2023上半年保險市場回顧:上半年財險業(yè)保費增速高于去年同期

• 陳博 2023年10月11日 來源：中研網(wǎng) 395 19
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一是災(zāi)害事故多發(fā)頻發(fā)。年初以來，厄爾尼諾現(xiàn)象引發(fā)全球極端天氣頻繁上演，南方地質(zhì)災(zāi)害頻發(fā)，有科學(xué)家預(yù)測2023年或者2024年會創(chuàng)造1850年以來最暖紀(jì)錄。結(jié)合厄爾尼諾氣候規(guī)律，有關(guān)機(jī)構(gòu)研究稱，上半年我國北方地區(qū)暴雨偏多，南方臺風(fēng)偏少，下半年北方地區(qū)仍需加大暴雨洪

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2023年上半年，財險業(yè)保費增速高于去年同期，整體發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)中有進(jìn)，成本雖高于去年同期，但整體可控，行業(yè)主體聚焦重點領(lǐng)域，戰(zhàn)略合作不斷加強，產(chǎn)品創(chuàng)新持續(xù)推進(jìn)，氣候和人為因素導(dǎo)致的災(zāi)害事故、波動頻繁的資本市場是財險業(yè)經(jīng)營面臨的重點問題。政策方面，監(jiān)管持續(xù)引導(dǎo)險企積極服務(wù)國計民生并加強數(shù)據(jù)安全防控，推動行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)，再保、農(nóng)險領(lǐng)域出臺有力政策，進(jìn)一步筑牢行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。展望下半年，行業(yè)發(fā)展的宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)穩(wěn)固，預(yù)計“馬太效應(yīng)”仍將持續(xù)，風(fēng)險防控及依法合規(guī)仍將是監(jiān)管重點。

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1、保費收入穩(wěn)中有進(jìn)

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上半年，行業(yè)實現(xiàn)保費收入8854.93億元，保費增速10.22%，增速較去年同期提升2.00個百分點，發(fā)展勢頭明顯優(yōu)于去年同期，行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)中有進(jìn)。分險種看，車險發(fā)展速度較去年同期有所提升，上半年實現(xiàn)保費收入4249.04億元，同比增長6.86%，增速同比提升2.06個百分點；非車險實現(xiàn)保費收入4605.89億元，增速13.52%，同比提升1.71個百分點，仍是帶動行業(yè)增長的主要動力。從趨勢變化看，除1月份受春節(jié)假期前移影響，行業(yè)保費增速較低以外，其余月份保費增速均維持在10%左右，與2022年相比表現(xiàn)出更好的穩(wěn)定性，但若考慮2022年二季度保費增速較低、保費基數(shù)較小影響，2023年二季度行業(yè)實際發(fā)展水平較一季度略有不足。

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年初以來，受疫情放開后行業(yè)整體賠付水平上升及行業(yè)主體以高費用拼搶業(yè)務(wù)影響，行業(yè)綜合成本率持續(xù)高于去年同期。上半年行業(yè)綜合成本率98.38%，同比上升1.09個百分點。從成本結(jié)構(gòu)看，行業(yè)綜合賠付率較去年同期上升0.30個百分點；綜合費用率同比上升0.78個百分點，是造成行業(yè)成本同比上升的主要原因，其中車險綜合費用率上升1.10個百分點，非車險綜合費用率有所下降。從趨勢變化看，進(jìn)入二季度后，行業(yè)成本在5月份出現(xiàn)小幅波動上升但迅速回落，長期穩(wěn)定在98.3%上下，雖高于2022年同期，但整體可控，且較2020-2021年同期有明顯改善，說明近年來行業(yè)主體經(jīng)營管理及成本管控水平進(jìn)一步提升，行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步穩(wěn)固。

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2、圍繞重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域，戰(zhàn)略合作不斷加強

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年初以來，結(jié)合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營重點，行業(yè)主體持續(xù)加強與政府等多類主體間戰(zhàn)略合作，鞏固發(fā)展基礎(chǔ)。人保持續(xù)深化政企合作，與河南省人民政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，積極探索“保險+”服務(wù)模式，并在所有產(chǎn)糧大省實現(xiàn)了與國家發(fā)展改革委價格司戰(zhàn)略合作全覆蓋。平安聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型，與工業(yè)和信息化部電子第五研究所就首版次軟件保險及網(wǎng)絡(luò)安全保險達(dá)成戰(zhàn)略合作，并與華中科技大學(xué)正式簽約共建“華科-平安產(chǎn)險聯(lián)合實驗室”。太保圍繞健康、綠色、科創(chuàng)等重點板塊，與黑龍江省人民政府、中國福利會及臨港新片區(qū)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，其中太保產(chǎn)險與聯(lián)仁健康簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，加深同醫(yī)療大數(shù)據(jù)企業(yè)合作。中國人壽圍繞鄉(xiāng)村振興、健康中國、區(qū)域發(fā)展等國家重點戰(zhàn)略，先后與華潤集團(tuán)、招商局集團(tuán)和上海市人民政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。

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3、聚焦國家戰(zhàn)略領(lǐng)域，業(yè)務(wù)布局不斷加速

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年初以來，行業(yè)主體圍繞重點領(lǐng)域，持續(xù)加快布局，積極創(chuàng)新保險產(chǎn)品，提升保險保障能力。新能源車險領(lǐng)域，人保將新能源車險作為戰(zhàn)略板塊推動發(fā)展，加速構(gòu)建具有人保特色的新能源車險經(jīng)營模式；太保已在8個合作平臺（如“蔚小理”和特斯拉為代表的造車新勢力）區(qū)域內(nèi)全面實施新能源車險新商業(yè)模式（直營模式），新能源車險的市場份額達(dá)到20%，比傳統(tǒng)車險市場份額高出8個百分點；平安與特來電新能源股份有限公司聯(lián)合發(fā)布行業(yè)首款電池保障產(chǎn)品——“電池衰減”保障服務(wù)。農(nóng)險領(lǐng)域，人保開發(fā)落地全國首單人參果地理標(biāo)志被侵權(quán)損失保險和鄉(xiāng)村堤防保險；中原農(nóng)險“大農(nóng)險”綜合服務(wù)計劃全面啟動。綠色保險領(lǐng)域，國壽財險開創(chuàng)全國首單海洋生態(tài)植被救治保險（互花米草防治專用）；太平開創(chuàng)全國首個同時保障林木碳匯存量和增量的組合產(chǎn)品。科技保險領(lǐng)域，人保在全國首創(chuàng)以“政府+企業(yè)+保險機(jī)構(gòu)”三方主體共擔(dān)科研風(fēng)險的“先投后股”科技成果轉(zhuǎn)化保險合作新模式；平安推出國內(nèi)首單創(chuàng)新性的儲能系統(tǒng)性故障保險。

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4、災(zāi)害事故不可小覷，資本市場波動較大

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一是災(zāi)害事故多發(fā)頻發(fā)。年初以來，厄爾尼諾現(xiàn)象引發(fā)全球極端天氣頻繁上演，南方地質(zhì)災(zāi)害頻發(fā)，有科學(xué)家預(yù)測2023年或者2024年會創(chuàng)造1850年以來最暖紀(jì)錄。結(jié)合厄爾尼諾氣候規(guī)律，有關(guān)機(jī)構(gòu)研究稱，上半年我國北方地區(qū)暴雨偏多，南方臺風(fēng)偏少，下半年北方地區(qū)仍需加大暴雨洪澇災(zāi)害風(fēng)險防范。同時，我們關(guān)注到，因人為原因，道路交通、化工、消防等多個關(guān)鍵領(lǐng)域重大安全事故頻發(fā)，給社會人身財產(chǎn)安全造成極大威脅，也給財險業(yè)經(jīng)營管理帶來了挑戰(zhàn)。未來財險業(yè)需進(jìn)一步提升氣候風(fēng)險應(yīng)對能力，提高防災(zāi)防損、風(fēng)險減量工作能力。

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二是資本市場波動較大。年初以來，地緣政治危機(jī)、新冠肺炎疫情反復(fù)沖擊、通脹及供應(yīng)鏈風(fēng)險、不同經(jīng)濟(jì)體間經(jīng)濟(jì)周期和貨幣周期錯位等問題不斷涌現(xiàn)，全球資本市場尤其是A股波動頻繁，下半年資本市場投資收益仍將面臨較大的不確定性，“投資+承?！彪p輪驅(qū)動面臨考驗。

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年初以來，監(jiān)管強調(diào)大力推動各類銀行保險機(jī)構(gòu)回歸本源，先后印發(fā)《關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風(fēng)險減量服務(wù)的意見》、《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》和《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》等文件，鼓勵險企積極承擔(dān)社會責(zé)任，在提供傳統(tǒng)風(fēng)險保障外，為企業(yè)提供專業(yè)的一攬子風(fēng)險減量服務(wù)，同時推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險擴(kuò)面增品，提升對小微企業(yè)服務(wù)水平，積極服務(wù)“國之大者”。

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