強(qiáng)震 強(qiáng)風(fēng)暴 保險(xiǎn)行業(yè) 半年竟巨虧超3800億元 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

• 李波 2023年7月25日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 548 30
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全球規(guī)模最大的跨國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司之一怡安集團(tuán)日前發(fā)布報(bào)告稱，今年上半年，全球自然災(zāi)害頻發(fā)，其造成的經(jīng)濟(jì)損失，遠(yuǎn)高于最近20多年來(lái)的平均水平。

全球規(guī)模最大的跨國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司之一怡安集團(tuán)日前發(fā)布報(bào)告稱，今年上半年，全球自然災(zāi)害頻發(fā)，其造成的經(jīng)濟(jì)損失，遠(yuǎn)高于最近20多年來(lái)的平均水平。

怡安集團(tuán)的這份報(bào)告指出，今年上半年，地震和強(qiáng)風(fēng)暴等自然災(zāi)害，給全球經(jīng)濟(jì)造成的損失估計(jì)達(dá)到1940億美元，約合1.4萬(wàn)億元人民幣。遠(yuǎn)高于進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)、歷年同期1280億美元的平均水平，而且其中只有27%的損失有保險(xiǎn)覆蓋。

報(bào)告還指出，今年前六個(gè)月，全球范圍內(nèi)共發(fā)生了25起導(dǎo)致至少10億美元經(jīng)濟(jì)損失的事件，其中大多都與包括極端天氣在內(nèi)的自然災(zāi)害有關(guān)。

此外，今年2月，土耳其和敘利亞遭遇強(qiáng)震，造成的損失達(dá)到910億美元，這也是2010年以來(lái)導(dǎo)致?lián)p失最嚴(yán)重的一場(chǎng)災(zāi)難。

自然災(zāi)害頻發(fā)也讓全球保險(xiǎn)公司面臨高額索賠，受此影響，今年上半年，全球保險(xiǎn)業(yè)損失達(dá)530億美元(約合人民幣3815億元)，接近2011年創(chuàng)下的紀(jì)錄。一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)始考慮提高保險(xiǎn)費(fèi)率和費(fèi)用，甚至限制投保范圍。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)是連接保險(xiǎn)公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)社會(huì)的窗口，保險(xiǎn)業(yè)越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)越重要，擁有發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)是保險(xiǎn)業(yè)走向成熟的標(biāo)志。

在保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部有明確的產(chǎn)業(yè)分工。核保核賠、資產(chǎn)負(fù)債管理、資金運(yùn)用等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，產(chǎn)品銷售、售后服務(wù)主要由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司完成，保險(xiǎn)賠案中的查勘、估損及理算則由保險(xiǎn)公估公司處理。

2023中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展前景分析 中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)起步較晚，但發(fā)展迅速，市場(chǎng)潛力巨大。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司通過(guò)持續(xù)推進(jìn)市場(chǎng)化并購(gòu)重組、加速上市、注重專業(yè)化和國(guó)際化發(fā)展實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)型戰(zhàn)略;

通過(guò)改革市場(chǎng)主體供給、保險(xiǎn)產(chǎn)品供給、資金運(yùn)用供給和從業(yè)者供給達(dá)到扭轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略;通過(guò)完成業(yè)務(wù)創(chuàng)新優(yōu)化實(shí)現(xiàn)多元化戰(zhàn)略;通過(guò)完善相關(guān)法律法規(guī)、改革傭金制度、建立三位一體監(jiān)管體系、實(shí)行注冊(cè)登記制和加強(qiáng)自律達(dá)成防御型戰(zhàn)略。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步發(fā)展和日趨成熟，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的發(fā)展對(duì)推動(dòng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)與國(guó)際接軌有著十分重要的意義。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)必須更加注重服務(wù)品質(zhì)、更加注重服務(wù)質(zhì)量，堅(jiān)持改革開(kāi)放，堅(jiān)持開(kāi)拓創(chuàng)新，加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)、加強(qiáng)專業(yè)素質(zhì)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)、依法經(jīng)營(yíng)。

立足市場(chǎng)，取信社會(huì)，努力實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展。鼓勵(lì)兼并重組、上市融資、提高準(zhǔn)入門檻。鼓勵(lì)和支持有發(fā)展空間和發(fā)展?jié)摿Φ闹薪闄C(jī)構(gòu)，進(jìn)行機(jī)構(gòu)間的兼并重組，鼓勵(lì)建立全國(guó)性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，逐步將現(xiàn)有保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)培育成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的大型保險(xiǎn)中介公司;

鼓勵(lì)業(yè)績(jī)優(yōu)秀、管理規(guī)范、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略明確的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)環(huán)境允許的前提下上市融資，突破資本"瓶頸"，加強(qiáng)公眾監(jiān)督，提高自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)力;適時(shí)提高準(zhǔn)入門檻，提高中介服務(wù)資源匯集和配置效率。

鼓勵(lì)探索新型銷售渠道。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)充分利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)字技術(shù)等手段革新銷售模式，通過(guò)發(fā)展專屬代理公司、網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售、交叉銷售等多元銷售渠道，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司通過(guò)持續(xù)推進(jìn)市場(chǎng)化并購(gòu)重組、加速上市、注重專業(yè)化和國(guó)際化發(fā)展實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)型戰(zhàn)略;通過(guò)改革市場(chǎng)主體供給、保險(xiǎn)產(chǎn)品供給、資金運(yùn)用供給和從業(yè)者供給達(dá)到扭轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略;

通過(guò)完成業(yè)務(wù)創(chuàng)新優(yōu)化實(shí)現(xiàn)多元化戰(zhàn)略;通過(guò)完善相關(guān)法律法規(guī)、改革傭金制度、建立三位一體監(jiān)管體系、實(shí)行注冊(cè)登記制和加強(qiáng)自律達(dá)成防御型戰(zhàn)略。

隨著新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款的正式實(shí)施，不少新能源汽車的保費(fèi)出現(xiàn)了大幅提升。

作為新能源車企，小鵬汽車、蔚來(lái)汽車等先后發(fā)布了保費(fèi)變化的說(shuō)明，其中小鵬汽車全線車型平均漲幅2.9%-18.2%不等;蔚來(lái)汽車則表示，整體保費(fèi)的變化與用戶所在地區(qū)、違章記錄、過(guò)往出險(xiǎn)情況等因素有關(guān)。

與此同時(shí)，保費(fèi)“價(jià)格歧視”也開(kāi)始讓新能源車企重新審視對(duì)用戶保險(xiǎn)方面的服務(wù)，自設(shè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司或開(kāi)發(fā)專屬產(chǎn)品是不少新能源車企探索的方向。

在國(guó)內(nèi)，不少車企此前已涉足保險(xiǎn)行業(yè)，如廣汽集團(tuán)旗下的眾誠(chéng)汽車保險(xiǎn)、上汽集團(tuán)旗下的上海汽車集團(tuán)保險(xiǎn)銷售公司、小鵬汽車旗下的廣州小鵬汽車保險(xiǎn)代理公司，以及吉利控股入股合眾財(cái)險(xiǎn)等。

未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)雖是長(zhǎng)期趨勢(shì)，但也只是相對(duì)簡(jiǎn)單的車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)等。對(duì)于長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)、高端醫(yī)療險(xiǎn)等還需要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行后期理賠，這些是網(wǎng)絡(luò)永遠(yuǎn)取代不了的。

此外，對(duì)于一些中高端客戶的家庭定制化服務(wù)需求，以及法律、稅務(wù)方面的籌劃，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人似乎更勝一籌。

近兩年，國(guó)家也在加大監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)姓?！钡闹髦?。保險(xiǎn)產(chǎn)品也在不斷更新?lián)Q代，很多優(yōu)秀的產(chǎn)品受到了消費(fèi)者的認(rèn)同。

未來(lái)，考慮我國(guó)中產(chǎn)階級(jí)逐步崛起，且年輕一代受教育程度顯著提升，理財(cái)及投保意識(shí)增強(qiáng)，整個(gè)行業(yè)會(huì)越來(lái)越規(guī)范，也會(huì)有越來(lái)越多的高素質(zhì)人群加入到保險(xiǎn)銷售職業(yè)中來(lái)。

商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)會(huì)推動(dòng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)展，類似于叢林法則，優(yōu)勝劣汰、擇優(yōu)發(fā)展。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在企業(yè)、經(jīng)紀(jì)人以及客戶角度都更有優(yōu)勢(shì)。

綜合來(lái)看，未來(lái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司發(fā)展是線上和線下的結(jié)合，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也會(huì)更具優(yōu)勢(shì)，未來(lái)10年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的發(fā)展會(huì)迎來(lái)一波新的浪潮。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

報(bào)告對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)報(bào)告

  保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)是連接保險(xiǎn)公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)社會(huì)的窗口，保險(xiǎn)業(yè)越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)越重要，擁有發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)是保險(xiǎn)業(yè)走向成熟的標(biāo)志。在保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)...

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