產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的滲透率將逐步提升 數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析

• 吳澳燕 2023年9月28日 來源：中研網(wǎng) 互聯(lián)網(wǎng) 417 20
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數(shù)字金融是指通過互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)。數(shù)字金融包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行、金融服務(wù)外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上基金等金融服務(wù)。

數(shù)字金融是指通過互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)。數(shù)字金融包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行、金融服務(wù)外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上基金等金融服務(wù)。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，推動(dòng)了生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式的深刻變革。金融業(yè)是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的重點(diǎn)行業(yè)之一。金融科技不僅提升了金融服務(wù)的效率，還帶來了智能支付、智慧網(wǎng)點(diǎn)、數(shù)字化融資等新模式，提升了金融服務(wù)的覆蓋度和普惠性。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年數(shù)字金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步深化發(fā)展，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化同頻共振，傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)模式勢(shì)必被打破，當(dāng)前，我國產(chǎn)業(yè)金融規(guī)模接近300萬億元，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化加速度進(jìn)一步提升，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的滲透率將逐步提升，發(fā)展前景將不可限量。

大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，將更豐富的行為數(shù)據(jù)納入分析體系中來，實(shí)現(xiàn)了更精準(zhǔn)的用戶畫像刻畫以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在為用戶提供個(gè)性化服務(wù)的同時(shí)，為缺乏金融體系歷史數(shù)據(jù)的信用白戶、小微企業(yè)以及涉農(nóng)企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供了解決方案，提高了金融服務(wù)的覆蓋面和普惠性。在保險(xiǎn)行業(yè)，基于數(shù)據(jù)共享技術(shù)建設(shè)的行業(yè)車險(xiǎn)平臺(tái)，已成為支持車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)設(shè)施，能夠?qū)崟r(shí)為行業(yè)提供全面的信息共享服務(wù)。

數(shù)字金融業(yè)務(wù)的盈利模式主要有：貸款、助貸和聯(lián)合貸款;代理銷售存款、理財(cái)、公募基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品;給金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)控技術(shù)等。

數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析

以人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈等新興技術(shù)為核心的數(shù)字金融主要是通過技術(shù)溢出、金融創(chuàng)新及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等途徑來影響商業(yè)銀行的運(yùn)行效率。數(shù)字金融除了在運(yùn)行效率上優(yōu)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行外，還可以拓展商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍，從而有望提升傳統(tǒng)金融業(yè)的盈利能力。

從銀行角度出發(fā)，布局產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，難點(diǎn)在于產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景非常復(fù)雜，數(shù)據(jù)缺乏標(biāo)準(zhǔn)，模型缺乏通用性，核心點(diǎn)是傳統(tǒng)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇適合自身的細(xì)分行業(yè)深入切入，切忌大而全。

云計(jì)算技術(shù)的應(yīng)用，推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)信息技術(shù)(IT)架構(gòu)從集中式向分布式的轉(zhuǎn)型。分布式架構(gòu)具有體系開放、低成本、低耦合、擴(kuò)展性強(qiáng)等特點(diǎn)。云計(jì)算的服務(wù)模式包括軟件即服務(wù)(SaaS)、基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)(IaaS)、平臺(tái)即服務(wù)(PaaS)三部分，通過改善數(shù)據(jù)架構(gòu)實(shí)現(xiàn)云端管理。云技術(shù)縮短新產(chǎn)品開發(fā)和面世的時(shí)間，將金融機(jī)構(gòu)的IT運(yùn)營成本降低30%以上，使機(jī)構(gòu)能夠迅速、輕量實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

中國的數(shù)字金融市場(chǎng)主要集中在數(shù)字支付和數(shù)字證券領(lǐng)域。隨著移動(dòng)支付的普及，越來越多的人開始使用手機(jī)進(jìn)行支付。同時(shí)，中國的數(shù)字證券市場(chǎng)也在不斷發(fā)展壯大，越來越多的企業(yè)開始涉足這一領(lǐng)域。此外，中國的數(shù)字銀行也在快速發(fā)展，越來越多的人開始使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和理財(cái)?shù)炔僮鳌?/p>

數(shù)據(jù)顯示，目前我國共有6906家數(shù)字金融相關(guān)企業(yè)，全年新注冊(cè)企業(yè)585家，同比增長(zhǎng)99%。數(shù)字金融將進(jìn)一步衍生出涵蓋產(chǎn)業(yè)鏈金融、物聯(lián)網(wǎng)金融、綠色金融、農(nóng)村數(shù)字金融、科創(chuàng)金融的五大新業(yè)態(tài)。

目前，數(shù)字金融龍頭股票主要包括支付寶的母公司螞蟻集團(tuán)、微信支付的母公司騰訊、京東金融、百度金融、平安銀行等企業(yè)。這些企業(yè)在數(shù)字支付、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域擁有巨大的市場(chǎng)份額和用戶基礎(chǔ)，未來發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

在ChatGPT掀起巨大熱潮和廣泛關(guān)注之后，可以預(yù)見生成式AI大模型技術(shù)的發(fā)展將會(huì)對(duì)各個(gè)行業(yè)造成深遠(yuǎn)的影響?，F(xiàn)在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還在依靠分支機(jī)構(gòu)獲客，依靠專業(yè)員工提供投資和銀行服務(wù)。未來金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力將不在于資產(chǎn)規(guī)模、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量和金融從業(yè)人數(shù)，而是取決于數(shù)據(jù)庫的規(guī)模、算力的強(qiáng)弱。建立在通用大模型基礎(chǔ)上的金融垂類專業(yè)模型，未來有可能會(huì)取代那些標(biāo)準(zhǔn)化強(qiáng)、重復(fù)性高、有明確程序規(guī)范的傳統(tǒng)銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

在人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、隱私計(jì)算等技術(shù)的促進(jìn)下，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將進(jìn)一步衍生出五大新業(yè)態(tài)：第一，產(chǎn)業(yè)鏈金融。第二，物聯(lián)網(wǎng)金融。第三，綠色金融。第四，農(nóng)村數(shù)字金融。第五，科創(chuàng)金融。這將成為銀行轉(zhuǎn)型變革的方向。

隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，數(shù)字金融市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，數(shù)字金融企業(yè)數(shù)量越來越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，數(shù)字金融行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些數(shù)字金融細(xì)分市場(chǎng)仍有較大的發(fā)展空間，信息化技術(shù)將成為核心競(jìng)爭(zhēng)力。

本報(bào)告通過深入的調(diào)查、分析，投資者能夠充分把握行業(yè)目前所處的全球和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，具體分析該產(chǎn)品所在的細(xì)分市場(chǎng)，對(duì)數(shù)字金融行業(yè)總體市場(chǎng)的供求趨勢(shì)及行業(yè)前景做出判斷;明確目標(biāo)市場(chǎng)、分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，了解市場(chǎng)定位，把握市場(chǎng)特征，發(fā)掘價(jià)格規(guī)律，創(chuàng)新營銷手段，提出數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)進(jìn)入和市場(chǎng)開拓策略，對(duì)行業(yè)未來發(fā)展提出可行性建議。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年數(shù)字金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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  2023-2028年數(shù)字金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，數(shù)字金融市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，數(shù)字金融企業(yè)數(shù)量越來越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，數(shù)字金融行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些數(shù)字...

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