汽車保險行業(yè)市場投資前景及發(fā)展面臨的問題

• 吳亞楠 2023年7月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1024 65
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相關(guān)的監(jiān)管部門也沒有及時的對保險公司的違法違規(guī)等信息通過有效途徑予以披露。從而導(dǎo)致車險消費者在選擇保險公司和車險產(chǎn)品時的盲目和無所適從，不利于車險消費者的成熟。

隨著改革的深入，車險市場將在高質(zhì)量發(fā)展的路上大踏步邁進(jìn)，這也對各保險機(jī)構(gòu)提出了更高要求：不能以打價格戰(zhàn)的方式飲鴆止渴，而是將眼光放得長遠(yuǎn)，提升客戶體驗和消費者滿意度，才能實現(xiàn)良性循環(huán)。相信隨著改革的深入、全面推進(jìn)，車險市場終將迎來“服務(wù)為王”時代。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年汽車保險行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

汽車保險行業(yè)市場投資前景及發(fā)展面臨的問題

車險，既是車主的剛需，又是車主保持較長黏性的紐帶，已被不少車企視為介入接下來售后服務(wù)的重要入口。車企“掌控”了車險，即可由此走向汽車的全生命周期管理，步入更廣闊的新能源汽車后市場服務(wù)藍(lán)海。近年來，車險經(jīng)歷多次改革并取得了積極成效，但目前車險供給仍難以滿足人民日益增長的保障需要，消費者對車險服務(wù)多有詬病。此次車險再迎重大改革，監(jiān)管多管齊下優(yōu)化車險服務(wù)，符合以人民為中心的發(fā)展思想和實現(xiàn)車險高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。

保險業(yè)作為金融服務(wù)業(yè)，服務(wù)本身即是產(chǎn)品，亦是保險公司賴以生存和發(fā)展的根本之一。在監(jiān)管的引領(lǐng)下，保險機(jī)構(gòu)也應(yīng)自覺履行市場主體職責(zé)，將關(guān)注重點放在提升服務(wù)質(zhì)量上，提高消費者滿意度，規(guī)避違法違規(guī)行為。屆時，整個行業(yè)也將迎來更好發(fā)展。

汽車保險市場投資

不同地區(qū)車險手續(xù)費率亦不同。一般而言，交強(qiáng)險手續(xù)費率在4%左右，商業(yè)險手續(xù)費率在15%左右。4S店等車商渠道掌控著大量新車保險業(yè)務(wù)，其他的車險兼業(yè)代理也聚攏了大批車險客戶，一些保險公司會通過支付超標(biāo)的手續(xù)費或者承擔(dān)車商、兼業(yè)代理的促銷推廣費等方式，來讓渠道主推自己的車險產(chǎn)品。為了爭份額，部分財產(chǎn)險公司通過不正當(dāng)競爭給出超30%的手續(xù)費率。比如河北、安徽等地區(qū)甚至到了35%左右。

流數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，第二梯隊財險公司絕大多數(shù)費用率高于行業(yè)平均水平，賠付率低于行業(yè)平均水平。中小財險公司整體賠付率低于行業(yè)平均水平0.23個百分點，但是業(yè)務(wù)獲取成本高，綜合費用率高出行業(yè)頭部公司10.31 個百分點，亦高出第二梯隊財險公司5.98個百分點，綜合成本率達(dá)到105.98%，承保虧損。

眾所周知，險企提高了車險手續(xù)費，就能爭取到中介的業(yè)務(wù)推薦力度，使其短時間內(nèi)的保費規(guī)模上升。但是，提高車險手續(xù)費率會導(dǎo)致承諾或支付中介的手續(xù)費率高于報批費率水平。

近期有業(yè)內(nèi)人士透露，隨著行業(yè)內(nèi)外部情況發(fā)生變化，少數(shù)財產(chǎn)險公司為搶占車險市場份額，在部分地區(qū)打起了“價格戰(zhàn)”，分給渠道的手續(xù)費率超過了30%。車險綜合改革以來，“降價，增保，提質(zhì)”階段性目標(biāo)全面達(dá)成，消費者獲得了實實在在改革紅利，車險行業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)明顯改善，車險市場總體維持穩(wěn)定，高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)更加穩(wěn)固。

汽車保險行業(yè)發(fā)展面臨的問題

近年來，車險市場供給主體不斷增加，市場競爭異常激烈。一方面，新的保險公司因為缺乏市場基礎(chǔ)，為了搶占市場份額，紛紛采用降低費率的方法吸引消費者。另一方面，新的保險公司陸續(xù)加入車險市場，讓原有公司產(chǎn)生了危機(jī)感，在競爭與壓力的雙重功效下，新老公司與代理傭金商明爭暗斗，互相攀升，使車險代理人坐享漁翁之利。

由于車險市場滋生惡性競爭，同時車險市場自身具有承保標(biāo)的量大，事故頻繁，賠案多，管理難度大等特點，直接造成了車險經(jīng)營的種種漏洞，從而給一些騙保的不法分子可趁之機(jī)。車險代理人與被保險人、車輛維修商與被保險人、車輛銷售商與被保險人聯(lián)合騙保等現(xiàn)象時有發(fā)生。據(jù)統(tǒng)計顯示，當(dāng)今車險市場中的騙賠比例超過了車險保費總額的20%，有的公司甚至超過了30%。這種騙?，F(xiàn)象穿插在車險行業(yè)中，影響正常的市場秩序，造成了保險公司的利益的嚴(yán)重?fù)p失，必須予以解決。

當(dāng)前保險市場的信息公開度和透明度不高。一方面，對于保險公司來說，為了阻止同行業(yè)的競爭，保險公司往往對自身的信息過度保密，即便對自己的信息在一定程度上有所披露，但有的保險公司為了得到消費者的信賴，可能會制造一些虛假的信息來吸引消費者。另一方面，相關(guān)的監(jiān)管部門也沒有及時的對保險公司的違法違規(guī)等信息通過有效途徑予以披露。從而導(dǎo)致車險消費者在選擇保險公司和車險產(chǎn)品時的盲目和無所適從，不利于車險消費者的成熟。

汽車保險行業(yè)報告對中國汽車保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了汽車保險市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，汽車保險行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年汽車保險行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》。

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