人壽保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀前景及投資戰(zhàn)略2023

• 吳澳燕 2023年4月11日 來源：中研網(wǎng) 互聯(lián)網(wǎng) 840 51
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2021年中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為23572億元，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重52.5%。截至2021年我國(guó)共有壽險(xiǎn)公司77家，三家大型公司市場(chǎng)份額占比高達(dá)41.2%，整體行業(yè)處于寡頭壟斷狀態(tài)。

近年來，隨著市場(chǎng)的開放和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，以及人民生活水平日益提高，中國(guó)的保險(xiǎn)需求增長(zhǎng)加快，保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。據(jù)了解，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司是中國(guó)大陸最大的壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司之一，在中國(guó)境內(nèi)擁有廣泛的銷售網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)。此外，該公司還擁有諸多子公司和關(guān)聯(lián)公司，包括信托公司、證券公司、資產(chǎn)管理公司等。

截至2022年12月31日，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司總資產(chǎn)、投資資產(chǎn)雙雙突破5萬億元，其中總資產(chǎn)達(dá)5.25萬億元，投資資產(chǎn)達(dá)5.06萬億元。2022年，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司持續(xù)強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)，總投資收益達(dá)1877.51億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)320.82億元。截至2022年12月31日，綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為206.78%、143.59%，繼續(xù)保持較高水平。公司擁有長(zhǎng)險(xiǎn)有效保單件數(shù)達(dá)3.25億份。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年人壽保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。

2021年中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為23572億元，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重52.5%。截至2021年我國(guó)共有壽險(xiǎn)公司77家，三家大型公司市場(chǎng)份額占比高達(dá)41.2%，整體行業(yè)處于寡頭壟斷狀態(tài)。

2021年，中國(guó)人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)5家壽險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入15469.62億元，同比下降0.4%。五大上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)“四升一降”態(tài)勢(shì)：中國(guó)人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6200億元、4570.35億元、2096.1億元、1634.7億元、968.47億元，同比增速分別為1.16%、-4.00%、0.55%、2.48%、0.69%。

人壽保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀前景及投資戰(zhàn)略2023

日前，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部向各人身保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于開展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知(征求意見稿)》和《人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)規(guī)則》，決定自2023年起開展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)。這意味著，被保險(xiǎn)人在因特定疾病或意外傷殘等原因進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)時(shí)，或可提前獲得壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金賠付，用于護(hù)理費(fèi)用支出。

當(dāng)被保險(xiǎn)人進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)并需要支付護(hù)理費(fèi)時(shí)，也可以通過常規(guī)退保的方式拿到退保金。因此，要使客戶愿意選擇轉(zhuǎn)保而不是退保，護(hù)理給付金就必須高于退保獲得的現(xiàn)金價(jià)值。對(duì)此，《規(guī)則》在精算規(guī)則方面要求護(hù)理貼現(xiàn)金額應(yīng)不低于人壽保險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值，且不高于人壽保險(xiǎn)按身故給付的保險(xiǎn)金額。

在聯(lián)合國(guó)發(fā)布的《2023年世界社會(huì)報(bào)告》中，預(yù)計(jì)到本世紀(jì)中葉，全球65歲及以上的人口數(shù)量將增加一倍以上。在中國(guó)，截至2022年末65歲及以上人口數(shù)量已達(dá)2.1億人，較2021年末增長(zhǎng)922萬人，且2022年人口出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，人口自然增長(zhǎng)率為-0.6%。

隨著人口老齡化進(jìn)程的加快，高齡、失能、失智老人數(shù)量急劇增加，老年群體在長(zhǎng)期護(hù)理方面的需求增加，但現(xiàn)階段對(duì)老年人的長(zhǎng)期護(hù)理保障明顯不足。

由于保險(xiǎn)產(chǎn)品透明度較高，僅依靠產(chǎn)品很難實(shí)現(xiàn)差異化策略，壽險(xiǎn)公司可建立廣泛的合作關(guān)系，為用戶提供“產(chǎn)品+服務(wù)”一攬子方案，結(jié)合保單屬性附加合作伙伴的相關(guān)服務(wù)，如健康服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)等，覆蓋全流程服務(wù)環(huán)節(jié)，以增值服務(wù)深度粘住客戶。在這點(diǎn)上，中小壽險(xiǎn)公司能發(fā)揮其敏捷的特質(zhì)，快速地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)發(fā)生的變化。比如面對(duì)當(dāng)下中老年人養(yǎng)老的需求，大型壽險(xiǎn)公司會(huì)建立自己的養(yǎng)老社區(qū)，而中小壽險(xiǎn)公司會(huì)選擇與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)建立聯(lián)系，打造平臺(tái)，給中老年的客戶提供養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，鏈接上養(yǎng)老的各方面需求，如健康的需求，居住的需求，長(zhǎng)期護(hù)理方面的需求等等。

目前我國(guó)人均GDP已突破1萬美元大關(guān)，國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程表明，邁上這個(gè)臺(tái)階后，居民對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的潛在需求將會(huì)全面迸發(fā)。中共中央、國(guó)務(wù)院近日印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，進(jìn)一步明確了商業(yè)保險(xiǎn)在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策，研究擴(kuò)大產(chǎn)品范圍，成為國(guó)家醫(yī)保改革的重要抓手。人身險(xiǎn)行業(yè)迎來更為廣闊的發(fā)展空間。

“十四五”時(shí)期，我國(guó)將進(jìn)入深度老齡化社會(huì)，家庭結(jié)構(gòu)將發(fā)生顯著變化，家庭人口結(jié)構(gòu)老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴(yán)重，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將進(jìn)一步加劇，需要不斷提升商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用，壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間依然巨大。

根據(jù)摩根士丹利預(yù)測(cè)，中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)在2030年會(huì)達(dá)到10萬億人民幣的保費(fèi)水平，投資回報(bào)率會(huì)保持在5%左右，其中儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)會(huì)以8%左右的速度溫和增長(zhǎng)，重疾險(xiǎn)會(huì)以12%左右的速度增長(zhǎng)，醫(yī)療險(xiǎn)更是會(huì)以25%以上的高速進(jìn)行擴(kuò)張。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年人壽保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。報(bào)告中主要運(yùn)用圖表及表格方式，直觀地闡明了行業(yè)的經(jīng)濟(jì)類型構(gòu)成、規(guī)模構(gòu)成、經(jīng)營(yíng)效益比較、供需狀況等，是企業(yè)了解人壽保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)狀況必不可少的助手。在形式上，報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報(bào)告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動(dòng)的行業(yè)全景圖。

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  2023-2028年人壽保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與...

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