年內(nèi)第五起 美國(guó)又一銀行破產(chǎn)倒閉 我國(guó)上半年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)1.3萬億元 同比增長(zhǎng)2.6%

• 李波 2023年8月2日 來源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 883 54
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當(dāng)?shù)貢r(shí)間7月28日，哈特蘭三州銀行(Heartland Tri-State Bank)被美國(guó)堪薩斯州銀行專員辦公室勒令關(guān)閉。隨后，由聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)接管。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間7月28日，哈特蘭三州銀行(Heartland Tri-State Bank)被美國(guó)堪薩斯州銀行專員辦公室勒令關(guān)閉。隨后，由聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)接管。

根據(jù)FDIC發(fā)表的聲明，堪薩斯州錫拉丘茲市全國(guó)協(xié)會(huì)夢(mèng)想第一銀行(Dream First Bank)承擔(dān)了哈特蘭三州銀行所有的存款賬戶和幾乎所有的資產(chǎn)。哈特蘭三州銀行的4家分行于7月31日在正常營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)重新營(yíng)業(yè)，成為全國(guó)協(xié)會(huì)夢(mèng)想第一銀行的分行。

FDIC的聲明顯示，截至2023年3月31日，哈特蘭三州銀行的總資產(chǎn)約為1.39億美元，總存款約為1.3億美元。FDIC估計(jì)，存款保險(xiǎn)基金(DIF)的花費(fèi)將達(dá)到5420萬美元。與其他選擇相比，由全國(guó)協(xié)會(huì)夢(mèng)想第一銀行收購(gòu)是DIF成本最低的解決方案。

DIF是美國(guó)國(guó)會(huì)于1933年創(chuàng)建的保險(xiǎn)基金，由聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司管理，旨在保護(hù)美國(guó)各銀行的存款。

據(jù)悉，這是今年以來美國(guó)出現(xiàn)的第五起銀行破產(chǎn)案。

上半年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)1.3萬億元 同比增長(zhǎng)2.6%

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局表示，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足。初步統(tǒng)計(jì)，上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.3萬億元，同比增長(zhǎng)2.6%，增速較去年同期下降4.5個(gè)百分點(diǎn)。

商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額增加4561億元。撥備覆蓋率為206.1%，持續(xù)保持較高水平。商業(yè)銀行資本充足率為14.66%。目前，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率190.3%，保持在合理區(qū)間。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》分析：

商業(yè)銀行再迎利好

近日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部部長(zhǎng)倪虹表示，要繼續(xù)鞏固房地產(chǎn)市場(chǎng)企穩(wěn)回升態(tài)勢(shì)，大力支持剛性和改善性住房需求，進(jìn)一步落實(shí)好降低購(gòu)買首套住房首付比例和貸款利率、改善性住房換購(gòu)稅費(fèi)減免、個(gè)人住房貸款“認(rèn)房不用認(rèn)貸”等政策措施;繼續(xù)做好保交樓工作，加快項(xiàng)目建設(shè)交付，切實(shí)保障人民群眾的合法權(quán)益。

專業(yè)人士認(rèn)為，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部部長(zhǎng)倪虹的表態(tài)在利好房地產(chǎn)市場(chǎng)的同時(shí)，也利好商業(yè)銀行。首先，上述表態(tài)利于商業(yè)銀行“補(bǔ)充”優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，化解資產(chǎn)荒。

對(duì)商業(yè)銀行而言，個(gè)人房貸作為重要的資產(chǎn)投向，呈現(xiàn)規(guī)模大、不良率低的特征，是銀行最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)之一。其次，上述表態(tài)利于改善存量對(duì)公房地產(chǎn)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量。

上述表態(tài)有望修復(fù)市場(chǎng)預(yù)期，鞏固房地產(chǎn)市場(chǎng)企穩(wěn)回升的態(tài)勢(shì)。再者，從宏觀經(jīng)濟(jì)的視角看也利好銀行業(yè)。穩(wěn)住建筑業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)對(duì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回升向好具有重要作用。

20多年來，城商行完成了從小到大、從弱到強(qiáng)、從問題銀行到城市名片的蛻變，憑借植根地方的地緣優(yōu)勢(shì)以及與中小企業(yè)密切聯(lián)系的親緣優(yōu)勢(shì)，走出了一條差異化、特色化的商業(yè)銀行發(fā)展道路，與大型銀行、股份制銀行以及外資銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，有效地填補(bǔ)了金融服務(wù)的空白，成為了支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、促進(jìn)普惠金融發(fā)展的主力軍，也是中國(guó)金融體系的重要組成部分。

商業(yè)銀行，英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。

主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。一般的商業(yè)銀行沒有貨幣的發(fā)行權(quán)，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營(yíng)存款和貸款業(yè)務(wù)。

美國(guó)銀行業(yè)動(dòng)蕩持續(xù) 中國(guó)銀行業(yè)全景調(diào)研2023

正當(dāng)人們逐漸認(rèn)為美國(guó)銀行業(yè)動(dòng)蕩已成“過去式”之際，又一家銀行倒下了，這已經(jīng)是今年以來美國(guó)出現(xiàn)的第五起銀行破產(chǎn)案。雖然被定性為“孤立事件”，但歐美銀行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一直牽動(dòng)市場(chǎng)敏感神經(jīng)。

盡管硅谷銀行風(fēng)波之后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)要求銀行提高資金要求，但目前來看，美國(guó)銀行業(yè)的爆雷速度快過了監(jiān)管當(dāng)局的治理速度。

目前還不完全清楚心臟地帶三州銀行破產(chǎn)的原因?？八_斯州銀行專員辦公室在一份新聞稿中表示，銀行專員(David Herndon)認(rèn)定心臟地帶三州銀行已資不抵債，并稱該銀行因一起孤立事件而破產(chǎn)?！翱傮w而言，堪薩斯州銀行業(yè)沒有受到這一事件的影響，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)仍然強(qiáng)勁?！?/p>

從地區(qū)分布來看，我國(guó)上市銀行注冊(cè)地主要分布在東部地區(qū)，其中北京、江蘇兩地注冊(cè)的上市銀行數(shù)量最多，分別為10家、9家。此外，我國(guó)中部地區(qū)以及西部地區(qū)部分區(qū)域注冊(cè)有少量上市銀行。

市場(chǎng)份額方面，按貸款規(guī)模來劃分，以全國(guó)人民幣貸款規(guī)模為貸款市場(chǎng)總量，我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)份額最大的為工商銀行，市場(chǎng)份額達(dá)10.58%;按存款規(guī)模來劃分，以全國(guó)人民幣存款規(guī)模為存款市場(chǎng)總量，我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)份額最大的亦為工商銀行，市場(chǎng)份額達(dá)11.80%。

總體而言，我國(guó)銀行業(yè)上市公司市場(chǎng)份額與總資產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)出強(qiáng)相關(guān)性。

據(jù)進(jìn)一步分析，存款市場(chǎng)CR5下降的原因主要為招商銀行存款市場(chǎng)份額有所增加，由3.05%增長(zhǎng)至4.81%，在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、其他上市銀行市場(chǎng)份額保持1%以內(nèi)變化的大環(huán)境下，實(shí)現(xiàn)存款市場(chǎng)份額相對(duì)較大的提升，具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力與發(fā)展?jié)摿Α?/p>

目前，我國(guó)銀行業(yè)正在積極布局?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，我國(guó)上市銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型布局方面主要圍繞手機(jī)銀行、特定功能線上平臺(tái)與app以及遠(yuǎn)程線上服務(wù)等方面展開，主要目的可概括為增加獲客渠道、精準(zhǔn)匹配客戶需求以及提升業(yè)務(wù)效率等方面。

商業(yè)銀行行業(yè)分析

從商業(yè)銀行的發(fā)展來看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式有兩種。一種是英國(guó)模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動(dòng)性高的特點(diǎn)。

即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)，此種經(jīng)營(yíng)模式對(duì)銀行來說比較安全可靠。

另一種是德國(guó)式，其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長(zhǎng)期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務(wù)。

城市商業(yè)銀行是中國(guó)銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社，當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)定位是：為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路。

農(nóng)村商業(yè)銀行，簡(jiǎn)稱：農(nóng)商銀行，是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。

近年來，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面，有了長(zhǎng)足的發(fā)展，如網(wǎng)上銀行、電話銀行等。中間業(yè)務(wù)的各個(gè)類型，包括：銀行卡類、結(jié)算類、代理類、信息咨詢及評(píng)估類等，都有一定程度的發(fā)展。

其中，銀行卡類中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成果最為顯著，具體表現(xiàn)在居民持卡量、持卡交易和結(jié)算量呈現(xiàn)出逐年攀升的趨勢(shì)。此外，代理類的中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類已經(jīng)比較豐富，其主要的產(chǎn)品類型主要是公共事業(yè)收費(fèi)。

當(dāng)前，商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展駛?cè)搿翱燔嚨馈保瑢?duì)于實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)發(fā)揮了重要作用。

傳統(tǒng)的綠色金融注重支持“純綠”或“接近純綠”的項(xiàng)目，這將導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)多數(shù)轉(zhuǎn)型活動(dòng)無法得到充分支持，我國(guó)高耗能、高碳行業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型正面臨巨大的資金缺口。

“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行如何推進(jìn)轉(zhuǎn)型金融實(shí)踐

轉(zhuǎn)型金融作為綠色低碳領(lǐng)域的新型融資模式，在我國(guó)尚處于起步階段，需深刻把握其特征，并納入經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略。

在“雙碳”目標(biāo)下，轉(zhuǎn)型金融是為高碳行業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體、市場(chǎng)活動(dòng)和資產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行低碳轉(zhuǎn)型所提供的金融支持手段。

我國(guó)轉(zhuǎn)型金融以實(shí)現(xiàn)碳中和的經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展為遠(yuǎn)景目標(biāo)，以推動(dòng)綠色低碳轉(zhuǎn)型為抓手，是綠色金融的延伸和補(bǔ)充，為金融體系助力生態(tài)發(fā)展提供了新思路。

同時(shí)，轉(zhuǎn)型金融能夠有效促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，引導(dǎo)高碳企業(yè)平穩(wěn)有序開展低碳轉(zhuǎn)型，通過直接或間接融資等方式為轉(zhuǎn)型市場(chǎng)注入資金和流動(dòng)性。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，銀行業(yè)正面臨巨大變革，金融科技已經(jīng)成為各大銀行轉(zhuǎn)型的著力點(diǎn)和助推器。在某種程度上，銀行的金融科技水平代表著未來發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

想要了解更多商業(yè)銀行行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  商業(yè)銀行行業(yè)研究報(bào)告主要分析了商業(yè)銀行行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、商業(yè)銀行市場(chǎng)供需求狀況、商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和商業(yè)銀行主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、商業(yè)銀行市場(chǎng)主要企業(yè)的市場(chǎng)占有率，同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行行業(yè)的...

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