至6月底，我國投資者數(shù)量達到9145.40萬個，較年初增長12.49%，同比增長49%。其中，個人投資者仍占據(jù)理財市場絕對主力，整體風(fēng)險偏好相對穩(wěn)健。

從投資者分布情況來看，個人理財投資者風(fēng)險偏好以二級(穩(wěn)健型)為主，且更趨于穩(wěn)健。截至2022年6月底，持有理財產(chǎn)品的個人投資者中數(shù)量最多的仍為風(fēng)險偏好為二級(穩(wěn)健型)的投資者，占比為35.51%。

由于私人銀行客群配置資產(chǎn)更加多元，而銀行理財產(chǎn)品由于收益偏穩(wěn)健，頗受高凈值人群的青睞，理財產(chǎn)品成為私人銀行配置資產(chǎn)的重要方向之一。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國私人理財行業(yè)投資策略分析及深度研究報告》分析

個人投資者是理財市場絕對主力，個人投資者偏重于凈值型、低風(fēng)險、短期限的理財產(chǎn)品。

理財市場的發(fā)展壯大，有助于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。高效的理財市場，能夠以市場化方式把社會資金集中起來，在實體經(jīng)濟不同領(lǐng)域和企業(yè)發(fā)展不同階段進行優(yōu)化配置，從而引導(dǎo)資源流向經(jīng)濟社會發(fā)展最需要和最有效率的環(huán)節(jié)。

隨著網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，私人投資理財工具逐步向網(wǎng)絡(luò)發(fā)展。個人足不出戶，即可通過手機、電腦等設(shè)備進行投資理財。在投資理財網(wǎng)絡(luò)化方面，傳統(tǒng)的股票、基金、保險服務(wù)的購買和交易都已經(jīng)可以在網(wǎng)上進行，此外，新型的理財產(chǎn)品在網(wǎng)上也已經(jīng)越來越多，人們可以通過網(wǎng)絡(luò)進行虛擬貴金屬買賣、期貨買賣、網(wǎng)絡(luò)借貸等。

國內(nèi)各家銀行拓展中高端私人理財業(yè)務(wù)的腳步一直未曾停滯。私人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行新的利潤增長點，中外銀行紛紛推出各自的私人理財品牌，并在私人理財高端客戶市場和金融產(chǎn)品創(chuàng)新上展開了異常激烈的競爭。

面對國內(nèi)房產(chǎn)配置價值遞減、權(quán)益類資產(chǎn)波動較大，高凈值客群愈加重視跨境金融投資、境外置業(yè)，以及子女境外留學(xué)、出境醫(yī)療等配套非金融跨境需求，關(guān)注點亦是從個人延伸到家庭、企業(yè)，內(nèi)容涵蓋稅務(wù)、法律、金融等各個領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示，中國高凈值人群境外資產(chǎn)配置比例已升至30%。從服務(wù)機構(gòu)來看，領(lǐng)先的國際財富管理機構(gòu)，已具備較為成熟的跨境服務(wù)能力，包括定制化的跨境資產(chǎn)配置建議以及軟性增值綜合服務(wù)，是國內(nèi)財富管理機構(gòu)強勁的競爭對手。從地域來看，中國香港是國內(nèi)居民首選的跨境離岸業(yè)務(wù)中心，新加坡等地的吸引力在逐步增強。

面對市場如此巨大的需求，時至今日，國內(nèi)各家銀行拓展中高端個人理財業(yè)務(wù)的腳步一直未曾停滯。個人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行新的利潤增長點，中外銀行紛紛推出各自的個人理財品牌，并在個人高端客戶市場和金融產(chǎn)品創(chuàng)新上展開了異常激烈的競爭。

展望未來，持續(xù)高漲的私人理財需求，大勢所趨的數(shù)字化浪潮，不斷涌現(xiàn)的行業(yè)創(chuàng)新，將加速推動國內(nèi)私人理財行業(yè)變革、轉(zhuǎn)型與發(fā)展

私人理財行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析私人理財未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘私人理財行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于私人理財行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國私人理財行業(yè)投資策略分析及深度研究報告》。

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  2023-2028年中國私人理財行業(yè)投資策略分析及深度研究報告

  私人理財一般是由獨立的中介理財顧問機構(gòu)提供的綜合性理財規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機構(gòu)，也不僅僅代表消費者的利益。這種理財規(guī)劃服...

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