全國首個金融黑產(chǎn)打擊系統(tǒng)平臺試運行 金融反欺詐行業(yè)市場前景分析

• 吳澳燕 2023年8月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1422 94
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金融反欺詐是指借助技術(shù)手段、改善業(yè)務流程等方式，檢測、識別并處理欺詐行為，以預防和減少金融欺詐的發(fā)生。傳統(tǒng)反欺詐手段維度單一、效率低下、范圍受限，難以應對新型的欺詐手段，未來數(shù)字金融反欺詐之路應各方聯(lián)合，從數(shù)據(jù)、技術(shù)和機制三個方面均衡發(fā)力。

近些年來，一些有組織、專業(yè)化的金融黑產(chǎn)團伙，通過各種非法手段發(fā)起‘債鬧’騙局，正將消費金融企業(yè)作為瞄準的對象。所謂“債鬧”，是指不法團伙幫助債務人惡意逃避債務的違法行為。近年來，一些針對信用卡逾期、貸款逾期的黑產(chǎn)團伙興起。這些團伙打著“反催收聯(lián)盟”名義，以為債務人減免債務的幌子向債務人傳授減免息差、延期還款、欺詐維權(quán)的非法“技巧”，教唆、煽動債務人主動逃避債務，并借此牟利。

日前，由馬上消費牽頭研發(fā)的全國首個金融黑產(chǎn)打擊系統(tǒng)平臺——AIF愛馬黑產(chǎn)打擊平臺(簡稱“AIF”)開始試運行，首批試點單位包括馬上消費、平安普惠、度小滿科技(北京)有限公司、深圳樂信控股有限公司、江蘇銀行等7家企業(yè)。

AIF的試運行推動建立起第三方打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)平臺，開通相關(guān)數(shù)據(jù)查詢、共享、協(xié)作等權(quán)限，這將極大推動行業(yè)黑產(chǎn)情報獲取效率，為進一步打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)犯罪行為奠定基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)顯示，依托AIF聯(lián)盟平臺，馬上消費已連同多家成員單位助力警方受理打擊非法代理維權(quán)案件10余起。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國金融反欺詐行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預測報告》顯示：

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展對風險管理技術(shù)提出了前所未有的挑戰(zhàn)，必須根據(jù)業(yè)務流程做到全面風險管理。其中，欺詐風險管理是最需要克服的一大難題。當前消費金融及信用卡詐騙犯罪位居金融犯罪第一位，市面上不乏存在專業(yè)的針對互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品的詐騙、套現(xiàn)組織，如通過盜用、冒用他人的賬戶來騙取貸款。

伴隨數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展，近年來以電信網(wǎng)絡詐騙為代表的新型網(wǎng)絡犯罪愈發(fā)猖獗，電信詐騙花樣多變，隱蔽性更強、涉案金額更大、受害人數(shù)更多，極大破壞了人民群眾的財產(chǎn)安全。

金融反欺詐是指借助技術(shù)手段、改善業(yè)務流程等方式，檢測、識別并處理欺詐行為，以預防和減少金融欺詐的發(fā)生。傳統(tǒng)反欺詐手段維度單一、效率低下、范圍受限，難以應對新型的欺詐手段，未來數(shù)字金融反欺詐之路應各方聯(lián)合，從數(shù)據(jù)、技術(shù)和機制三個方面均衡發(fā)力。

金融反欺詐行業(yè)市場前景分析

金融行業(yè)作為一個和數(shù)據(jù)要素緊密結(jié)合的行業(yè)，在支持數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展中，更是要始終堅持“創(chuàng)新發(fā)展與風險防控并重”的原則，做到兩手抓、兩手都要硬。因此金融機構(gòu)應著力破解金融風險早期預警難、穿透識別難、防控覆蓋難等一系列問題的產(chǎn)生。

目前有欺詐風險的平臺數(shù)目有兩萬多家;從個人欺詐方面來看，網(wǎng)絡黑產(chǎn)從業(yè)人員達150萬人，市場規(guī)模超千億級;從平臺漏洞來看，有欺詐風險技術(shù)缺陷的平臺達到1000多家。第三方支付、P2P、企業(yè)征信等詞匯，與人們生活越來越近。然而，安全漏洞、網(wǎng)絡攻擊、僵尸網(wǎng)絡等也成為這些新業(yè)態(tài)的主要風險。

當前金融業(yè)數(shù)字化浪潮興起，數(shù)字金融欺詐手段也呈現(xiàn)出科技化、精準化、國際化和產(chǎn)業(yè)化等特點，數(shù)字金融欺詐發(fā)生場景多、手段隱蔽、受害群體廣泛。

中國司法大數(shù)據(jù)研究院報告顯示，2019年～2020年，全國各級人民法院審理的金融詐騙案件呈現(xiàn)逐年遞減的特點，三年案件總數(shù)下降59.55%。在監(jiān)管高壓下，金融詐騙風險逐年緩解，預計相關(guān)案件的審結(jié)態(tài)勢會進入持續(xù)回落走勢。金融詐騙“網(wǎng)絡化”特點顯著，作案手段多變，智能化、高科技化、隱匿性強。加上金融行業(yè)本身所具有的專業(yè)性、復雜性等特點，打擊金融詐騙犯罪面臨著新問題、新要求、新難度。

在目前的金融反欺詐市場上，大體上形成了三類反欺詐公司：一類是互聯(lián)網(wǎng)巨頭，包括百度金融推出的“磐石”反欺詐、螞蟻金服“蟻盾”風險評分等;一類是大型金融機構(gòu)，比如前海征信的“好信盔甲”反欺詐系統(tǒng);一類是同盾科技這類的反欺詐創(chuàng)業(yè)公司。

技術(shù)的革新下，金融的新模式、新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，對公共安全和社會治理也提出了諸多新問題，如何有效管控這些新模式、新業(yè)態(tài)，使其朝著正確的軌道穩(wěn)步前進，是擺在行業(yè)和監(jiān)管部門面前的共同難題。近年來，數(shù)字金融行業(yè)呈現(xiàn)出涵蓋廣、多元化、增長迅速的特點。與此同時，也有部分欺詐者利用技術(shù)、監(jiān)管和公眾意識等方面的不完善，演繹著千變?nèi)f化、層出不窮的欺詐行為。令人欣慰的是，這也在一定程度上刺激了反欺詐技術(shù)的升級、改造和優(yōu)化，更促使監(jiān)管部門更多關(guān)注數(shù)字金融行業(yè)的合規(guī)發(fā)展。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及金融反欺詐行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國金融反欺詐行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預測報告》。報告對我國金融反欺詐行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內(nèi)外金融反欺詐行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。

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  2023-2028年中國金融反欺詐行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預測報告

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