49個城市試點長護險 建立失能人員照護體系

• 吳澳燕 2023年6月20日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1232 80
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隨著我國人口老齡化趨勢的加劇,老年人在認(rèn)知、運動、感官功能等方面面臨著逐漸下降的挑戰(zhàn),而慢性病、營養(yǎng)問題和心理健康等老年人健康難題也日益突出。據(jù)統(tǒng)計,目前我國超過78%的老年人至少患有一種慢性病,失能老年人的數(shù)量不斷增加,中老年人對養(yǎng)老和醫(yī)療的需求急劇增長

隨著我國人口老齡化趨勢的加劇,老年人在認(rèn)知、運動、感官功能等方面面臨著逐漸下降的挑戰(zhàn),而慢性病、營養(yǎng)問題和心理健康等老年人健康難題也日益突出。據(jù)統(tǒng)計,目前我國超過78%的老年人至少患有一種慢性病,失能老年人的數(shù)量不斷增加,中老年人對養(yǎng)老和醫(yī)療的需求急劇增長。

據(jù)國家衛(wèi)健委發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，我國65歲及以上老年人約1.67億人，其中失能、半失能老年人口高達4000萬人。隨著人口老齡化進程不斷加快，我國養(yǎng)老服務(wù)業(yè)人才缺乏、專業(yè)素質(zhì)偏低、隊伍不穩(wěn)定、年齡結(jié)構(gòu)老化等問題日益顯現(xiàn)。

49個城市試點長護險 建立失能人員照護體系

我國從2016年組織15個城市啟動長護險試點，目前已經(jīng)擴大到49個城市，各試點城市多方面探索建立健全失能老人照護體系。

2022年末，我國60歲及以上人口達到2.8億，占比19.8%，即將進入中度老齡化階段。隨著人口老齡化加速，失能老年人數(shù)量不斷增長，長期護理保障問題也逐步成為社會焦點。長護險是專門為因年老、疾病、傷殘等導(dǎo)致的失能人員提供基本生活照料的一種社會保險。

從各地試點效果來看，長護險制度運行平穩(wěn)，試點地區(qū)服務(wù)機構(gòu)總數(shù)達到7600家，是原來的4倍，護理人員數(shù)從原來的3萬多人增加到33萬人，滿足了失能人員的護理需求。國家醫(yī)保局表示，在總結(jié)提煉試點經(jīng)驗基礎(chǔ)上，將著力研究完善制度建設(shè)總體目標(biāo)和遠景規(guī)劃，推動形成適應(yīng)我國國情的長期護理保險制度。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年人壽保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險 。和所有保險業(yè)務(wù)一樣，被保險人將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉(zhuǎn)嫁的是被保險人的生存或者死亡的風(fēng)險。

壽險按照保障特征可以分為定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險四類產(chǎn)品，這四類產(chǎn)品儲蓄屬性依次增加，保障屬性減弱。人壽保險的保費收入分別從2011年的8696億元增長至2020年的23982億元，年復(fù)合增長率為11.93%。

人壽保險行業(yè)發(fā)展分析

2022年，銀保監(jiān)會人身險部向各人身保險公司下發(fā)《關(guān)于開展人壽保險與長期護理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點的通知(征求意見稿)》和《人壽保險與長期護理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)規(guī)則》，決定自2023年起開展人壽保險與長期護理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點。這意味著，被保險人在因特定疾病或意外傷殘等原因進入護理狀態(tài)時，或可提前獲得壽險保險金賠付，用于護理費用支出。

根據(jù)《規(guī)則》，被保險人進入約定護理狀態(tài)的判定條件是其罹患嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病等10種特定疾病，或者因意外傷害達到《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》第1至3級傷殘。在此基礎(chǔ)上，鼓勵人身險公司額外進行病種擴展，將與護理需求相關(guān)性較高的疾病納入保障范圍。

長期護理保險是以社會互助共濟方式籌集資金，為社會個體在年老、疾病或傷殘而失去工作或生活能力的時候提供基本的生活照料及醫(yī)療護理保障服務(wù)的社會保險制度。通常將長期護理保險稱為在養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育等5項社會保險之外的“社保第六險”。

數(shù)據(jù)表明，制度試點的成效突出，核心指標(biāo)都呈現(xiàn)快速增長趨勢，還帶動護理服務(wù)機構(gòu)和人員的快速增加，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)輻射效應(yīng)和帶動效應(yīng)。但長期護理保險的發(fā)展難度也在數(shù)據(jù)的背后一覽無遺。

一是待遇享受的受益面低，僅為0.76%，遠低于2021年職工醫(yī)保住院率的17.7%和居民醫(yī)保住院率的15.2%。這就意味著因為發(fā)生率低、受益面窄，要激發(fā)參保意識比較困難。二是人均籌資為181元，人均待遇為15598元，杠桿放大效應(yīng)為86.4倍。但因待遇享受的絕對金額并不高，未能有效發(fā)揮保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能。發(fā)展長期護理保險業(yè)務(wù)依然有很長的路要走。

國內(nèi)目前的社會保障體系將難以應(yīng)對未來老齡化趨勢，而長壽將帶來養(yǎng)老、疾病等保障需求提升，隨著中產(chǎn)階級崛起，未來以年金為代表的強制儲蓄型與保障型產(chǎn)品或迎來快速發(fā)展，此外，創(chuàng)新類的面向“銀發(fā)人群”養(yǎng)老需求的產(chǎn)品市場空間較大。

未來十年中國保費收入年均增長率約為8.1%。到2033年，中國保險市場規(guī)模將達到1.486萬億歐元。其中，中國壽險業(yè)務(wù)依然是最大細分業(yè)務(wù)板塊，預(yù)計可達到7060億歐元，財產(chǎn)險預(yù)計可達到4420億歐元，健康保險預(yù)計可達到3380億歐元。到2033年，中國將成為全球第二大壽險市場，而中國健康險市場也將在全球躍居第二位。

想要了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年人壽保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。人壽保險行業(yè)研究報告中的人壽保險行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時，對人壽保險行業(yè)進行細化分析，重點企業(yè)狀況等。報告中主要運用圖表及表格方式，直觀地闡明了行業(yè)的經(jīng)濟類型構(gòu)成、規(guī)模構(gòu)成、經(jīng)營效益比較、供需狀況等，是企業(yè)了解人壽保險行業(yè)市場狀況必不可少的助手。

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