2023年上半年保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.2萬(wàn)億元

• 黃江 2023年8月29日 來(lái)源：東方財(cái)富 1482 98
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2023年上半年保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.5%，2020年以來(lái)首次實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。上半年保險(xiǎn)資金年化綜合投資收益率為4.32%，同比增加1.5個(gè)百分點(diǎn)。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布信息顯示，2023年上半年保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.5%，2020年以來(lái)首次實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。上半年保險(xiǎn)資金年化綜合投資收益率為4.32%，同比增加1.5個(gè)百分點(diǎn)。

上市保費(fèi)整體呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)

近日上市險(xiǎn)企一季度保費(fèi)收入情況相繼披露，中國(guó)人壽保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)3.9%，平安人壽保費(fèi)同比增長(zhǎng)5.6%，太平人壽保費(fèi)同比增長(zhǎng)0.8%。上市險(xiǎn)企一季度保費(fèi)整體呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，拉動(dòng)市場(chǎng)信心，行業(yè)發(fā)展前景被看好。

考慮到宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)良好，居民投資意愿有所回升，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品需求或維持相對(duì)高位，銀保渠道受自身及外部因素雙重利好有望保持明顯增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)2023年一季度上市險(xiǎn)企新業(yè)務(wù)價(jià)值同比將明顯改善。

近日元保集團(tuán)聯(lián)合清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)合發(fā)布了《2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)通過(guò)調(diào)研超3000名消費(fèi)者，從微觀方面也應(yīng)證了消費(fèi)者保險(xiǎn)需求有望進(jìn)一步釋放。

《報(bào)告》顯示，隨著經(jīng)濟(jì)恢復(fù)，信心提振，疫情期間喚醒的保險(xiǎn)意識(shí)和需求將得到釋放，消費(fèi)者在保險(xiǎn)花費(fèi)上有更高預(yù)算，未來(lái)超4成消費(fèi)者家庭年保險(xiǎn)預(yù)算在10000元以上。多重政策推動(dòng)疊加消費(fèi)者需求釋放，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)有望迎來(lái)新一輪成長(zhǎng)周期。

中國(guó)大量家庭財(cái)富放在銀行體系中，中國(guó)家庭儲(chǔ)蓄占家庭收入的可支配收入的比例接近40%，在40幾個(gè)OECD國(guó)家中最高。現(xiàn)在有120萬(wàn)億的銀行儲(chǔ)蓄，短期儲(chǔ)蓄與長(zhǎng)期養(yǎng)老不能匹配，因此將短期的銀行儲(chǔ)備轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期的養(yǎng)老資產(chǎn)非常重要。而且疫情以來(lái)居民的存款不斷增加，去年全國(guó)的儲(chǔ)蓄超增了8萬(wàn)億，接下來(lái)需要養(yǎng)老保險(xiǎn)滿足居民的超儲(chǔ)的需求。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿ㄗh及深度調(diào)查預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

隨著穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策效應(yīng)的逐步釋放，宏觀經(jīng)濟(jì)和企業(yè)層面都呈現(xiàn)復(fù)蘇和增長(zhǎng)勢(shì)頭。我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，現(xiàn)有社會(huì)保障體系亟待商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，非標(biāo)體與個(gè)性化服務(wù)成為健康險(xiǎn)創(chuàng)新增長(zhǎng)的新動(dòng)能。人工智能迎來(lái)劃時(shí)代的突破，將為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)更高效的運(yùn)營(yíng)、更創(chuàng)新的產(chǎn)品與服務(wù)以及更廣大的市場(chǎng)。多重因素疊加，保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇，未來(lái)可期。

隨著ChatGPT的誕生，讓人工智能在2023年迎來(lái)了拐點(diǎn)。過(guò)去工業(yè)革命，蒸汽機(jī)解放了人們的手和腳，人工智能革命將解放人們的大腦?？梢灶A(yù)見(jiàn)，AI將重塑各行各業(yè)的基礎(chǔ)邏輯，帶來(lái)新一輪的社會(huì)形態(tài)變革以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展躍遷。

就保險(xiǎn)行業(yè)而言，ChatGPT等人工智能系統(tǒng)會(huì)對(duì)智能銷售、智能客服等進(jìn)行全新升級(jí)改造。隨著它們的自動(dòng)化和智能化水平邁入新臺(tái)階，未來(lái)將接管保險(xiǎn)銷售、客服崗位絕大部分的工作。同時(shí)，在未來(lái)極大提升用戶體驗(yàn)和經(jīng)營(yíng)效率。

作為一家保險(xiǎn)科技公司，元保設(shè)立之初就布局了AI和大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)，并用AI算法模型驅(qū)動(dòng)公司業(yè)務(wù)的發(fā)展。在大模型方面，從最早的OpenAI的GPT2到現(xiàn)在的GPT3.5、GPT4，以及基于清華大學(xué)開(kāi)源的百億參數(shù)大模型GLM、斯坦福大學(xué)的70億參數(shù)規(guī)模的“羊駝”模型，團(tuán)隊(duì)都做了大量的研究和落地探索。

通過(guò)三年多的運(yùn)營(yíng)，公司積累了大量的保險(xiǎn)、醫(yī)療領(lǐng)域用戶對(duì)話數(shù)據(jù)，通過(guò)開(kāi)源大模型融入保險(xiǎn)領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)體系中，用在了智能客服對(duì)話機(jī)器人、智能營(yíng)銷機(jī)器人、智能質(zhì)檢、保險(xiǎn)條款自動(dòng)解析、在線理賠等場(chǎng)景。

保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)人群、渠道、關(guān)注點(diǎn)發(fā)生變化

當(dāng)天，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)手互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)科技平臺(tái)元保，共同發(fā)布了《2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》。

方銳作為保險(xiǎn)行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)實(shí)踐者，也分享了自身對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)的洞察。他認(rèn)為，當(dāng)前保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)的主力消費(fèi)人群、購(gòu)險(xiǎn)渠道偏好、購(gòu)險(xiǎn)關(guān)注點(diǎn)等都在發(fā)生變化，現(xiàn)在正進(jìn)入全新的保險(xiǎn)消費(fèi)時(shí)代。

首先，主力消費(fèi)人群轉(zhuǎn)向“新青年”。隨著80后成為保險(xiǎn)主力軍，90后也陸續(xù)加入保險(xiǎn)消費(fèi)大軍，他們的消費(fèi)觀念和行為模式對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)將產(chǎn)生顯著影響。年輕人對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)更為全面和專業(yè)，他們也更在意購(gòu)險(xiǎn)中的自主選擇、個(gè)性化、專業(yè)化。他們不是能被人情捆綁的被動(dòng)型保險(xiǎn)消費(fèi)者，他們是積極尋求保障的主動(dòng)型消費(fèi)。

所有這些轉(zhuǎn)變都要求保險(xiǎn)公司推出更多創(chuàng)新性和多元化的產(chǎn)品以滿足消費(fèi)者的需求，同時(shí)提升保險(xiǎn)全流程服務(wù)的專業(yè)度。

我國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)潛在機(jī)遇和發(fā)展模式

中國(guó)健康服務(wù)進(jìn)入“全民需求時(shí)代”，進(jìn)一步優(yōu)化完善健康治理成為回答人民之問(wèn)的一個(gè)重要方面，商業(yè)健康保險(xiǎn)需要重新審視功能定位、潛在機(jī)遇和發(fā)展模式，在“三醫(yī)”協(xié)同聯(lián)動(dòng)的格局下完成供給端的自我轉(zhuǎn)型，錨定商業(yè)健康保險(xiǎn)作為基本醫(yī)保的“補(bǔ)充”的功能定位，積極探索“主體明確、一體推進(jìn)、專業(yè)運(yùn)作”的多層次醫(yī)療保障有序銜接的發(fā)展道路。

隨著中國(guó)老齡化人口結(jié)構(gòu)和疾病特征的不斷變化，對(duì)于高質(zhì)量的醫(yī)療需求日益上漲。靈活高效的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充將發(fā)揮越來(lái)越大的作用。建立健全多層次的醫(yī)療保障體系，從以疾病治療為中心轉(zhuǎn)向以健康管理為中心，不斷提升人民群眾的健康獲得感。

今年1—2月，基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))總收入5955.3億元，同比增長(zhǎng)11%。其中職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))收入3642.24億元，同比增長(zhǎng)18.4%。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入2313.06億元，同比增長(zhǎng)1.1%?；踞t(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))總支出3480.49億元，同比增長(zhǎng)24.9%，職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金(含生育保險(xiǎn))支出2275.24億元，同比增長(zhǎng)25.1%，其中生育保險(xiǎn)基金待遇支出144.72億元。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出1205.25億元，同比增長(zhǎng)24.7%。

本報(bào)告利用中研普華長(zhǎng)期對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)跟蹤搜集的一手市場(chǎng)數(shù)據(jù)，同時(shí)依據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國(guó)際同步的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來(lái)架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)走向和發(fā)展趨勢(shì)。

《2023-2028年中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿ㄗh及深度調(diào)查預(yù)測(cè)報(bào)告》由中研普華研究院撰寫(xiě)，本報(bào)告對(duì)該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2023-2028年中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿ㄗh及深度調(diào)查預(yù)測(cè)報(bào)告

  養(yǎng)老保險(xiǎn)，全稱社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保...

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